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中小商业银行可持续发展的策略研究:商业银行可持续发展

时间:2019-02-09 来源:东星资源网 本文已影响 手机版

  摘 要:加入WTO后我国的经济进入了高速发展的阶段,此时,中小商业银行必然要做大做强,尤其是近年来国家对金融监管政策的进一步放开,使得部分中小商业银行更是片面地追求规模扩张,以大为尊。而这种“外延式”规模扩张必然会给中小商业银行带来不可预计的风险与损失。本文通过简单分析中小商业银行片面追求规模扩张所造成的后果,进而提出使中小商业银行可持续发展的对策。
  关键词:中小商业银行;规模扩张;可持续发展;策略研究
  中图分类号:F83 文献标识码:A 文章编号:1006-4117(2012)02-0394-01
  
  一、中小商业银行
  中小商业银行是指不属于工、农、中、建、交5家国有大型股份制商业银行,由民间资本为股东的其他的银行类金融机构。中小商业银行包括两大类,一类是中型的股份制商业银行,包括中信、招商、深圳、广发、民生、浦发、恒丰、华夏等12家银行;另一类是由地方商业银行转型来的小型商业银行,如青岛银行、大连银行、齐鲁银行等。
  随着我国加入WTO,经济不断发展,为适应市场的需要,中小商业银行必然要做大做强,尤其是近年来国家对金融监管政策的进一步放开,使得部分中小商业银行更是盲目地追求规模扩张,以大为尊。因此,国家相关机构对中小商业银行提出了发展要求,不要盲目追求规模扩张,忽视风险,要走有内涵的发展途径。那么,为使中小商业银行能够可持续发展,其规模扩张必须保持一个“度”,这是中小商业银行当前必须考虑的问题。
  二、中小商业银行片面追求规模扩张的后果
  中小商业银行为了做大做强,片面追求规模扩张,这实际上是一种“外延式、粗放型”的发展行为,这种发展行为由于消耗的资本高、盈利低,且资金流不能保证充足顺畅,所以银行片面追求规模扩张的行为势必会造成高风险、低效益的后果。
  (一)高风险
  目前随着中小商业银行规模的不断扩大,在社会公众中的影响力也不断增强,随之带来的风险也频频显现出来,近来来中小商业银行在金融方面的案件可以说是层出不穷。例如2012年12月齐鲁银行发生的巨额存单伪造案,并且后续发现有多家银行涉案,是一件影响甚广的案件。这一案件的发生说明了中小商业银行由于盲目追求规模扩张,加大了对存贷款业绩的要求,使得银行监管的自身业务的风险性提高了。尤其是后续发现涉案的有多家银行,就更说明了单一风险暴露,有可能会波及整个银行业,从而引发行业的系统风险。
  (二)低效益
  中小商业银行追求规模扩张的目的是为了增强实力和增加收益。但事实上,中小商业银行的规模扩张已有片面化的趋势,这就使得实际与期望不相符。比如中小商业银行中较有代表性的浦发银行、招商银行等,由于近年的规模不断扩张,其每股收益和净资产收益率不仅没有增加,反而在逐年下降。这一有力的事实证明了,中小商业银行片面追求规模扩张,不仅没有使自身做大做强,反而出现了使银行效益减少的状况。
  三、中小商业银行可持续发展的策略研究
  规模扩张是中小商业银行发展的必须过程,但是,如果片面地追求规模扩张,无法使中小商业银行得到深入长远的发展,严重时陷入困境。因此,如何使中小商业银行可持续发展是当前急需考虑的。
  (一)保持适度的规模扩张
  中小商业银行是经济领域中重要的一类企业,它们势必要做大做强,因此为了防止出现中小商业银行片面追求规模扩张造成的后果,中小商业银行的首要任务是要保持适度的规模扩张,要求其在进行规模扩张的同时,协调好与风险、效益、结构等多方面的关系,给予中小商业银行扩张中与各方面的双重保障或保持平衡,使中小商业银行能够可持续发展。
  (二)明确最优的发展方式
  在进行中小商业银行规模扩张的过程中,必须明确最优的发展方式,即“又快又好”转变为“又好又快”,“小而好”深化为“大而好”。这种发展方式正体现了中小商业银行由外延式、粗放型、阶段性的片面追求规模扩张转向重质量和效益的内涵式、集约型、持续性的发展途径,从而增强了中小商业银行的可持续性发展。
  (三)加强风险监管的力度
  为了保障中小商业银行的可持续发展,金融监管机构必须加强对中小商业银行规模扩张过程中风险的监管力度,降低对银行业造成的系统风险。首先用杠杆率控制中小商业银行的规模;其次用统一的监管标准严格要求中小商业银行的规模扩张,限制其跨区域的机构比例;第三,以最低监管要求比较各银行分支机构,若未达要求则对其进行整顿或强行关闭。
  (四)坚持差异化的经营战略
  由于中小商业银行片面追求规模扩张,不仅没有达到增强实力,抢占市场的主要目的,反而使得自身陷入了困境。因此,为了使中小商业银行能够得到可持续发展,要求中小商业银行要从客户、竞争地、产品三方面来进行差异化的市场定位,从而通过采取差异化的经营战略从侧面实现规模的扩张。
  (五)端正地方政府的态度
  地方政府的态度是影响中小商业银行可持续发展的一个重要因素。为了降低中小商业银行片面追求规模扩张,地方政府衡量当地金融及经济发展程度的重要指标除了金融机构的数量,还应纳入地方金融风险案件的数量及其银行机构评级的结果等,另外要严格控制各商业银行到异地开设分支机构,对风险系数高、持续经营能力差的地方金融机构强行整顿或关闭。
  (六)拓展无形的网点
  中小商业银行的有形网点具有“点少面窄”的缺点,因此有必要拓展无形的网点。网上银行正是一种无形的网点,它使用便捷、成本低廉,不局限于时间和空间,弥补了中小商业银行有形网点的不足,为中小商业银行的规模扩张增加了补充渠道,避免因片面追求规模扩张造成的后果。
   作者单位:保定学院
  参考文献:
  [1]朱忠福,吴玉宇.构建我国中小商业银行经营发展长效机制的探讨[J].改革与战略,2006,12:44-45.
  [2]赵建强.我国中小商业银行发展中存在的问题及对策[J].内蒙古科技与经济,2009,3.

标签:商业银行 可持续发展 策略 研究