“全国优秀小额贷款公司推介活动”基本情况报告 一、公司基本情况介绍 **邦信科技小额贷款有限公司（简称“**邦信小贷”）成立于2012年3月，注册资本3亿，是东方邦信融通控股股份有限公司（公司于2012年12月21日在北京成立，注册资金共计59.7亿元，系中国东方资产管理公司十大平台公司之一，是一家集小额贷款、小贷基金、互联网金融及IT服务为一体的国有小微金融综合服务商。）下25家小贷公司之一。股东结构：东方邦信融通控股股份有限公司占股86.68%；
其他四家小股东占股13.32%。
二、近年主要经营情况 ? 1.**邦信小贷以独立开发业务、建立自主渠道为主，客户群体定位于高科技企业、小微企业、小微个体工商户、农户等。重点产品有：房抵贷、加按揭、卡车按揭贷、农户贷等多个业务品种。从2012年开业至今，**邦信科技小额贷款有限公司累计服务客户达到?2500多户，累计投放贷款金额20多亿元。投放贷款户均余额30多万元。2015年**邦信小贷被江苏省金融办评级为“AA”级。
2. 在业务营销和考核激励、绩效管理、贷款定价等方面的成熟经验（试举1例）。
在业务营销方面主导方向：采用取长补短、发挥长板效应的渠道合作发展模式。
（1）与经营区域内的高科园、创业园、开发区等园区对接获得高科技企业客户；
（2）与核心企业合作发展其上下游的供应链金融；
（3）与代理人合作对同区域内共同风险特征的客户集中开发；
（4）与行业协会合作对行业内的客户集中开发；
（5）与同业合作共享客户信息等；
通过设定的开发渠道，集中批量开发客户，同时将业务人员的考核激励向渠道客户营销倾斜，对业务人员的要求除过渠道客户营销外，同时重视其风险识别能力。业务人员既要管理渠道、也要管理客户；
风险识别、风险分析、风险管理并重。业务人员绩效管理中营销、风险各占一定比例。
在贷款定价方面，考虑到所服务客户的融资成本及风险度大小，贷款年化利率为13.5%-17%之间，平均贷款利率15%。利率浮动主要考虑客户的风险大小。内容涵盖了客户经营状况、财务状况、个人素质等方面。
3. 在风险管理、内部控制等方面的成熟经验 **邦信小贷采用全流程风险管理的方式，为公司新增贷款守住生命线，存量贷款做实贷后监管及预警工作，具体包括以下措施：
（1）全流程的风险管理。**邦信小贷在全流程的风险管理模式下，风险经理的岗位职责并非单纯只负责审核，而是从业务全流程把控风险。风险经理具体对接公司一到两个业务团队，风险经理与对接团队的绩效考评挂钩。客户来源上，风险经理直接参与对接团队的渠道联系、筛选及考评，从业务源头把关。团队建设上，风险经理每周参加对接团队晨会，严把审贷关，主动督促指导信贷员做实贷后管理工作等措施全面提升信贷业务基础质量。
（2）建立与业务部沟通反馈机制。**邦信小贷倡导一种积极沟通的企业文化，为此风险部积极与业务部做好沟通，至少每月一次与公司各团队沟通交流风险部工作质量，不断完善风险部对业务部的服务及支持工作。
（3）风险分析职能。风险部每周召开风险例会，会上各风险经理交流典型问题，之后汇总向全员进行风险揭示。对于存量贷款业务，风险部每月出具两次风险专项分析报告，向业务部做好提前预警及导向性建议。每月底风险部出具公司典型产品或典型行业分析报告，总结存量业务相关经验、审批要点、同业政策变化及风险预警。
（4）开展培训工作。风险部还承担了对员工培训的工作。新员工培训形成固定课程及模式；
老员工提升性培训每月一次，与月度经营分析会一同进行，主要向全员揭示业务风险、新业务新制度培训、典型案例分析。
以农贷为例：**邦信科技小额贷款有限公司在风险管理方面，采用“总-分-总”的模式，具体事务按公司流程统筹管理，各岗位分工明确，并且确保风险部与业务部门工作全流程的畅通，充分发挥风险人员的“长板效应”。
农贷业务中，风险工作采取“一对一”的模式，即一位风险经理对接一个农贷团队，从尽调到放款全流程给业务部门做监督和指导工作，不断强化业务团队的风控能力，风险经理的绩效考核与业务团队指标挂钩的同时，还要着重考核风险经理对接团队不良率的控制水平。
农贷风险控制方面采用“两头扎”模式，一头是对客户的准入以及还款能力做重点分析，另一头是对贷后管理工作着重落实，对不同规模以及不同经营模式的农户进行分类、分层管理，便于后期维护工作和续贷工作中筛选客户。
农贷项目审核时，**邦信小贷风险部灵活采用“化繁为简、批量开发”的审核模式，因地制宜的自主研发了关于蛋鸡养殖、生猪养殖、鱼虾混养等标准化贷款额度测算表，业务经理只需把客户几个实际经营数据录入测算表，客户经营方面的状况即可在表中综合体现出来，根据测算结果，这样公开透明的初评，减轻了风险经理和业务经理工作量的同时，大大提高了工作效率。另外针对有分歧的项目，**邦信小贷采用“公开讨论，畅所欲言”的贷审会模式，从风险到业务人员都可以参加，针对客户综合情况讨论，抓住核心风险点分析，这样不仅能提高经办人员的整体评判能力，也让风险管理在工作中不断的结合市场行情、公司战略定位适时调整。
4.2015年度贷款质量状况及主要采取的催清收措施。
截止到2015年12月31日，**邦信小贷不良率低于4%，公司成立资产管理委员会，每周例会讨论每个逾期项目产生的原因，需要采取的措施等。针对每一项目由专人成立清收小组，采取“一企一策”的清收方案严格落实既定的清收措施。建立不良资产多种处置通道，将出售、转让不良资产等处置方式与司法保全处置方式途径灵活结合，达到快速处置的目的。资产的多种处置通道，能使不良资产迅速变现，包括转让、司法执行等。同时组织相关针对不同客户采取“一企一策”的清收方案，尽快处置上述不良资产。
5．下一步发展规划和方向 （1）方向：坚持“做小、做微、做农”， 坚持差异化的竞争策略。
（2）战略施规划目标：**邦信小贷确定了三大基础贷款业务+投贷联动的业务模式：。
第一、**邦信小贷年初开始推进类典当业务，在市场上取得了不错的效果。末来会及时根据市场的变化深入分析关于影响类典当业务的几点要素：利率、速度、折扣率、灵活度、尽调内容等。通过不断的提高工作效率、服务质量，尽调精准度等，以专业化的服务锁定有效的客户。??? 去年下半年**邦信小贷开展农贷业务以来，至今末出现一笔不良。为了进一步批量化流程作业，**邦信小贷自主设计了“生猪养殖测算表”，对生猪养殖过程中所耗用的饲料、人工、药物以及各种价格下的收入等各项成本形成半标准化推算公式，有效提高了业务人员工作的效率。针对微农金融服务的蓝海市场，农贷已纳入**邦信小贷战略发展方向。
?? 2015年，**邦信小贷在货车贷方面继续稳扎稳打，前期投放的客户中未出现一笔风险。**邦信小贷将继续发展货车贷的基础上，适度推进二手车辆留置类贷款。
第二、投贷联动业务：
??? 为了更好的服务于轻资产的高科技企业，**邦信小贷将结**苏省金融办对科贷公司的政策指导，针对优质的科技型企业进行股权投资。对有高速成长的高科技企业进行投贷联动，提高资金收益率，扶持高科技企业快速发展。
三、其他方面 1.享受到的财税优惠和扶持情况 （1）财政方面：江苏省政府部门积极扶持当地小贷公司发展，**邦信小贷向江苏省财政申请促进金融业创新发展专项引导资金补贴，近三年已取得244.48万元财政补贴。同时公司注册地园区充分支持本司发展，2013-2014取得128万元区财政补贴。
（2）税收方面：江苏省金融办积极同当地地税部门沟通，公司在一段时间营业税按照3%缴纳，后因2014年中央政府出台62号文《国务院关于清理规范税收等优惠政策的通知》，此优惠政策2015年度开始取消。
2.对外融资情况。通过股东、银行、信托公司、证券市场、债券市场等融资情况 2008年央行同银监会起草《关于小额贷款公司试点的指导意见》，把小贷公司定位为一般商业企业，同时对其融资杠杆率进行限制，小贷公司从银行和股东融资金额分别不超资产净额50%，由于身份特殊性，大多数小贷公司从银行融资较为困难。
3.在支农支小、帮扶贫困、普惠金融和履行社会责任等方面的贡献以及获得的主要荣誉 **邦信小贷公司的发展愿景是“小微企业合作伙伴，小贷行业的企业标杆”，自2012年公司成立以来一直为此而努力，大力扶持了**当地小微企业及个体户、农户的经营发展。
在为客户创造价值的同时，公司致力于国有资产的保值增值，开业至今，累计已缴纳各类税费3000余万元，被当地园区评为“年度纳税大户”。
4.在监管评价、征信建设、外部评级、宣传推广等方面的突出表现 监管评价方面：2013年度监管评级A? ，2014年度至2015年度监管评级AA（**市科技小贷评级最高为AA） ??? 5.存在的不足和困难 ??? （1）资金来源：小贷公司面临的资金需求目前只能依靠股东再投入等有限的渠道，资金来源成本高，近两年各银行对于小贷公司的贷款均采取只收不放的政策，个别能获得银行融资的也被均设置很高的门槛。除过银行外，小贷公司能从其他渠道获得的贷款成本均高企不下，无形中增加了小贷公司的运营成本。
（2）人员素质：小贷公司从社会认可度方面还存在许多偏饽，高素质人才较难吸引，同时现有从业人员后续能力的提升也需要各级监管机构作为重点关注，建立长期有效的培训机制。
（3）小贷公司商业模式及末来发展方向：各小贷公司较多进行自我摸索，许多小贷公司为此付出了停业的结局。
（4）税收压力：小贷公司末列入金融机构，无法享受金融机构的税收优惠，目前的经济环境下，如果没有好的盈利模式，往往以高风险、低收益、低杠杆的小额贷款为主，面监较大的生存风险。
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