**农村商业银行股份有限公司关于“双基联动”工作开展情况报告 ? 近几年来，我行不断创新金融服务模式，着力优化小微企业金融服务，缓解企业“融资难、融资贵”问题。现就“双基联动”工作开展情况报告如下。
?? 一、开展“双基联动”工作主要措施 “双基联动”，是指基层涉农银行机构与村级组织之间的深度合作，发挥各自优势，共同完成农户建档评级、信贷需求调查、金融业务推广、贷款“三查”等工作，是银行机构践行群众路线、发展普惠金融、助推脱贫攻坚、提升金融服务实体经济效率的重要举措。
（一）高度重视，安排部署。
今年以来，围绕“双基联动”工作，结合我行金融扶贫工作，总行领导班子多次召开专题会议，研究部署相关工作，作出了一系列重要工作安排；
积极与县扶贫部门、财政部门、金融办以及其他金融机构沟通协调，掌握县域第一手扶贫工作资讯，签署多个合作协议，总行成立金融精准扶贫工作领导小组，注重形成合力，有力地推动了我行“双基联动”工作的开展。
??? （二）高效联动，持续扩大农户小额自助贷款覆盖面。
??? 农户小额自助贷款是基于借款申请人的个人信用、经济实力和偿还能力所发放的不需提供担保的贷款。评定授信流程为：建立村级评定组织（村级评定组织人员在9- **人，由村民代表、党员代表、村支委、村委会、农商行客户经理、乡（镇）政府驻村干部组成）→农户向村级评定组织提出申请→召开村民代表大会投票评选授信户→农商行客户经理进行征信查询、入户调查、建立档案→公示评**果→总行授信审批→发放贷款证。*0*6年，我行将不断总结完善制度流程，年底确保行政村推广面达到*00%，有贷款需求、符合贷款条件的农户覆盖面达到*00%，年底贫困户*00%实现脱贫。
（三）签订合作协议，形成联动合力。
自去年以来，我行已与地方政府及相关部门签署信贷投放的协议六个，分别是：《**县惠民扶贫贴息小额担保贷款担保合作协议》、《财政支持新型农业生产经营主体发展创新融资风险补偿试点合作协议》、《**县“*一体”金融扶贫项目合作协议》、《**县政银扶贫富民工程合作协议》、《**县小微企业信用贷款管理委员会、**农村商业银行股份有限公司 **县增信贷款业务合作协议》、《**县脱贫致富奔小康产业发展信用贷合作协议》。签署以上合作协议是我行提升金融服务实体经济效率的重要举措，进一步健全了金融服务机制，形成了强大联动合力。
（四）优化服务模式，创新金融产品，助推扶贫攻坚。
一是合力扶贫，支持发展大农业。
禾丰牧业是一家上市公司，以支持**县肉鸭产业化为主。我行利用“公司+农户”的形式对企业进行全力支持。贷款对象为养鸭户，由**县扶贫办直接推荐；
县财政局缴存担保金提供担保，农商行按担保金的*0倍为限额进行放款，贷款资金用途为建鸭棚。
二是创新产品，助推精准扶贫社会化。
*0*6年我行与县政府合作推出“*一体”（政府、银行、客户）金融扶贫贷款项目，支持县域内经乡镇政府推荐的贫困农户和安排贫困户就业的企业；
与**县财政局、农业局、中原农业保险三方合作，推广新型农业经营主体贷款，支持种植、养殖专业大户、农业合作社、家庭农场、市级（含）以下农业产业化龙头企业等；
与财政注资成立的工投、农投公司合作，对工投公司筛选的安排贫困户就业的小微企业投放信贷资金；
农商行作为保证人为农投公司投资的扶贫企业提供担保，被投资企业及其股东以其财产向农商行提供反担保。
（五）提高信贷审批效率，助力小微企业成长。
一是提高信贷审批效率。
去年我行优化信贷审批流程，从新制定《信贷管理办法》，提高信贷审批效率。同时我行利用省直管县的政策优势，积极向省联社申请扩大我行贷款审批权限，从而进一步提高了我行支农支小能力。
二是支持政府招商引资。
我行与县政府、财政局签署合作协议，对于县工业领导小组以书面推荐的招商引资新落户**的规模以上优质企业客户，在符合相关条件的前提下，提供总规模*0亿元的利率优惠信贷资金。
三是支持本土优势行业。
我行与县域重点企业、龙头企业保持长期良好的信贷合作关系。如累计支持***.87亿元、*****.*亿元、***600万元等。*月**日，银企对接会上对**授信*000万元，对******00万元。
? ? 二、“双基联动”工作取得的成效 ??? 截至*0月底，我行各项贷款余额**.**亿元，较年初净增7.*6亿元。涉农贷款余额为**.**亿元，占比达98.*7%；
小微企业贷款余额为**.8亿元，占比达8*.0*%。
??? 我行已在全县各乡镇成立了**9个村级评定组织（全县行政村覆盖率达7*.**%，全县共计**0个行政村），开办以来累计授信8*89户、金额7.8*亿元（其中对贫困户授信*89户、*7*9万元）；
累计发放*.**万笔、金额*8.*8亿元，今年以来累计发放****笔，金额*.*亿元（其中对贫困户发放***笔、发放金额 ***6万元）。
自*00*年以来，我行累计发放“银圆梦”贷款***6笔、金额*.**亿元，贷款投放以来累计帮扶下岗失业和就业困难人员*7**人，带动就业****7人，实现扶贫工作由“输血”向“造血”转变。
从去年*月份推广以来，我行已在红庙镇王庄村等**个养殖小区发放惠民扶贫贴息小额担保贷款（扶贫养鸭贷）*76户、金额*880万元。其中本年累放**9笔、*9*万元。
已对符合贷款条件的**户专业合作社和家庭农场发放新型农业经营主体贷款*060万元。为让利借款客户，我行于今年9月将该类贷款的利率下调至*.**%，进一步降低了贷款客户的利息支出压力。
累计投放“*一体”金融扶贫项目贷款**笔、***0万元，累计带动贫困户*7*人在贷款企业或单位实现就业。
累计投放政银合作富民扶贫工程贷款（“*一体”）***笔、***7万元，其中产业带动类*0笔、***0万元、带动贫困户***人；
直接支持贫困户*7*笔（单笔金额均在*0万元以下）、**67万元。
我行与**县人民政府签订协议，**县人民政府在我行注入专项风险补偿基金，支持对象为全县**906个已脱贫农户。评定农户分为*个等级：“A”授信额度*- *万元（含*万元）；
“AA”授信额度*-*万元（含*万元）；
“AAA”6-8万元（含8万元）。按照县政府工作安排，我行负责共*0个乡镇的产业发展信用贷等级评定工作，通过宣传发动，已完成等级评定*00户。
三、开展“双基联动”存在的困难和问题 ??? 一是在实际工作中，部分群众存在对征信认识不到位、还款不及时等现象；
二是“双基联动”类贷款风险大，大部分没有抵押，收回困难，风险缓释机制缺失。
??? 四、相关建议 （一）应加快社会信用体系建设，提高城乡居民诚实守信意识。一是协同征信管理部门加强宣传征信知识，让贫困人群全面了解征信知识，共同营造诚信守法的社会信用环境。二是加大对失信行为惩处力度，协同政府部门以及法院、公安局等司法机关对恶意欠款者落实联合制裁措施。
（二）建立风险防控机制。我行严格落实贷款“三查”制度，落实各类风险专项管控制度。政府加强引导，多部门联动，加强同财政、扶贫办、保险公司等单位的沟通协调，引导贷款农户、涉农经济组织进行投保，加强同担保公司的合作，有效分散和缓释“双基联动”贷款的风险。
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