篇一：生源地贷款还款解答
附件 4
生源地信用助学贷款相关问题解答
（解释与文件有出入的，以文件解释为准）
-------巫溪县学生资助管理中心整理
目录：
第一部分：生源地贷款的基本常识 ........................................................ 2
1．生源地贷款是个什么性质的贷款？ ................................................................................. 2
2．生源地贷款要不要支付利息？ ......................................................................................... 3
3．办理生源地贷款的是哪家银行？ ..................................................................................... 3
4．生源地贷款工作中，县学生资助中心的职能是什么？ ................................................. 3
5．生源地贷款哪些情况算是违约? ....................................................................................... 3
6．贷款违约后会不会被处以罚息？ ..................................................................................... 3
7．贷款违约后对借款人有什么不良影响？ ......................................................................... 3
第二部分：关于贷款申请的相关问题 .................................................... 4
8．申请生源地助学贷款需要具备哪些条件？ ..................................................................... 4
9．生源地贷款是什么时候办理？ ......................................................................................... 4
10．生源地信用助学贷款一年能贷多少钱？ ....................................................................... 4
11．生源地贷款的年限是怎么规定的？ ............................................................................... 4
12．申请生源地贷款要经过哪些步骤？ ............................................................................... 5
第一步：预申请 ............................................................................................................... 5
第二步：网上进行贷款申请 ........................................................................................... 5
第三步，送审材料及签订合同 ....................................................................................... 5
第四步，就读高校网上登记回执信息 ........................................................................... 5
第五步，开发银行审核 ................................................................................................... 5
第六步：贷款资金发放 ................................................................................................... 6
13．如何在系统中进行贷款申请？ ....................................................................................... 6
14．办理生源地信用助学贷款需要提供哪些材料？ ........................................................... 6
（一）当年新生贷款应提交的材料 ............................................................................... 6
（二）在校大学生首次贷款应提交的材料 ................................................................... 6
（三）在校大学生续贷应提交的材料 ........................................................................... 6
15．哪些因素会导致贷款申请无法成功？ ........................................................................... 7
16．贷款申请成功后，贷款资金是怎么发放的？ ............................................................... 7
17．贷款资金是否到账，可以在系统中查询吗？ ............................................................... 7
18．贷款成功后，转给学校的钱比贷款合同上的金额少些，剩下的钱到哪里去了？ ... 7
第三部分：关于贷款偿还的相关问题 .................................................... 8
19．贷款利息从什么时候开始偿还？ ................................................................................... 8
20．贷款利息是怎么计算的？ ............................................................................................... 8
21．本金从什么时候开始偿还？ ........................................................................................... 8
22．已经到期未还的本息需要等到12月份才能偿还吗？ ................................................. 8
23．能否提前偿还贷款本金？ ............................................................................................... 8
24．提前还款在系统中怎样申请？ ....................................................................................... 8
25．生源地贷款系统中能够查询今年该还多少本金和利息吗？ ....................................... 9
26．偿还贷款本息，钱还到什么地方？ ............................................................................... 9
27．怎样查询自己的个人账户？ ........................................................................................... 9
28．生源地贷款个人账户能不能变更？怎么变更？ ........................................................... 9
29．除了通过个人还款账户偿还外，还有其他还款办法吗？ ......................................... 10
30．偿还贷款的情况能否在系统中查询到？ ..................................................................... 10
31．专升本或考研后，能不能推迟还款时间？ ................................................................. 10
第四部分：关于系统操作的相关问题 .................................................. 10
32．开发银行生源地贷款系统登录网址是什么？ ............................................................. 10
33．第一次申请贷款，怎么登录开发银行的贷款系统？ ................................................. 10
34．2007-2008年贷款，当时没有注册，现在怎么登录系统？ ....................................... 11
35．生源地贷款系统的登录名或密码丢失后怎么办？ ..................................................... 11
36．“合同状态”栏显示的内容分别是什么意思？ ......................................................... 11
37．个人信息发生了变化，能不能在系统中进行变更？ ................................................. 11
38．个人信息发生了变化,为什么要在系统中及时变更? .................................................. 12
39．系统中“我的消息”菜单里是什么内容？有什么用？ ............................................. 12
第五部分：关于支付宝的相关问题 ...................................................... 12
40．支付宝在贷款时起什么作用？ ..................................................................................... 12
41．支付宝的登录网址、客服电话是多少？ ..................................................................... 12
42．如何查询我的支付宝账户？ ......................................................................................... 12
43．我的支付宝密码是多少？ ............................................................................................. 13
44．使用支付宝安全吗？ ..................................................................................................... 13
45．支付宝中留存的钱能取出来消费吗？ ......................................................................... 13
46．支付宝怎么进行实名认证？ ......................................................................................... 13
47．支付宝不进行实名认证可以偿还贷款吗？ ................................................................. 14
48．偿还贷款时怎样把钱打入支付宝账户中？ ................................................................. 14
49．支付宝除了用于贷款偿还外，可以用于网上购物吗？ ............................................. 14
第一部分：生源地贷款的基本常识
1．生源地贷款是个什么性质的贷款？
答：生源地贷款是以大学生个人信誉作担保的政策性贷款，必须具备相应的条件才能申请，不是人人都能申请贷款。
2．生源地贷款要不要支付利息？
答：生源地贷款需要支付利息。
大学生在校期间的利息由国家财政承担；毕业当年的9月1日起，以后产生的利息由借款学生本人承担，并从毕业当年开始偿还利息。
生源地贷款执行人民银行同期贷款基准利率，并随着人民银行同期贷款基准利率的变化而调整。
贷款违约后，其违约利率为正
2012年执行利率标准为 7.05%。
3．办理生源地贷款的是哪家银行？
答：承办生源地贷款工作的是“国家开发银行重庆市分行”。
4．生源地贷款工作中，县学生资助中心的职能是什么？
答：县学生资助管理中心在生源地贷款工作中的职能是：协助开发银行受理大学生的贷款申请、审核申请人是否符合贷款的条件、审核贷款申请相关的材料是否符合要求、收集贷款申请材料、办理贷款偿还业务。
学生资助中心不是贷款的出资人，对贷款没有审批权。贷款的最终审批机构是国家开发银行.
5．生源地贷款哪些情况算是违约?
答:没有在合同约定的时间内足额偿还贷款本息就算违约。
6．贷款违约后会不会被处以罚息？
答：贷款违约后，银行将收取高于正常贷款利率的利息，违约利率为正常利率的130%。
2012年开发银行执行的逾期贷款利率是9.17%。
7．贷款违约后对借款人有什么不良影响？
生源地贷款已经与人民银行个人征信系统联网，如果违约会在人民银行征集系统中留下不良记录，会带来一系列不利影响：
（1）将会对借款人今后按揭购房、购车以及其他信用消费造成麻烦。
（2）会产生罚息，罚息将远高于贷款利息，这样会给你造成直接的经济损失。
（3）违约信息将载入学生学历查询系统，并向就业单位通报违约情况，这将对学生就业造成十分不利的影响。
（4）违约可能招致银行起诉，形成诉讼风险。
第二部分：关于贷款申请的相关问题
8．申请生源地助学贷款需要具备哪些条件？
(1).学生及其父母的户籍均在本县。
(2).学生及其父母均无不良信用记录。
(3).已被全日制普通本科高校、高等职业学校和高等专科学校正式录取。
(4).家庭经济困难，符合下列情况之一的：
A．城镇及农村低保家庭子女（证明材料：低保证）；
B．农村特困、贫困家庭子女（证明材料：特困证、贫困证）；
C．本人是孤儿或有残疾的(证明材料：民政或残联的证明)；
D．家庭成员遭受重大疾病的（证明材料：县级及以上医院的诊断证明和医药费发票）。
9．生源地贷款是什么时候办理？
答：生源地贷款每年办理一次，一般每年的4—5月开始生源地贷款的预申请工作，每年的8月份正式办理，具体办理时间，会将通知挂在巫溪教育网上，届时可登录查看。
10．生源地信用助学贷款一年能贷多少钱？
答：生源地贷款原则上用于解决在校期间的学费及住宿费，但一年贷款额度最高不超过6000元。
11．生源地贷款的年限是怎么规定的？
答：贷款的年限=学制+10－已就读年限。但最长不超过14年，
最短不低于6年。
12．申请生源地贷款要经过哪些步骤？
答：申请生源地贷款要经过下列6个步骤：
第一步：预申请
第二步：网上进行贷款申请
（1）网上注册用户（续贷人员无须此操作，直接进入第（2）步）。登录“国家开发银行生源地贷款学生在线服务系统”（网址：.cn），注册个人信息。
（2）登录“国家开发银行生源地贷款学生在线服务系统”的个人页面，在“贷款申请”菜单下，点击“新增”按钮，填写“国家开发银行股份有限公司生源地信用助学贷款申请表”，填写完后，点“提交”。然后导出“申请表”，打印2份。
第三步，送审材料及签订合同
完成网上申请后，在规定的时间内，带齐相关材料，到巫溪县教委学生资助管理中心交验材料，经审核符合贷款条件、材料齐全且材料信息与贷款人网上申请信息一致的，当场签订贷款合同。材料内容与网上填报的内容不一致的，不予办理。
第四步，就读高校网上登记回执信息
贷款学生持“借款合同”和我中心出据的“受理证明”，到高校报道注册后，高校在 “贷款系统”中进行回执信息登记，学校不进行登记的，贷款申请随即终止。
第五步，开发银行审核
开发银行将对借款人是否符合贷款条件、借款人与共同借款人是否有不良信用记录、申请表填写是否真实完整、提交的材料是否齐全、材料是否符合要求等相关内容进行审核。
篇二：贷款学生还款操作流程
生源地信用助学贷款还本息操作流程
未还清贷款前联系方式有变，
请及时在系统中修改或告之我中心。
与你认识的黄陂的或同校的都联系一下，让他们与我中心尽快联系，这个很重要的。
具体操作流程：
一、学生还款本息查询（11月22日——12月10日）
1.点击登陆网址https://sls.cdb.com.cn，在请选择您的贷款类型中选择“生源地助学贷款”。
2.在出现的页面中，点击（2）“使用身份证登陆”。
3.然后依次选择“湖北省”“武汉市”“黄陂区”“武汉市黄陂区学生资助管理中心”）。
4.“登录名”是个人18位数身份证号码，原始密码为8位数年月日生日（如：19920101）。（如登录密码错误，请及时与黄陂区学生资助中心联系）
5.输入验证码即可登陆系统。
6.菜单栏“贷款及应还款查询”，即可查询该学生欠缴本息。
二、支付宝充值还本、付息流程
提示：这里所指的支付宝是在国家开发银行专用于贷款学生还款的账户，其格式是420116*****.cdb@sina.cn它有2个功能，一是用于还款，二是一个新浪邮箱。不支持淘宝购物，很安全。
A、正常还款：（按合同规定，毕业当年的12月15日前
就要偿还年度利息。且只要有本金未还清，每年的12月15日前，
必须将本年度应正常归还的贷款本息及时足额的充值到支付宝账户中。）
1、点击网址www.alipay.com，在右侧个人用户下输入用户名、密码、校验码。
2、登录后，在界面右侧点击立即充值。
3、选择网上银行通道，目前有：工行、农行、招行、建行、兴业、浦发、广发、深发、民生、交通、中信、光大、中国银行、杭州银行、上海银行、宁波银行，平安银行（需要先开通对应银行卡的网上银行）。
4、按查询到的应还本息填写充值金额，点击“去网上银行充值”。
5、页面跳转到对应银行网页，填写网银卡号、密码等完成充值。
6、以上1-5项，请务必在12月15日前完成。
7、12月20日，支付宝自动扣款，21日，可登录支付宝查看自动扣
款记录。
8、下月1号，在开行的系统中查询还款的更新信息。（还本息成功
的，合同状态一栏是“正常”；还款失败的，合同状态一栏是“逾期”。
B、提前还款：（鼓励提倡这种还款方式，毕业前、毕业后都可操作。在毕业当年的8月10号前申请并还清的，就没有利息； 8月10号以后再申请的提前还款就有利息。）
每年在1月份——10月份和12月份的每个月前10天内，先在国家开发银行网站（www.csls.cdb.com.cn）中申请提前还款（每次至少是一份合同），再将查询到的本金与利息在19号内足额充值到支付宝账户中，当月20号会将学生所存本金与利息扣划至国家开发银行。
如果当月申请了但又没充值，就是还款失败，下次还是要重新申请再充值，即申请只对当月有效；如申请了，但充值不足，支付宝公司会将你支付宝中的钱扣走，但系统中是不会算你提前还款成功的，下次还要再申请再充值还完剩下的部分才行，这样很不划算的。
下月1号后，在开行的系统中查询还款的更新信息。（提前还款成功的，合同状态一栏是“已结清”；还款不足或失败的，合同状态一栏是“正常”。
（充值方法同上）
全年就只11月份不受理提前还款，只要本
金存在，12月15日前必还年度的本息。
支付宝充值操作演示网址：
https://home.alipay.com/individual/inpourBank.htm
如果仅仅只是2009年贷过一次款，通过邮
政银行的存折还款的，其方法同上面基本一样，就是最后还款账户不一样而已。如存折遗失了，就要变更成支付宝还款了。
还是原信合存折（卡）还款的，必须变更成
支付宝账户，因为信合存折（卡）已不能还款了。
变更支付宝的方法：在系统
（https://sls.cdb.com.cn）中去变更成支付宝账户，把变更单导出来，签名按手印后用手机照个清晰的照片，然后传给我，我好做复核。不然是不能还
款的。
三、注意事项
1、当年应正常归还的贷款本息，如未及时存入足额资金，则贷款逾期，次年每月15日前均可偿还，但需支付逾期本金罚息（合同借款利率的130%）。
按照国家相关规定，将对多次逾期、恶意拖欠贷款的借款学生采取以下措施：
a、将违约学生信息及共同借款人信息载入人民银行人个征信系统。一旦不良信用记录被载入个人征信系统，将直接限制学生共同借款人的个人信用卡、购房、购车贷款等几乎所有与金融机构有关的金融产品的申请与使用。
b、将违约学生信息载入毕业生学历查询系统，并向违约学生及共同借款人就业单位通报违约情况。这将对违约学生的就业，参加各种社会招聘考试等活动产生较大的影响。
c、违约情节严重的贷款人还将承担相关法律责任。 2、2011年申请贷款学生的受理证明上，系统随机生成的8位字母数字组合分别作为支付宝登陆密码、支付宝支付密码以及绑定的新浪邮箱登陆密码，如要改就要记牢，忘记了密码我们中心是找不回的，要联系支付宝公司才行，且很麻烦的。
3、关于支付宝的问题，请拨支付宝电话0571-88156688。
贷款学生读研、专升本的展期申请
1、 每月的1—10日内可以做。要在拿到录取通知书后，尽快早
来资助中心办理。
2、 学生本人带上身份证、录取通知书原件与复印件。
3、 不来办理展期申请的，是不能继续再贷款的。
4、 公费的研究生是不能办理贷款的。
温馨提示：
1、支付宝的密码不用改，如非要改，请记牢密码，因找密码很麻
烦的。以后不能在要还款前再想起没有密码哦。（如有问题，请与支付宝公司联系，联系电话共享文件中有）
2、平时学着使用此还款支付宝，很简单也很安全的。以后都是自
己在网上用此支付宝还款的。具体的操作程序，在群共享文件中都有的。
3、学生在线服务系统平时也要学着使用，因为提前还款与查询还
款金额、还款账户、修改联系方式都要进这个系统的。特别是联系方式变更了，要及时在系统中去变更过来，不然到还款时，联系不上，学生自己承担后果。
4、每年的1-10月，每月的前10天内，都可在系统中提交提前还款
申请，并在当月的19号前完成还款支付宝的足额的充值。 12月份也可以办理提前还款，但一定要谨慎，因为这个月也是还年度（本）息的时间，一但提交了提前还款申请，就必须还，不然就算逾期的。牢记！！
5、从毕业当年的9月1日起，贷款的利息就由学生自己承担。只
要本金没还清，每年的11月22日后就可在系统中查询要还的年度（本）息金额，并在12月15号前完成足额的支付宝的充值，支付宝公司会在12月20日统一扣款的。（请不要在12月20日这一天才充值，这样很容易造成钱充值了，但还是逾期的。）
篇三：助学贷款不良率居高不下
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助学贷款不良率居高不下
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2014河南公务员考试时政热点汇总 面试热点汇总
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近来，随着不少高校学费的一片“涨”声，国家助学贷款资助标准也随之调高。据了解，今年国家助学贷款资助标准由每人每年不超过6000元，调整为全日制普通本专科学生每人每年不超过8000元，全日制研究生每人每年不超过1.2万元。
国家助学贷款作为寒门学子完成学业的重要支持，十多年来已帮助众多家庭经济困难学生解了燃眉之急，圆了大学梦。然而，随着还贷高峰期的到来，大学毕业生拖欠助学贷款、迟迟不还的情况也频频曝光，部分地区国家助学贷款违约率居高不下。
在许多人眼中，大学生受过高等教育，是高素质人才。为什么一些地区大学生还款率偏低?是什么原因导致部分大学生“违约”?
助学贷款不良率居首 不少“学霸”变“老赖”
全国学生资助管理中心主任张光明透露，国家助学贷款在管理上的最大难题就是学生毕业后的还款问题。据了解，国家助学贷款实行的是财政贴息办法，即学生在校期间不用支付利息，全部由财政贴息。毕业后1至2年内，学生自行决定是否还款，并支付利息。2004年，教育部延长还款时限，规定6年内还清。目前，助学贷款已逐渐进入还款高峰期。但记者调查了解到，还款情况不容乐观。
截至今年3月底，国家开发银行助学贷款逾期本息达1.6亿元。全国各地的还款情况参差不齐，有的地区还款情况较好，如安徽省近两年来无一例恶意拖欠还款个例。近6年来，国开行在安徽发放的助学贷款本息回收率始终保持在90%以上。
而西南某省的数据显示，截至2014年2月底，这个省国家助学贷款学生自付本息到期4359万元，实际回收3291万元，未按时归还金额1068万元，违约率达24%。其中，高校助学贷款当期本息未按时归还、违约率在40%以上的高校有24所，7所高校的违约率超过80%;生源地信用助学贷款违约率超过15%的县有18个。
中国农业银行上海市分行委托资产处置中心黄锐彬表示，从农业银行上海分行看，相较于其他贷款品种，助学贷款还款违约率是最高的，2013年违约率约为8%，而2007年最高，曾达20%左右。
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农行上海五角场支行是对口杨浦区12所高校的助学贷款办理点之一，10多年来发放助学贷款7.7万笔，总额近4亿元。但在该行所有个人贷款业务中，助学贷款的不良率始终“稳居第一”。2008年，该行助学贷款的不良率曾一度达到15%，采取干预措施后，这一数字才逐年回落，今年7月到达3.5%的历史最低水平，但相比个贷不良率0.6%的平均水平，这一数字还是偏高。
天津市南开区的辖区内有南开大学和天津大学两所著名高校。某大型国有银行南开支行相关负责人告诉记者，截至7月底，该支行的零售贷款不良率为0.74%，相比之下，其教育助学贷款不良率为4.01%，高出整体零售贷款不良率4倍多。
欠贷不还的案例屡见不鲜。以高校云集的上海市杨浦区为例，记者从杨浦区人民法院获悉，近年来个人助学贷款纠纷案呈上升趋势，仅今年1到7月该院就受理了助学贷款纠纷案件770起。据悉，杨浦区内有复旦、同济、财大等多所名校，不归还助学贷款的人中有不少都曾是名校“学霸”。
就业难、工资低 多重原因致拖欠凸显“诚信”缺失
助学贷款不良率居高不下，原因首先有“三难”：学生毕业后“联系难”、不良贷款诉讼法律文书司法“送达难”以及诉讼判决后“执行难”。
根据助学贷款合同约定，贷款学生还款期限是在毕业以后，此时借款人流动性大、信息变更普遍，及时掌握最新联系方式难度大。张光明在接受媒体采访时表示，不还款的学生中有很大一部分是失去了联系。而据统计显示，国家助学贷款诉讼案件中，大约60%无法按照原合同反映的联系地址一次性有效送达。而即使找到当事人，执行判决结果的难度也很大。记者调查发现，就业难、工资低等多重原因导致一些毕业生无力还款，但同时也存在恶意欠款现象，凸显了部分大学生“诚信”缺失的困境。
国开行相关负责人告诉记者，大学毕业生拖欠还款主要还有三个原因：无力还款、对贷款政策不了解和恶意欠款。其中，无力还款主要是因为就业问题，近年来高校毕业生就业形势严峻，有的一时找不到工作，没有收入，有的工资不高，或收入不稳定。
“以4年贷两万元为例，年利率按7%计算，利息一年要还1400元。钱看似不多，但对贫困家庭来说却是一笔不小的开支，刚毕业的学生如果没找到工作，是难以承受的。而且这还不包括还本金。”贵州省教育厅学生资助管理办公室主任周忆说。
小朱毕业于安庆师范大学，目前在安徽省一所中学任教。“我现在每月收入2500元左右，扣除每月500元房租，600元左右的生活费，以及路费、手机费等日常开销，基本没有多余的钱。”小朱说，他知道拖欠还款会带来的不良后果，只要工资有结余，就会第一时间还款。也有部分学生是因为对贷款政策不了解而导致糊涂忘还。薛刚(化名)在读大学时向银行借了助学贷款，毕业后仅归还了部分借款。之后，他因工作繁忙从未与银行联系，并更换了手机号码和联系地址，导致银行无法联系上他。后银行将薛刚告上法院，法院受理后通过《人民法院报》刊登公告送达，并依法缺席审判。在执行中，法院将薛刚的存款账户予以冻结。薛刚发现银行账户被冻结，于是赶到开户银行，通过银行了解到诉讼情况。他这才想起助学贷款的事情。在给法院执行庭法官打去电话后，薛刚表示愿意将欠款及利息还清，并且根据法院的要求第二天即去了借款银行，主动向银行承认了错误，当场将全部欠款一并结清，但
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薛刚征信记录上的“污点”已无法彻底消除。
一些学生的还贷意识不强，认为晚几天还也不要紧，逾期归还顶多就交点滞纳金，记者采访中遇到的小张就是这样想的。2003年，他在大学里申请得到某银行国家助学贷款。刚毕业时，只能满足温饱的他每半年偿还助学贷款利息(按照规定应按月还利息)，后来虽然经济情况好转，但他还是在合同期限后晚了一段时间才办了结清手续。由于办理信用卡时总是综合评分不合格，不久前，他去调取了一份自己的个人信用记录，看到密密麻麻的不良信用记录数据时，顿时傻眼了。
记者采访发现，有相当一部分毕业生属于恶意拖欠。贵州大学法学院研究生罗某，读研期间申请了7600多元高校助学贷款。毕业后，学校工作人员通过电话多次提醒他按时还款，但他一直找理由推脱不还，后来干脆直接说“就不还”。但据其同学提供的情况，罗某已在深圳工作，并已购房。
黄锐彬说，上海某大学一名法律专业的毕业生，现已是外省政法系统的一名处级干部，有三笔助学贷款未归还。银行多次劝说无果，只好向法院提起诉讼，但法院的执行通知发过去后仍没有回音。最后，法官只能将法院公函直接发给他的单位领导，在领导督促下，他才把第一笔贷款连本带息约9000元还清。剩下两笔贷款，情况照旧，银行只能进行第二次和第三次诉讼。
“银行常常会碰到这样的‘钉子户’，只能慢慢和他们耗，多数人眼中总体素质较高的大学毕业生群体，诚信状况堪忧。”黄锐彬说。
贵州大学学生资助管理中心副主任邹年娟告诉记者，学生欠款率较高，学校压力也很大。“但遇到恶意欠款的学生，学校真的‘束手无策’。”邹年娟说，“有的学生直接表示：‘我这辈子不贷款买房、买车，不和银行打交道，不怕进金融征信系统的黑名单’。”
建立失信惩罚机制 让违约代价“看得见”
面对人生的第一笔贷款，大多数毕业生是不愿留下诚信“污点”的。为降低违约率，各地教育部门、高校、银行等联手，加大征信知识宣传，提高服务水平，加强诚信教育，提高学生诚信意识。
据西南科技大学负责大学生助学贷款工作的彭老师介绍，近几年来，学校每年都会和银行合作开展助学贷款诚信教育大会，让可能更多的学生对个人信用有更深的认识，有更强的还贷意识。
据了解，安徽省一些地方政府和教育局一起，每年年初对进入还款期的学生通过短信提醒，对联系不上的学生就由其家庭所在地政府帮助提醒。
提高大学毕业生的诚信意识，不仅需要加强诚信教育，还需完善相关诚信制度建设。“诚信只是道德层面的范畴，而信用是法律层面的概念，光提倡诚信还不够，必须让年轻学子们意识到信用受损的危害性。”上海市信用研究会会长洪玫认为，信用教育的缺失是“学霸”变“老赖”的重要原因。洪玫指出，诚信上失分最多也只会受到道德的谴责，但信用一旦受损，就必须面对法律的惩治，这是两者的根本区别。
从经济学的角度来讲，一个人是否坚守诚信取决于守信成本与不守信成本的比较。如果维护个人信用的成本高，诚信的动机会降低;反之，如果不诚信要付出较高的成本，诚信的
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动机就会加强。从法律的高度建立失信惩罚机制，让违约学生为失信受到严厉的惩罚，加大其失信的成本，使当事人履行契约比不履行契约更有利可图，使借贷学生明智地为了长远利益而抵挡短期机会主义行为的诱惑，就可以迫使其行为趋向诚信。
一位业内人士表示，降低助学贷款不良率，提高还款率，需要高校担负起责任来。学校应当做好档案记录以及与金融机构的信息交换工作，在第一时间将借款学生学籍变动信息告知银行，并将其贷款情况载入学生个人档案。
作为银行，要加强贷后监管工作。贷款银行要加强对放贷后资金流向和用途的监管，对贷款学生的学籍情况，要及时跟踪，尤其是对临近毕业的贷款学生，要主动与所在学校取得联系，掌握其毕业后的就业情况，及时督促贷款学生尽快办理归还贷款的确认手续，必要时可以通过法院诉讼，确保金融债权的实现。
黄锐彬说，目前金融机构的约束机制较多，如不良诚信记录，在办理信用卡和贷款时都会被限制。但在社会其他领域，诚信机制的建设还相对较弱，如在招录公务员时就没有对诚信进行审查。
目前，广东、甘肃、贵州等省份已进行大学生“诚信档案”建设，大学生在校期间的学习成绩、任职记录、助学贷款记录以及奖惩情况等信息都将记录在档，毕业后档案锁定，随个人就业流转到用人单位。若发生论文抄袭、恶意拖欠助学贷款等失信行为，将影响其求职、信贷、保险等。
记者致电央行征信中心，客服人员介绍说，如果助学贷款逾期没有还款，会被计入个人信用报告，包括金额和逾期时间等，并且会被长期保留，如果当事人此后申请信用卡或办理贷款业务，相关银行也可以查询到这些征信记录。
张光明表示，我国的信用体系也在逐步建设中，未来会为助学贷款的发展创建比较好的社会环境，现在就有毕业生因为没有还款而产生不良信用记录，进而使得贷款买房、买车等受到了限制，已经有毕业生主动找到银行要求还款以消除不良记录。
另外，由于很多大学生并不是恶意欠款，而是没有能力来偿还贷款，杨浦法院的法官建议，考虑到目前大学毕业生就业状况尚不够理想，刚工作时收入不高，各项消费支出较大的实际情况，有关部门可适当延长还款期限。西南政法大学教授王安白认为，还应完善支持大学生毕业后就业、创业的相关政策，引导学生树立正确的就业观，让毕业生逐渐具备偿还能力
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