篇一：贷款不能通过银行审批导致付款违约
贷款不能通过银行审批导致付款违约
仇少明律师
案情介绍：
2009年6月23日，买方王先生与卖方李先生签订了《上海市房地产买卖合同》，约定房价款108万。在附件三付款协议中约定，2009年6月23日支付定金4万元，2009年6月24日支付首付款16万。第二笔房款于2009年7月20日双方到浦东新区房地产交易中心办理过户交易手续当天支付，余款50万元则通过银行按揭方式直接划入卖方李先生银行账
双方还在合同第九条约定了逾期付款的违约责任。为该条款第二项：买方逾期未付款，卖方李先生应当书面催告买方王先生，自收到卖方李先生书面通知10日内，买方王先生仍未付款的，卖方李先生有权单方解除合同，并书面通知买方王先生。卖方李先生可以从买方王先生已经支付的房款中扣除买方王先生向卖方李先生支付逾期未付款20%的违约金，余款返还给买方王先生，已付款不足违约金部分，买方王先生应当在接到书面通知之日起10日内向卖方李先生支付。如果买方王先生违约给卖方李先生造成经济损失的，卖方实际经济损失超过买方应当支付的违约金时，实际经济损失与违约金的差额应由买方据实赔偿。
合同签订后，买方王先生开始向工商银行申请按揭贷款，但被告知因为贷款成数较高、房龄较老、且买方王先生有往期信用卡逾期还款的不良信用记录，因此申请的贷款不能通过银行审批。后买方王先生多次向建设银行、渣打银行申请贷款，但均因为相同原因不能通过审批。
后卖方李先生多次催告买方王先生办理房地产过户交易，但买方王先生均以正在申请贷款为由不能办理房地产过户交易。卖方李先生遂起诉至法院要求买方王先生承担违约责任。
案情分析：
银行贷款未能通过审批是否要承担责任？如何规避贷款不同通过审批的付款风险？
审判结果：
双方签订的《上海市房地产买卖合同》是当事人双方真实意思的表示，合法有效，双方当事人应当予以严格遵守，且合同对买方的付款期限和方式约定十分明确，现买方未能如期办理贷款手续，且未在约定的时间内向卖方补齐剩余房款，故应当按照合同约定承担违约责任。
法律依据：
贷款是否能够通过审批是买方在购买房地产时要慎重考虑的因素。切不可以盲目自信，也不要偏听偏信中介的承诺，最好到专业的贷款公司或者银行提前审查自己的贷款条件后再决定购买怎样房价的房屋。否则，买方一旦到了交付房款的期限不能提供银行贷款合同，就会造成违约，要承担《上海市房地产买卖合同》第九条的违约责任。
篇二：国家助学贷款学习手册
广东第二师范学院国家助学贷款流程图
1、什么是国家助学贷款？
国家助学贷款（这里特指高校国家助学贷款）是由政府主导、财政贴息、财政和高效共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭经济困难学生支付在校期间所需的学费、住宿费的银行贷款。国家助学贷款是信用贷款，学生不需要办理贷款担保或抵押，但需要承诺按期还款，并承担相关法律责任。学生接到录取通知书后，可向学校咨询具体办理国家助学贷款的相关事宜。学生到学校报到后，可通过学校向金融机构申请国家助学贷款。
2、目前广东省国家贷款是由哪家银行承办？
从2006年起广东助学贷款经办银行为国家开发银行广东省分行。
3、广东省高校国家助学贷款由哪家管理机构负责？
广东省高校国家贷款是由广东省教育厅学生助学工作管理中心负责统筹管理，并指导各高校实施国家助学贷款工作。我院助学贷款工作由学生处学生资助管理科负责。
4、为什么广东省国家助学贷款的发放和还款由农业银行代理？
因国家开发银行广东省分行委托中国农业银行广东省分行作为该行的国家助学贷款代理结算银行，因此广东省国家助学贷款发放和回收业务由中国农业银行广东省分行代理执行。广东第二师范学院国家助学贷款的发放和回收由农业银行韶关曲江支行代理。
5、申请国家助学贷款需要具备什么条件？
（1）具有完全的民事行为能力的在校学生；
（2）诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为；
（3）学习成绩较好，各科成绩合格，能够正常完成学业；
（4）家庭经济条件特别困难，无法承担学费、住宿费。
（5）严格遵守国家、经办银行以及国家助学贷款的各项规定，承诺正确使用所贷款项并按规定履行还贷义务。
（6）符合中国人民银行公布的《贷款通则》规定的其他条件。
（7）通过学校组织的国家助学贷款知识考试。
6、申请国家助学贷款需要提供什么资料？
（1）提供入学通知书或学生证复印件两份；
（2）本人及父母的有效居民身份证复印件两份；
（3）家庭户口簿复印件2份；
（4）镇以上民政部门盖章的《家庭困难证明》（原件及复印件各一份）
（5）家长承诺书（家长同意孩子贷款的签名书）原件及复印件各一份。
7、学生一年可以申请国家助学贷款额度是多少？
没人每年最高不超过6000元贷款额数。
8、在校（专科）学生可以申请几次国家助学贷款？
在校（专科）学生最多可以申请3次助学贷款，在校期间每年可以申请一次。
9、在校学生如何申请国家助学贷款？
每年9月向所在系辅导员踢出助学贷款申请→提交助学贷款所需资料→登陆国家开发银行助学贷款系统.cn/注册个人账户信息并进行网上申请—院系审核通过—签订合同—银行发放贷款。（具体操作及要求请参阅《开发银行助学贷款系统网上申请操作流程》）
10、学生在网上申请助学贷款操作流程：
（1）登陆学生在线系统网址：
（2）第一次申请贷款的学生先注册：学生默认登录名是“12060+身份证密码”，密
码是学生身份证上8位出生年月日。录入基本信息。登录密码可修改，但必须记住。（往年已申请过贷款的同学可以直接登录）
（3）注册好后再登录系统：按提示录入基本信息，要求所有无论是带“*”号或者不带“*”号的都要填，没有填的不通过审核。
（4）个人基本信息完成后仔细检查，确认准确无误后方可点击“提交”（如个人信息不完整或有错漏，将直接影响贷款的成功与否）
（5）“考生号”为学生教育部编制的考生号码（不是高考的考生号），可在教务系统中查询。
（6）点击“贷款申请”进入贷款申请窗口，点击“新增”按要求填写信息，核实无误后点击“保存”。（注意正确选择“开行第几次贷款”，首次申请贷款选择1，已贷款一年的选择2，已贷款2年的选择3，如果选错了将会影响今后还宽限期）
11.什么情况下贷款学生可以申请展期还款？
贷款学生毕业后继续攻读更高学历时可以向原所在学校神申请展期还款，并提供如下证明材料：新学校入学通知书、学生证、本人身份证，并与原所在学校签订《展期还款确认书》，经学校和银行批准后可以延期还款。
12.贷款学生违约了，会有什么后果？
①国家助学贷款的借款学生如未按照与经办银行签订的还款协议约定的期限、数额偿还贷款，经办银行讲对其违约还款金额计收罚息；
②经办银行讲违约情况录入中国人民银行的个人信用信息基础数据库，供全国各金融机构依法查询。对恶意拖欠贷款的违约借款人采取限制措施，不予提供创业贷款、住房贷款、汽车贷款信用卡贷款等金融服务；
③对于连续拖欠还款，行为严重的借款人，有关行政管理部门和银行将通过新闻媒体和网络等信息渠道公布其姓名、公民身份号码、毕业学校及具体违约行为等信息；
④严重违约的贷款人还将承担相关法律负责。
13、贷款学生如果中途休学、退学或被开除离校了，其获得的助学贷款如何处理？
贷款学生若中途因各种原因休学，休学期间需个人支付贷款利息，复学后国家恢复贴息。获得助学贷款学生若退学或被开除学籍，必须提前归还助学贷款后方可办理离校手续，自退学或离校之日起各人支付贷款利息。
14、国家助学贷款是如何发放的？
国家助学贷款实行一次申请、一次授信、一次发放的管理方式。贷款由经办银行按学年直接划入学校指定的账户，作为贷款学生的学费和住宿费。
15、国家助学贷款还款有何规定？
为保证国家助学贷款的回收，借款学生毕业前必须与经办银行签订《还款确认书》方可办理毕业离校手续，如借款学生不办理确认手续，学校暂缓为其办理毕业手续。
借款学生应在约定的还款日期前，将贷款本金和利息存入原开设的还款账户内，贷款银行在约定的还款日自动从账户中扣收。如借款学生未按合同约定偿还贷款本息，贷款银行和学校将向借款学生发出催款通知书，依法追究违约责任，并计收罚息。
16、具体还款程序如何操作？
正常情况下，借款学生毕业前必须与银行签订《还款确认书》，规定从毕业当年算起，每年12月20日前需将贷款利息存入还款卡中，银行自动扣款，直至毕业
后第三年9月20日还清第一笔贷款本息；毕业后第四年9月20日还清第二笔贷款本息；毕业后第五年9月20日还清第三笔贷款本息。（具体还款时间和还款金额见《还款确认书》）。
若借款学生有足够的紫金可以一次性还清一个年度或全部贷款本息，可以在每月9日前（11月和12月份寒暑假期间外）登陆国家开发银行学生在线服务系统.cn/申请提前还款，经学校和银行审核同意后于当月19日前讲应换贷款本息存入还款卡中，等待银行扣款。（提前还款具体操作流程请参阅《国家开发银行助学贷款还款须知》）
17、还款卡丢失了该怎么办？
如还款卡丢失，请及时到广东省内任何一家农业银行网点重新办理农业银行金穗借记卡，并告知学生处资助管理科负责老师进行更改还款帐号。
18、还款卡账户被冻结了该怎么办？
如还款卡长期不使用或无存款，会自动进入睡眠状态，将无法使用，必须到当地农业银行进行激活后方能继续使用。如若当地农业银行无法激活，请及时在广东省内（外省除外）任何一家农业银行网点重新办理农业银行金穗借记卡，并告知学校学生处资助管理科负责老师进行更改还款帐号。
19、国家助学贷款要个人付利息吗？
学生在校就读期间由国家财政贴息，学生毕业当年7月1日起由个人自付利息（休学期间由个人支付利息，退学或被开除学籍的至批准退学或开除之日起由个人支付利息）。
20、开发银行国家助学贷款利息是如何计算的？
贷款利息的计算公式：应还贷款利息=学生贷款金额*贷款年利*贷款天数（毕业当年7月1日至还款当日）/160天。（2009年贷款年利率为5.94%，实际利率根据人民银行公布的最新利率为准）；应还贷款本息=贷款本金+应还贷款利息
21、在哪里可以查到学校公布的有关助学贷款的消息?
国家助学贷款的具体通知、公告，请登陆学生处网址：.cn/）及在国家开发银行学生在线服务系统注册的个人账户及密码。
28、若学生忘记国家开发银行学生在线服务系统网址及个人注册的帐户名和密码怎么办？
请及时联系学校学生处资助管理科蔡老师
29、什么情况下可以提前还款？
所谓提前还款：是指借款学生在有经济能力情况下可以毕业前或毕业后在合同规定的还款到期日前任意时间申请一次性还清一个年度或全部贷款本金和利息，为一次性提前还款。借款学生在毕业前还清助学贷款可免支付个人利息，毕业后申请提前还款根据毕业实际天数计算个人利息，个人计息时间从毕业当年7月1日算起至还款成功日。提前还款方式：借款学生可以在每月1至10日（11、12月份除外，因为系统自动占用11、12月进行结息贴息的计算和贷款发放）登陆国家开发银行学生在线服务系统提取提前还款申请，学校和银行复核同意后，借款学生于当月20前将应还款本息存入还款卡中，银行将根据贷款合同规定，在指定时间内自动扣划，并将扣款名单交给学校核对。学生可以登陆国家开发银行学生在线服务系统查询还款情况。
30、什么情况下可以分期还款？
借款学生在毕业前无经济能力还请助学贷款时，由学校组织借款学生签订《还款确认书》，协议规定借款学生在指定时间内分期还本付息。借款学生必须签订还款协议后方可毕业离校手续。国家开发银行规定从贷款学生毕业当年开始，没你恩12月20日前还当年贷款利息，如借款学生申请了多笔助学贷款，毕业后第三年9月20日还清第一笔贷款本金，毕业后第四年9月20日还清第二笔贷款本金，以此类推直至还清全部贷款本息为止。分期还款方式：借款学生根据《还款确认书》制定的时间和还款标准，直接将钱存入还款卡中即可，银行将根据贷款合同规定，在指定时间内自动扣划，并将扣款名单交给学校核对。
31、2010年开始国家助学贷款改用“支付宝”进行贷款的发放和还款，贷款学生如何申请“支付宝”？
为更加方便助学贷款的发放和日后贷款学生还款，国家开发银行从2010年开始更改了贷款的发放和还款方式，学生申请国家开发银行高校助学贷款时，业务系统自动生成支付宝账户，并在一周内为该生开通支付宝账户。开通支付宝账户后贷款学生必须登陆“支付宝”网站进行实名认账后方可正常使用“支付宝”全部功能。助学贷款将通过“支付宝账户”转入学校学费账户，学生日后归还助学贷款本息也必须通过“支付宝账户”进行扣划。
篇三：大学生国家助学贷款违约还款案例
大学生国家助学贷款违约还款案例
一、大学生不偿还贷款被起诉
案例一：《安徽合肥14名大学生不偿还助学贷款被起诉》2008-6
2002年，中国建设股份有限公司合肥梅山路支行等几家银行根据国家助学贷款政策，分别与就读于安徽农业大学、安徽中医学院、安徽医科大学的14名贫困大学生签订了国家助学贷款借款合同，发放了2000年至12000元不等的助学贷款，用于帮助这些大学生顺利完成学业。但是，14名被告人在完成学业后，不仅没有还助学贷款，也没有与银行签订补充合同和告知新的联系方式，导致银行无法催缴助学贷款。由于即将超过2年的诉讼时效，银行不得不通过法律途径向14名被告人追讨贷款本金及利息7万余元。
案例二：《四名浙大毕业生未偿还助学贷款被中行告上法庭》2009-3 国家助学贷款是许多经济困难学生的救星，然而，4名曾经获得助学贷款的浙江大学毕业生近日却被银行告上法庭，原因是他们未按期偿还助学贷款。
因家庭经济困难，2001年10月，浙大学生吴某向中国银行杭州杭海路支行申请了4800元助学贷款，在双方签订《中国银行国家助学借款合同》后，该行随后向吴某发放了贷款，期限3年，月利率为千分之四点九五，双方约定于2004年12月11日前偿还贷款本息。但在贷款到期后，吴某至今未偿还贷款，共欠银行本金4800元及利息800余元。另薛某、郑某和陈某等3人为吴某校友，他们当时分别也向上述银行申请贷款4800元、5000元、5000元，至今仍分别欠款3200元、2500元、2000元。
吴某等4人在贷款到期日未能按时还款，且逾期时间较长，对原告的资金安全构成了较大威胁。据了解，吴某等4人已毕业四五年，由于更改了当时留下的联系方式，现在无法找到。“为维护自身的合法权益，我们无奈之下只能将他们4人告上法庭。”
目前法院正设法查找这四名被告的下落
全国各地教育行政部门正着手建立国家助学贷款学生个人信息查询系统，负责对学生借款后的跟踪管理，对有违反贷款合同行为的学生今后将给予曝光。
案例三：《北京林业大学11名毕业生拖欠助学贷款被起诉》2008-10 毕业后未按合同约定偿还国家助学贷款，刘某等11名北京林业大学毕业生被农行北京海东支行告上法庭。海淀法院受理了此案，原告海东支行要求11名欠贷学生立即偿还本金、利息及逾期利息共计20多万元。
刘某等11人原为北京林业大学学生，农行海东支行诉称，该行分别于2002年至2005年与上述11人签订国家助学贷款合同，由银行分4次给付他们每人贷款约2.2万元，借款期限自2002年7月至2009年9月。合同同时约定，贷款学生毕业的次月20日为首期还款日期。
合同签订后，原告如约向刘某等11人发放了贷款。2005年7月，刘某等11人毕业，但次月20日至今，他们并未按约主动还款。根据借贷合同，连续三期未归还应偿付借款或一期借款拖欠3个月以上，银行可宣布借款本息全部提前到期。海东支行遂将刘某等11人告上法院。
案例四：《上海复旦等高校68名大学生拖欠助学贷款被起诉》2006-9-5 由于高校生源来自全国各地，毕业后银行无法及时更新联系方法；助学贷款是政策性贷款，缺乏抵押等担保，导致银行对贷款缺乏有效的监管，造成大量贷款无法收回。
此次诉讼的发生地在上海市杨浦区，其辖区内共有各类大学16所，是上海市的高校密集区域。此次被起诉的被告为68名大学生，来自复旦、同济、上海理工、体育学院等9所大学，涉案标的共计7628055元。诉请解除与大学生所签订的助学贷款合同，并要求学生立即支付本息。
案例五：《浙江宁波19名大学毕业生未还助学贷款被起诉》2010-3-12 浙江宁波高校的19名大学毕业生，因未按时偿还助学贷款被银行告上了法院，9名毕业生在接到法院发出的应诉通知后，立即还清了贷款，银行随后撤消了对9人的起诉，另有6人缺席判决，4人联系不上。日前，在被告缺席的情况下，宁波江北法院开庭审理了部分案件，并作出了一审判决，判令汪某等6名被
告人于判决生效后10天内偿还助学贷款的本金和利息。对于4人联系不上的被告，法院将通过公告的形式送达起诉状副本，公告期满后，再依法开庭审理。
二、大学生不偿还助学贷款，导致个人信息被曝光
案例一：《北京工行网上曝光千余拖欠助学贷款大学生》2008-5-5
已向个人征信系统提交违约记录，借款人再次贷款将遭拒绝
中国工商银行北京分行以“债务催收公告”的形式将1200余名拖欠助学贷款的违约借款人的个人信息公布于众，本息总计37151890.96元，公布了拖欠助学贷款的欠债人姓名、身份证号码、联系方式等信息。。工行有关负责人表示，这是工行首次公布这些学生的个人信息。
工行提醒欠款人主动联络
工行在公告中表示，已经向中国人民银行个人征信系统提交下列借款人的违约记录，同时提醒欠款人及时与工行联络。
案例二：《河南曝光223名学生拖欠助学贷款勒令30日归还》2009-1 国家开发银行河南省分行和省教育厅发出公告，提醒223名借款毕业生务必于30日内归还国家助学贷款欠息。
2005年～2007年三年间，国家开发银行共向河南省91所高校的24.3万名家庭经济困难学生发放助学贷款16.6亿元，取得了良好的社会效果。
按照国家有关规定和借款合同约定，借款学生毕业后应由本人负担国家助学贷款利息，并按时偿还本金。截止到2008年4月20日，已有7617名学生按规定支付利息或偿还本金，尚有223名借款毕业生拖欠利息，约占2006年毕业的借款学生总数的2.8%，欠息总额约3.8万元，拖欠期限超过一年。
为督促欠息学生归还所欠利息，国家开发银行河南省分行和省教育厅曾于今年1月发布了催收公告，并在春节前向每名欠息学生发放了明信片，但这些学生并未按要求归还欠息，且毕业时留下的联系方式有误或就业单位、通信地址变化后未按约定及时告知毕业学校，致使高校、银行均无法与这些同学取得联系。
国家开发银行河南省分行和省教育厅提醒，逾期不还且不与高校联系（或虽联系但协商未果）者，其违约信息将进入中国人民银行个人征信系统、教育部大
学生学历查询系统等社会征信系统，这样会对违约者以后的工作、生活造成重大影响。
三、信用卡违约影响申请贷款
《学生信用卡小心刷成“卡奴”影响未来贷款》2007-12
网上购物、超市消费、逛街买衣服??随着信用卡的普及，现在高校中不少学生喜欢用信用卡代替现金消费。有部分学生因为手中现金不足，经常会拖欠几个月才还款，甚至变成了“卡奴”。银行人士提醒：过度透支未来信用，会为以后的工作生活留下隐患。
在校学生“喜刷刷”
“能用信用卡消费的话我就不会用现金。”2006年5月，深圳大学管理学院的小李拿到她第一张信用卡，虽然当时的学费生活费都来自父母，但她的信用卡可透支额度仍达到3000元。“刚拿到卡时小心翼翼，一旦消费就争取在50天内还款，防止多付利息。”
然而信用卡的便利还是让她放开了手脚，随着网上购物的盛行，小李沉迷在网上店铺里。“这些提袋挺好看的，都是网上买来的。”她指指挂在宿舍墙壁4个不同款式的提袋，由于直接凭密码和卡号就可以在淘宝网等地方消费，小李初尝网上购物的乐趣就一发不可收拾。现在她无论到超市购物，或是逛街买衣服，能用信用卡消费的话就不会用现金。“现金留着用，信用卡消费可以到月底才还钱。”
今年刚从深圳高职院毕业的小黄也从当初的小心谨慎到目前的“开水放闸”消费。“当时很担心拿信用卡向银行借钱消费，到后来一件上千元的衣服合意的话我也会买。”在校时小黄先是开了招行的学生卡，又申请了深发展的，透支额度接近1万元。
然而小李和小黄都承认，刷卡消费会造成一些不理智的消费行为。去年冬天，小李在某服装店一次性买了2件冬装，总价超过600元。“如果付现金，我会再三思量，可刷卡总觉得支出的是一个数字。”现在小李的卡常常保持在最大的欠款额度，刚还了款但过几天又拿去消费，还经常“寅吃卯粮”。
一到还款日就紧张
“如果我保持在3000元的欠款额度，每个月需要还330元。”小李坦承每个月快到还款日她就特别紧张。“330元对于在校学生来说并不算少，交了这笔钱，生活费就紧了。”
“有时候难免会拖欠还款。”小李表示有时遇到学校交费等事情，手头突然紧了，就会拖延还款，有一次她拖到第三个月才去还款。
“超过还款日期一天就要多付10元滞纳金。”小李对于迟交一天就要付滞纳金显得有些不平。那么拖欠款除了要交滞纳金之外还有什么影响呢？“要多交利息吧。”小李表示。“估计就是罚款，或者多一些利息。”小黄表示各个银行的还款日期不同，拥有几张卡的学生很容易因为忘记而错过还款日期。
记者采访中了解到，有不少同学跟小李一样，每个月到还款日就非常紧张，四处借钱还款。还有的同学一人办了多张卡，到了还款日期就拆东墙补西墙，这些同学戏称自己都成了“卡奴”。还有同学表示，她准备近期将自己的信用卡注销，以免总是忍不住去透支消费。
透支信用将影响未来贷款
深圳建设银行个人业务部邓经理告诉记者，学生每一次还款，不管是按时交还是拖欠还款，都会如实录入人民银行的个人征信系统中。而银行对于这些信用记录有自己的评价标准。“对于那些连续三个月没还款、或是累计6次拖欠还款的信用卡主，我们会拒绝其贷款要求。”邓经理表示有些学生毕业后会考虑贷款买房，这时银行就会调用其信用记录查看，有时会发现一些人在校期间的信用记录就不大好。“不仅是房贷、车贷，若个人因其他需要而贷款，其信用记录也会成为重要的参考因素。”
“申请时办卡，工作人员没有告知我这一点，我还以为是工作后的相关情况才录入个人信用库。”小李称其不知道这个事情。而小黄则表示知道还款记录会录入个人信用库，但却不知道会直接影响房贷车贷等。
“目前申请学生信用卡非常容易。”小黄表示。记者从招商银行网站了解到，目前在学生群里应用很广的招行学生卡，只要求提供学生证、身份证的复印件，再填写一些资料就可以申请，银行不需要考核学生的家庭条件。而一个本科生的透支额度是3000元，硕士是5000元，博士则为8000元，如遇到节假日或者急