**县农村信用合作联社 2015年业务经营情况报告 联社党委副书记、主任 ** （2015年4月9日） 同志们：
今年以来，在省联社、**银监分局、县人行的正确领导下，在各级政府部门的大力支持下，全县农村信用社围绕理事会确定的战略目标，扎实推进“管理年”活动，紧扣“改革发展、创新驱动、普惠法治”主题，主动适应新常态，以提高发展质量为主线，以提升经营效益为目标，以完善服务体系为保障，优化资源配置，创新发展模式，发展普惠金融，推进法治金融，推动内涵发展，促进各项业务再上新台阶，实现了各项业务经营的质量、规模、速度进一步提升。现将一季度经营运行情况分析如下：
一、一季度各项工作总结 ?（一）各项存款稳步增长。面对日益激烈的市场竞争形势，联社突出“五早”：即“早计划、早部署、早行动、早落实、早见效”。及早制订了工作方案和奖惩机制，抓住两节期间资金回笼“黄金期”，认真按照省联社“跨越三千亿，献礼十周年”存款活动的具体安排要求，统筹谋划，细化措施，倾心狠抓存款组织工作。积极开展“羊年存款·乐享信合”回馈客户感恩活动，与客户联络感情，巩固了老客户，培植了新储源，促进了存款的快速增长，巩固拓展 了储蓄存款市场。截止3月末，各项存款余额187424万元，较年初增加22632万元，完成全年计划36000万元的63%。市场份额位居全县第一。
（二）优化信贷投向和结构。今年以来，联社进一步端正经营思想，科学把握宏观调控政策，不断优化信贷投向，审慎经营，加强信贷管理，使资金的周转速度和使用效益日益提高。截止3月末，各项贷款余额118746万元，累计发放13047万元，其中：农户贷款余额110511万元,占各项贷款的93%；
农村企业贷款800万元，占各项贷款的0.67%；
非农贷款6155万元，占各项贷款的5.2%。存贷比63%。有力的支持了“三农”经济发展。
（三）多措并举抓清收。联社把清收盘活不良资产作为确保改革目标实现、降低金融风险、提高经营效益、促进发展的中心工作来抓，截止3月底，全县跨期贷款余额7120万元，占比为6%,较年初反弹1626万元，各社要依据联社年初下达的2015年综合经营目标计划，结合当前实际，采取一切行之有效的措施，加大清收力度。
(四)经营效益显著提高。今年，联社严格控制费用支出。通过实行按月申报费用，有力地杜绝了“跑、冒、滴、漏”的现象，进一步转变经营理念，牢固树立成本管理意识，坚持勤俭办社原则，从一张纸、一滴水、一度电做起，围绕增收节支卓有成效的开展工作。截至3月末，联社实现各项收入2779万元，其中利息收入2492万元，完成全年利息收入计划15000万元的16.61%；
各项支出3073万元，同比少支93万元。成本收入比118.85%，较年初上升78.51个百分点。
??? （五）内部管理水平日益提高。针对我县经营环境和内部管理的现状，联社重新修订、完善了各项管理制度，针对新形势发展和新业务增加的实际，努力提高内控制度的系统性、严密性、规范性和可操作性，加大了支农再贷款的管理。2014年联社申请支农再贷款9000万元，现已全部归还，2015年3月申请支农再贷款7000万元，已按要求合理分配给各信用社，并要求各社及时用于发放农户贷款，利率最高执行7.1%，让利与民，有效地宣传了信用社的地位和形象，使广大农民群众真正得到了实惠。
（六）代付代收工作进展顺利。今年以来，各信用社能够把各项补贴资金及时、足额地发到广大农民手中，做了大量的工作，3月份，联社与**县社会保险局共同下发了《关于进一步推进农村信用社代收城乡居民基本养老保险个人缴费工作的通知》。全面实行城乡居民基本养老保险个人缴费代收业务。代付代收工作进展顺利。
二、一季度工作存在的问题 一季度，尽管我们作了大量的、艰苦的、卓有成效的工作，但冷静客观的分析总结，仍然存在着一些不容忽视的问题和薄弱环节。
（一）贷款规模止步不前。各项贷款余额118746万元，虽然今年累计发放贷款 13047万元，但余额仍较年初下降1943万元。其主要原因：一是信贷资金有效需求不足,影响了营销市场拓展.从县域经济发展来看，其农业的主导产业仍以种养业为主，多数农户已形成了相对稳定的经营规模和习惯，也具有一定的原始积累，基本能维持简单再生产及生活资金需求。二是2014年发放的大额贷款陆续到期，截止3月末，已收回5000万元,导致贷款规模急剧下降。三是各基层社客户经理认知面的制约，怕担责任。有的客户经理对信贷制度学习不够，特别对贷款终生制认识存在误区，没有看到“尽职免责”这个保障性手段，不是去积极营销，做实小额贷款，而是担心追究责任，存在畏贷惜贷心理。
（二）不良贷款前清后增。3月末，全县农村信用社跨期贷款余额7120万元，占比为6%,绝对额较年初反弹1626万元，风险不容忽视。这也反映出部分员工在较大程度上存在重贷轻收思想，清收盘活的主动性和积极性不高，责任心不强，畏难情绪阻挠业务的拓展。主要原因：一是下落不明、逃避债务，农户贷款中借款人有的已经死亡，有的外出打工常期不在家，还有的借款人欠款较多，想还贷款但又无力偿还，增加了清收难度；
二是由于客户经理工作主动性较差，致使一部分小、杂、散贷款难以收回。因以上原因，造成表内、外不良贷款清收难度大,资产收益率低。
(三)中间业务收入占比较低。截止3月末，中间业务收入仅253万元，仅占各项收入的9.1%，一是中间业务收入品种单一。随着金融创新的发展，中间业务种类越来越多，但农村信用社的中间业务品种构成比较单一，基本以传统的中间业务 为主。二是各信用社受传统经营思想的束缚，对中间业务收入认识不足，中间业务收入发展规模小，范围窄，没有把中间业务收入当做主要业务，认识还处于一种较低水平。
面对艰巨繁重的工作任务，我们必须激发斗志，凝心聚力，负重奋进，确保如期完成2015年工作任务。
三、今后工作打算 （一）强化优质服务，多渠道组织资金。今年成立了优质文明服务办公室，就是要倡导优质文明的人性化服务，牢固树立全面意识和以客户为中心的经营理念，提高临柜人员对客户的服务热情，以优质的服务树立新形象，同时通过多种渠道组织资金，努力完成省联社下达的各项目标任务，各信用社要积极联系党政部门，争取各乡镇对公资金。并利用现有的结算渠道，巩固现有的老客户，挖掘一批新客户，加强服务，增强员工对资金组织的紧迫感。
??? （二）加大贷款投放力度，提高经营效益。从目前信用社的经营收入来看，主要是利差收入，要想在短期内改变目前的这种收入来源结构是困难的。为此，各信用社必须及时调整经营理念，通过加大贷款营销力度，努力实现资金运用的效益化。面对当前形势，要把农业、农户、个体工商户及小型民营企业作为最佳的信贷载体。在支持好“三农”的基础上，紧紧围绕农业结构调整的要求，集中资金积极稳妥地支持对 农业生产起带头作用的潜力项目、生产基地和优势产业的发展，提高信贷资金使用效益，提高信用社的经营效益。并要做好贷后检查，防范风险，为农村信用社稳健发展打好基础。
??? （三）加大表外不良资产清收力度。截止3月末，表外不良资产余额6910.6万元，表外利息12843.88万元。各信用社要对所有表外不良资产逐户逐笔分析，积极上门催收，及时发送催收通知书，收取回执单，延长贷款法律时效，不能只看到表内不良贷款，对表外不良资产不闻不问，各信用社要认真落实清收表外不良贷款目标责任制。要及时将清收任务和责任落实到相关岗位和责任人，实行绩效挂钩，确保应收尽收。坚决禁止以贷收贷，以贷收息，一经发现，将对相关责任人严肃处理，绝不姑息。
??? （四）加快电子化建设步伐，增强金融服务功能。现代银行要有现代科技手段为支撑，才能不被市场所淘汰，才能更好的为广大客户提供服务，因此，要充分利用我们的POS机具、ATM机具、三农服务终端、手机银行、网上银行等电子银行业务，加大营销力度，增加中间业务收入。在今后的工作中，联社为减少柜台压力，提高中间业务收入，计划布放存取款一体机5台，三农服务终端3台，使电子科技产品成为农村信用社改善服务质量的有力支撑。截止3月末，三农服务终端已布放22台，但经过检查发展，对三农便民金融服务点的检查流于形式，联社安全保卫部每月对 三农便民金融服务点安防设施检查不少于一次；
稽核审计部门按季对业务合规性进行审计；
信用社至少每周对三农便民金融服务点进行一次检查。
（五）拓展服务空间，扩大中间业务收入。目前全省已开办了多种中间业务，已经并入了综合业务管理系统，在今后的工作中我们必须提高认识，转变观念，为信用社拓展更大的利润空间，要全面推进各类代收、代发、代缴、代保等中间业务。拓展收入渠道，力争使中间业务收入有较大的突破；
以大小额支付系统、农信银业务为主，大力挖掘市场潜力。我们要继续做好三农服务终端、手机银行、网上银行、银联在线无卡支付等电子银行业务，加大新产品营销力度，增加中间业务收入。
（六）进一步规范管理，努力增收节支。要以充分调动全员积极性为基础，最大限度开展好各项业务。不断拓展中间业务，拓宽收入渠道，为全年财务收入奠定坚实的基础。严格按照八项规定勤俭节约的要求，执行成本费用管理办法及财经纪律，进一步加强费用管理，规范费用审批程序，审慎列支费用，严控各类不合理支出。加强对事后监督、清算、授权三个中心的管理，促进三中心职能有效发挥。
（七）强化稽核审计，确保稳健发展。稽核审计部要在今后的工作中加大稽核力度发挥稽核审计职能，提高稽核审计质量。加大序时稽核审计和专项稽核审计力度，全面提升稽核审计能力。按照稽核审计任务制度化、稽核检查程序化、稽核责任明晰化、稽核处罚标准化，有效促进我县农村信用社依法合规稳健经营。加强稽核审计的后续跟踪整改力度，对该暴露的问题要不遮不掩的暴露，对屡纠屡犯的问题要弄**因进行归类，加大事后监督规范性，对于查出的问题要督促落实整改， 提高整改率，对于整改不及时、不到位的要严肃追究相关责任。对于一些屡查屡犯、有章不循、明知故犯的问题要严格问责，加大处罚力度。
同志们，一季度，我们的工作成绩比较突出，应当予以肯定，但是，在今后的工作中，面临的任务依然艰巨，担子不轻，责任重大，我们要以“一分部署、九分落实”的决心和信心，解放思想，开拓创新，与时俱进，真抓实干，为圆满完成各项目标任务而努力奋斗！ ? 本文来自https://www.zaidian.com/