????????????????? 风险管理是根本，打造真实友善金融 ??????????????????????? ? 参会嘉宾下午好！ 感谢大家能够坚持到最后，金融行业更因为坚持才更有力量。我是握手金融吴惠灵。
坦诚而言我在传统行业20年，最早是在中国银行。后来到了最具创新性的金融企业是民生电商。今天告诉大家的是新型供应链金融---握手金融。什么是握手金融？首先它有一个背景就是"中国房地产十强"股东投资的供应链金融创新企业。互联网金融出来的时候大家很疯狂，包括跑路的也跑得很厉害，当时一些有银行背景或者是有实力背景的企业看得心惊胆战的。我们没法竞争，为什么？因为我们的利率拿不出去，不够一些平台的零头。刚才大会嘉宾沈总讲话的时候，也说出“羊毛党”很厉害。我也潜水观察着羊毛党，某个平台一烧十几万就没了，在混乱的情况下我们根本就不敢出来讲话，因为你出来讲话可能是大家都是反对你的。在这种情况下行业并不是鼓励发展创新，而是看谁敢烧钱。但是最终这个成本摆在那里，特别是经过去年及今年行业洗牌以后，发现烧钱不具作用了，还是回归金融的本质—风险控制。“互联网金融”不应该仅是一个骂名，而事实上是一种工具。这如一把菜刀，用在谁手中就变成不一样的东西，用在一个歹徒手上就是抢劫，用在酒店大厨手上，那就是舌尖上的中国。
互联网金融的发展，在乎资产标的，在乎运营团队，在乎我们整个运营环境。今天想分享一个话题：风险定位的选择，这具有三个层面的意义：企业定位、产品定位、客户定位。 我从传统金融走出来，最早入职的时候做过信贷员，跑过农村业务，做过10多个上市房地产公司项目贷款，管过基础建筑的项目贷款，对金融风险有深入的学习。结合今天大会主题，大数据金融是一个很强的趋势。大数据实际上一直都存在，一直存在我们生活当中，不是说我们今天指出大数据来，才有大数据。半年前有一个微信软文很搞笑，有人接到一个电话说恭喜您快要做岳父了？他觉得很奇怪，为什么？他女儿在超市的消费大数据已经被专业公司抓取了。大数据一定程度也打扰了大家的生活。《南方都市报》关于大数据买卖信息的报导，最近公安部也将进行严打。
大数据与风险定位应该考虑这三方面： 第一，坚持大数据的真实性。现在互联网的数据基本上不可靠，为什么？很多都带有营销的目的，资源推动目的，或者是倒卖的目的。数据的来源不合法，实话说真正能抓取到有效合法数据应该比较有限。包括刚才大家讨论的征信数据， 目前可以说人民银行的数据是合法，其他很多数的数据真的是没法使用的，否则可能构成犯罪。我在接触很多企业做信用调查认证的时候，借款人的真实情况根本没法做真实抓取，就如民间举债、税务风险。大数据亦不要忽略企业真实的生命力，银行业算全人类最老的三个产业之一，传统金融本身就是一个大数据的积累，从有了货币开始，从人类就有了金融，第一个人从出生到死亡，每一个人都离不开金融。金融产业最有生命力，传统金融在人类历史上经历了那么多年，它有活着的价值，值得我们研究其中大数据的价值，我们可以从传统金融交易中，从交易的多个维度中找出真实的大数据。 第二，认识大数据与风险的本质。我从事传统行业20年来，主要从事风险管理工作，曾筹建过**白云民泰村镇银行，我们都是从客户违约的逆向逻辑来做风险控制，建立“12345”风险数据管理模式，包括内部的产品定位，客户定位，客户与市场的原始交易数据，建立风控体系以及人才培训，事实证明是非常有效的。从事过银行业的人都知道银行”三铁”。每一个制度背后一定是血的教训。如果大家经历过中国金融业的几次不良剥离以后，就知道从人民银行、财政部门，再到银监部门，各银行机构出台了多少政策制度，这每一个风险管理制度都是有历史教训或者是经典案例。E租宝，让大家觉得互联网金融是有风险的，不是天上掉馅饼，从事件后面可以挖掘很多关联数据。 第三，风险数据选择决定经营成本。做好风险定位选择，是一个金融企业该有的责任。金融的范围很大，从储蓄到风险投资，国际金融衍生品，其风险变化无穷。作为一个金融企业，第一是做好行业风险定位。因为定位不同，一切风控，客户，运营就不同。我们握手金融选择 “房地产供应链，社区金融”定位的时候，因为深深感受到互联网金融靠烧钱是没有价值的，所以我们仅对整个产业里具有真实性的业务做一个试探性的发展。我们在一个项目尽责调查时，从招标环节就开始介入了，否则后面抓数据的时候就没法辨认真实性，或者是信息的滞后没法满足业务风控要求。
第二个做好市场定位。也就是自己的专业服务必须有市场存在价值。如果平台的定位，在市场上没有存在价值，那就是有违需求。大家都会说中国人不浪漫，年轻的情侣送玫瑰花，超过十年感情的夫妻就会选择买 “油菜花”了，因为这样更实在一点。如果你这个需求到了产业、客户手中没有存在感，或者你的产品不是这个供应链中真正需要的，那你一定要再研究其存在的价值。在互金行业，每到年关，很多的平台都在用更高的利息去获客，它的产品不是解决真实借款人真实交易需求问题，只是用更高的收益，让很多理财人上当。我们握手金融正好相反，市场利率下降的时候，平台的利率自然往下调。其实我们一直在做一件事情，保证业务的“真实性”。随着平台发展，我们所有价格，我们可以做得更加实在，更适合中小企业的需要。第三是要做好经营成本定位。一年来我们不做任何媒体的采访报导，没有第三方的渠道平台合作，为什么？因为在我们预算里没有广告费，没有通道费，只有把最好、安全的产品收益给到真实的客户。当然有一个报道可以做，是什么？我们虽没有广告费，但是有一点点微小教育公益预算费用。一年可以有十万元公益预算费用，主要是对山区小学提供教学物资支持。 总结一下，平**全与否？三个标准：第一真正了解平台的股东背景是谁；
第二资产业务真实性是什么；
第三是经营成本，包括理财客户定位选择合不合理，如果超出这“三统一”标准的话，请谨慎选择，而且告诉身边的朋友，没有认清楚“三统一”的情况下，把资金撤出来。近日，我在拜访某位央企财务老总，是位注册会计师，他觉得朋友推介的时候不好意思拒绝，就给面子投了一些，最后就出风险了。其实，理财真的不能用感情来判断。在金融面前没有感情只有理智，专业。如果企业产品没有真实价值，就不值得去投资，资本的本质就是有驱利的。当你把一块钱给到没有生命力的企业就是浪费老百姓血汗钱。供应链金融，具有闭环现金流，基础是有真实的项目，这个理财最好。
最后，握手金融给大家分享一个金融的理念：真实、安全、友善。高利贷，或者说恶意收购的金融，那不是我们所追求的。“友善”是一家企业机构应有的责任！包括我本人作为握手金融CEO，我们对所有业务作出真实性的承诺，乐于承担社会公益责任，我们乐意与公益机构做好小微公益，这是我们最小，最好的广告！握手金融平台把最真实的收益给到我们客户，把小公益给到我们觉得需要帮助的学生，所以我也奉劝大家，如果还在选择平台或者是挑选理财，请一定要擦亮眼睛。财富人生，握手同行。
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