关于xxx村镇银行2016年 二季度经营和风险情况的分析报告 ? 二季度，xxx村镇银行结合自身情况及区域经济和行业发展等因素，继续加大“转方式、调结构”，信贷投向进一步向当地民生领域倾斜，各项存、贷款保持增长态势，盈利能力同比提升，整体发展态势向好。
一、基本情况 （一）各项存款增速平稳，定期化趋势明显。截止6月末,该行各项存款余万元，较年初增元，增幅转同比下降趋势。6月末储蓄存款较年初万元，增年初增加元从前两个季度的存款结构来看，定期存款连续两个季度稳中有升，6月末余额较年初和一季度分别分点和0.58个百分点，稳定性不断增强。
（二）各项贷款快速增长，行业分布更趋稳健。二季度末，该行各项贷款余全辖平均增幅4.15个百分点。从前2个季度的信贷投放结构来看，该行调整优化行业授信政策力度继续加大,积极调结构补短板，由过去以低效能制造业、批发零售业为主向强化民生领域转变，从需求端助推房地产去库存，体现出了该行在助推当地供给侧改革中发挥的作用。截止6月末近50%的新增贷款主要投向了个人住房按揭，较年初增万元，余额2万余，其次是信息科技、软件行业新。
（三）涉农贷款和小微企业贷款保持双增长。一是涉农贷款持续增长。二季度末，该行涉农贷款余元，较年初增加7万元，增幅高于全辖涉农贷款平均增百分点。二是支持小微力度不断加强。二季度末，小微企业贷款余额 ? 元，较年初增加2044.32万元，增同比增加元，申贷获同比上个百分点。农户和小微企业贷款合计占。
（四）主要监管指标向好趋势明显。二季度末，该行主要监管指标向好，其中资本充足率，较一季度提升分点，拨备覆盖率年初提分点，拨贷比一客户贷款集中度9.28%，均符合监管要求。
（五）实现扭亏为盈。6月末，该行扭亏为盈，当月实现盈利万元，上半年共盈元，主要原因是利息收入随贷款同比例增长，较一季度增幅高达。
二、存在的主要风险和问题 （一）“双控”压力依然存在。二季度末，该行不良贷款余额1503.61万元，较年初减少29万元，不良贷款率7.47%，较年初下降2.22个百分点。主要是贷款稀释因素拉动。6月末该行逾期90天以上贷款较一季度减少万元，余额万元，与不良贷款的比例受法院积案较多进程缓慢、抵押物多重查封、受让主体正在协商等不利因素影响，该行二季度不良贷款处置化解方案未能实现，风险处置工作进展缓慢，“双控”压力依然存在。
（二）个别指标仍有待进一步提高。一是户均贷款余额略高。二季度末，该行户均贷款余额元，较年初和一季度分别压缩了万元和元，总体呈好转趋势，但距户均贷款余额万元的要求尚有一定差距。二是存贷比虽然较年初提高8.2个百分点，为，但仍低于监管要求。
（三）操作风险存在隐患。目前该行营业部主管兼职营业部副主任，重要岗位兼职现象突出，操作风险隐患突出。
? 三、监管要求 （一）强化信用风险管控处置。该行要继续把信用风险防控处置作为当前的首要任务来抓，有效遏制不良贷款双生压力。一是按照“一行一策”、“一行多策”、“一户一策”的原则，认真制定风险化解处置方案，多渠道、多途径地推动不良贷款清收处置。二是积极争取发起行政策扶持，督促发起行严格落实前期省局监管约谈目标措施，对落实不到位、监管指标持续恶化的，监管部门将采取强制措施。三是努力争取当地政府支持，加强与当地司法部门的沟通与联系，努力提高司法执行效率。四是要结合当前“两加强、两遏制”回头看要求以及高风险机构风险排查工作，认真做好各项工作的自查及风险排查，摸清底数，并对自查及排查发现的问题全面整究。对自查工作不落实、整改问责不到位的，要依法采取监管措施。
(二)转变业务发展思路，努力提升盈利能力。一是努力提高信贷有效投放。要加强业务营销和拓展，在风险可控的基础上，加大信贷投放力度，避免因不良贷款的增加“因噎废食”采取紧缩式信贷政策。同时要转变发展思路，处理好防范风险和业务发展的关系，努力在自身发展中解决问题。二是探索盈利新途径，提升盈利能力。在当前利差不断缩小的情况下，要在风险可控、合规经营的前提下积极寻找利润增长点，逐步提高资本回报；
在开源的同时还要节流，做好成本效益分析，努力降低各项成本，以最低的成本获取最大的收益。三是坚持小额分散原则。严格控制大额贷款的投放，努力做小做散，控制单户企业授信总量，不能盲目跟进、垒大户，逐步降低户均贷款额度，力争实现户均贷款元以内、单户万元以下贷款不低于%目标。
? （三）全面强化操作风险管控，夯实案防工作基础。一是要严格按照监管要求，从组织架构设计、制度完善、业务流程环节风险识别等各方面，结合自身业务发展实际，尽快建立、健全符合本行的内部控制基本框架。二是针对营业部主任缺职问题，要尽快补齐，防止人员缺位导致的各类风险发生。三是积极开展重点岗位、业务领域以及员工行为操作风险排查，对排查发现的异常行为要及时进行处理，杜绝案件风险隐患。四是进一步加强合规文化建设，加强员工培训,加强岗位禁止性规定的学习和测试。将合规理论与合规实践有效对接，增强全员参与合规文化建设的积极性和主动合规意识。
? ? 二○一六年八月五日 本文来自https://www.zaidian.com/ ?