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信贷员的自我评价

时间:2017-04-13 来源:东星资源网 本文已影响 手机版

篇一:信贷员个人工作总结

信贷员个人工作总结

大学毕业到现在已经几年了,毕业以后我就考取了银行的工作,来到我们的农商行。时间悄然走过,今年我成为了农商行的一名客户经理,做信贷工作的日子已经有了差不多10个多月,感触甚多。在刚开始的时候我并不熟悉我的工作,还好我认真努力的工作,积极的熟悉我的工作业务。现将本年度的工作总结如下:

首先谈谈我个人的工作态度,这份工作是我大学毕业后的第一份工作,因此我视其如宝。从培训到工作这段时间里,常常听到很多人说这份工作太辛苦、太劳累,但出于多这行的热爱,我也咬牙坚持了下来。有人说工资太低,而我眼光不会那么肤浅,我看到是未来的舞台而不是现在的待遇,况且进行后发现工资待遇也不错。现在我真的特别喜欢这份工作,因为在这里我可以看到实现我人生的价值和梦想。

在工作过程中,我发现这份工作单单不是放款收款那么简单而容易,而是要自己所要学习的东西还有很多很多。比如:做过一件事,总会有经验和教训。为便于今后的工作,须对以往工作的经验和教训进行分析、研究、概括、集中,并上升到理论的高度来认识。 第一、要学会看人,要学会看企业状况。因为我们是做贷款,如果你第一步看错了,以后收贷款的时候说再多的好话,恐怕都很难达到你预期的效果。收款最怕的就是这种有钱但不愿意还的人,而不是实在没有钱没有办法还的人。

第二、要学会培养客户、留住客户,但更要记住“打江山容易守江山难”这句话,我们不仅要在原有的基础上开发新客户,但更要要老客户维护好,老客户往往会给你有“意外”的惊喜。打下的“江山”我们必须要想到以后如何地守住“江山”。贷户是人,人是有感情的,当他们成为我们的顾客时,我们要用真诚的心对待他们,在他们有困难的时候我们帮助他。我们要努力成为他们的“知心朋友”,要是做到这点那么这客户你是就放心。我们农商行就有我们这批人,有像我们这样走进村村户户农家服务,将金融便利带进园区,处处为客户着想。 第三、要学会管理。我们的客户多了,如果你没有很好的管理能力,那么你的问题就来了,问题烦到你心烦、郁闷。首先你得学会合理分配你的时间,这样你才能更好地工作。虽然你的时间是为贷户而定,而贷户是很多,你不可能满足所有贷户,那么我们就得学会如何管理好自己的贷户。还有一个,你必须学会管理账目,因为我们做的金融业务涉及是钱的问题,而人们对钱是最严肃和认真的。我们不能马虎、不能大意,我们要认真管理好自己的账单对贷户负责、对农商行负责、更是要对自己负责。

第四、要学会做人。 “要学会做事,先得学会做人”其实这句话是非常有道理。如果你不会做人,那么你就不会做出更好的事情。因为你做事时,首先面对的是人,当你进入一个公司你不能马上适应你的工作环境、你的人际关系,何谈做出更好的事。我们首先必须在自己所在的农商行跟老员工沟通好,处理好人际关系,做到天天上班都是怀着愉快的心情、带着积极向上的精神风貌,做到农商行就是我家,到农商行就像回到自己温暖、和谐的家里一样幸福快乐。面对顾客时,我们更好做好自己本职的工作,展现自己优秀的服务态度、专业素质,做到贷户和自己是亲如一家人。还有我们要学会时常回访客户。我们的业务不是放出贷款就完了,而是要收回贷款,那么我们就要保持和贷户有良好的联系,有着他们的最新收成信息、有着他们的思想动态,这样我们就不会被动。如果做好这些工作那么我相信业务量会直线上升,以后的回收率更是百分之百。

第五、要熟知专业知识。

1、在领导指导下,明确了工作的程序、方向,提高了工作能力,在具体的工作中形成了一个清晰的工作思路。在成为一名信贷员后,我本着“把工作做的更好”这样一个目标,开拓创新意识,积极圆满的完成领导分配的各项工作,在余限的时间里,加强学习业务工作,为下一步工作打好基础。明确努力方向,提出改进措施。

作为一名信贷员,深地感到肩负重任,自己的一言一行也同时代表了我行的形象, 所

以更要提高自身的素质,高标准的要求自己,加强自己的专业知识和技能。

2、认真、按时、高效率地做好行里所交办的具体工作。 为了工作的顺利进行及与各支行之间的工作协调,除了做好本职工作,积极配合本行其他同事做好工作。

3、工作态度和勤奋敬业方面。要热爱自己的本职工作,能够正确认真地对待工作的每个细节,热心为农民服务,认真遵守劳动纪律,保证按时出勤,坚守岗位。

总结了这10多个月来的工作,尽管有了一定的进步,但在很多方面还存在着不足。比如有创造性的工作思路还不是很多,个别工作做的还不够完善,业务类客户资料太少,这有待于在今后的工作中加以改进。在以后的日子里,我将认真学习各项政策规章制度,努力使工作效率全面进入一个新水平,为农商行的发展做出更大更多的贡献。

篇二:银行信贷员工作自我鉴定

我叫,男,19年月出生,大专文化,中***员,19年12月在信用社参加工作,历任信贷员、记账员、座班主任兼会计,199X年在信用社任信贷员、200X年任信用社座班主任兼会计,2005年任信用社主任至今。 自从参加信用社工作以来,我能够拥戴党的领导,认真学习马列主义、***思想、***理论和“三个代表”重要思想,平时留意自己的政治素质培养,团结同道,待人恳切,于1998年光荣的加进了中国共*产*党。我认真学习国家的金融方针政策、法律法规和信用社的各项规章制度,积极思考,努力研究,不断进取,于1995年参加了XX农业银行学校金融专业的学习,1998年经市体改办批准以优良的成绩被推荐参加XX省广播电视大学金融专业的学习,2003年参加XX广播电视大学金融专业本科班的学习(现在读)经过系统理论知识学习,已具有一定的政策理论水平。1993年至2004年以来,多次被县农行、县联社评为综合先进个人及单项先进个人,遭到表彰嘉奖。 参加信用社工作以来,对自己高标准、严要求,坚持苦练基本功。始终不忘充实自己,业务技术知识在短时间内到达上级要求。特别是担负会计工作后,坚持学中干,干中学,立足本职,勤于研究,不断丰富自我,完善自我,进步自我,能够在短时间内熟练把握财务会计知识,在平常门柜、会计决算、帐务改革等工作中,严格依照有关会计制度和上级文件精神进行操纵,按业务操纵规程办理好每笔业务,能够严格审查传票,正确提取各项用度;结息日做好结息进帐等工作。能够及时核对内外帐务,能及时、正确地完成各种会计报表的编制。严格按规定管理好重要空缺凭证,依照重要空缺凭证的领用手续,做好重要空缺凭证的领用登记和出、进库。天天坚持帐实检查,确保凭证的使用、销号有序、规范,避免出现遗失。妥善保管好各种印章、对系统打印的流水查询做到当天勾对,坚持帐务上的不定期自查,做好大额现金收支备案工作。交替班时做得手续完全,责任分明,做到防范他人和自我束缚。未出现过责任性过失和案件,美满完成了领导分配的各项工作任务。不论是营业时间还是非营业时间都能进步警惕,牢记防暴预案,时刻绷紧“安全”这根弦,确保人身和信用社的资金安全。

在担负信贷员期间,我坚持下乡深进农户,及时把握各户生产生活的资金需求,适时发放小额信用贷款。在农村产业结构调剂中,及时向社主任汇报发放联保贷款的建议,经考察向XXX投放联保贷款30余万元,当年每户增收过万元,获得了支持农民致福和我社业务发展的共赢。公道安排公休和工作的关系,时刻以工作任务为中心,明确阶段目标,不达目的不罢休,月月季季按时完成任务。今年担负XX社主任以来,面对该社资产质量低下、存贷占比严重超标、职工队伍人心散漫、环境卫生不整等突出题目。以整顿劳动纪律为突破口,整章建制严格内部管理,坚持集体学习和党员活动日学习,强化考核机制。解决员工生活题目,不断丰富业余文化生活,员工队伍精神面貌焕然一新,业务经营迈进良性轨道。 不断发扬“爱社如爱家”、“社兴我荣、社衰我耻”的主人翁意识,工作中严把脚踏实地,老实待人,“心诚则路正,路正则事业成”的准则。今后的工作,我将发扬成绩,改正缺点,立足本职为农村合作金融事业的发展奉献出自己的一份光和热。

篇三:信贷实习工作自我鉴定

广西科技大学

实习总结

院 别财 经 学 院

专 业金 融 学

班 级金 融 111

学 号201101801029

姓 名莫 剑 军

2015年2月2日

实习总结

2014年12月15日,我加入了宜信普惠信息咨询(北京)有限公司桂林分公司。宜信普惠信息咨询(北京)有限公司,作为中国知名的小微借款咨询服务专业机构,公司致力于为城市及农村高成长性人群,即小微企业主、工薪阶层、大学生和农户,提供快捷方便的普惠金融服务。宜信普惠拥有来自金融服务行业和信贷行业的资深专家管理团队,为个人客户推荐广泛的借款资金来源渠道,进行合理全面的财务规划,量身设计最优的借款解决方案。

时间随着北风吹过,让树叶飘落,让人影婆娑,时间便这样随着北风让世界开始斑驳而又悄无声息地从我身旁逝去,终于走到了2015年1月31日,我在宜信工作告一段落了。回顾在宜信普惠这一个半月的工作,感触很深,当然也颇有收获。虽然经过这一个半月的工作与学习,我仍然做的不够好,我仍然有许多不足之处,但是在团队经理和同事们的悉心关怀和指导下,并且通过我自身的不懈努力,我对宜信公司的业务流程和风险管理等有了初步的了解。下面我将从以下几个方面总结我的实习感受。

一、工作经验

1、业务操作流程

通过培训,我了解了宜信普惠公司的各种产品,如宜人贷、精英贷以及助业贷等,同时也了解各产品所适用的人群以及所需的申请条件。宜信普惠公司的产品主要面向的客户群体主要为:中小型企业、个体工商户、上班族等。宜信桂林分公司作为宜信普惠公司在桂林开始的一家新分公司,在目前而言,产品皆属于信贷产品,即客户申请借款皆无需抵押及担保。作为一名刚刚进入岗位的客户经理实习生,熟悉业务的每一步操作流程是必须要过的关卡,经过公司培训,我也学习到了很多。其业务流程主要分为三大步:客户咨询(或是客户经理电销)、客户提交资料、客户经理提交申请,每一个过程都是环环相扣的,同时在这里面又有很多营销技巧以及需要把握的地方。

在应对客户咨询的过程中,不仅需要客户经理对公司各种产品非常了解,同时还需要具有随机应变的能力以应对客户突如其来并且较为刁钻的问题。在客户提交资料这一过程也要求客户经理了解透彻公司每一款产品,客户属于何种产品的客户以及所需要准备的资料,客户在同时满足几种产品的申请条件的情况下更适合申请哪一种产品,客户做准备的材料是否已经齐全,这些都是客户经理在这一过程所必须注意的问题。客户经理提交申请是业务流程中最重要哦的一环,在这一过程中,客户经理需要审核客户资料的真实性,不可有虚假信息的出现,否

则即便申请提交上去了也无法通过,或者即便通过了申请那么将会为公司带来客户还款逾期的风险。

2、风险控制

对于小额借款公司而言,其风险种类繁多,而实际中我们主要面临的风险是信用风险和操作风险。宜信普惠公司控制信用风险的主要手段具体体现在要求客户必须提供个人信用报告或由客户授权公司代为查询客户信用报告,若客户信用记录出现了超过3个月及3个月以

上的逾期记录则不能申请借款。另外,如果客户此前曾在宜信普惠申请借款但因虚假信息而拒贷的则以后都不能再向宜信普惠公司申请借款。

在操作风险的控制方面,宜信普惠公司的主要控制手段主要放在了客户提出贷款申请到公司放款再到客户还款的流程上。客户申请借款首先需要根据公司要求提供相应的材料并填写借款申请表,然后交由客户经理对客户资料进行审核,审核手段则是由客户经理联系客户在借款申请表上所填写的家庭联系人、其他联系人(朋友或亲属)以及工作联系人3位联系人,从侧面审核客户所提供资料的真实性。在客户经理审核之后还需要团队经理复核,最后的审核是由客服经理进行,这是借款申请的三重审核。而在放款之前,公司还会进行一次审核,如果出现与之前有不同之处则拒绝放款。如果批款额度较高,则还需团队经理进行实地征信后才能放款。最后在客户还款的风险控制上,小额借款公司的做法应该类似,即采取每月等额本息的还款方式,若出现客户逾期请款则进行催收。

通过这一个半月的实习工作我确实学到了很多。

3、发展业务

客户资源的优劣决定了小额贷款公司的业务结构、盈利状况和竞争力水平。客户资源的有限性决定了小额借款行业竞争的激烈性,所以,我作为一名客户经理也感受到了非常巨大的工作压力。其实在小额借款行业中,展业渠道早已经呈现固定化的现象了,传统的展业模式是贴广告、派单、陌拜,然后是以前客户所转介绍的客户,其次是网络宣传。传统的展业模式在目前仍是最直接有效的方式,而客户的转介绍稍微少些,网络宣传则是持久型广告。在展业过程中虽然会遇到各种各样或者我能独立应对或者需要团队经理以及同事帮助的问题,但是解决问题的过程无疑就是一个学习并且得以锻炼自己能力的过程,从事任何工作都是如此。

二、在工作中我所存在的诸多不足之处

1、专业水平有待提高

我在工作过程中所存在的一个明显的问题是我的话术仍然不够专业,而作为一个客户经理,在发展客户的过程会遇到各种问题,在与客户的交谈过程中用语必须做到准确性、专业性,这样才能让客户感觉到我所提供给他的是专业化的小

额借款服务,客户才能对我产生信任从而成为我真正的客户,我才会做出更好的业绩。

2、展业方向有所偏差,反思力度不够

展业方向决定了展业效果。

俗话说物以类聚、人以群分,这就决定了不同的区间代表着不同的客户群体,也就是优质客户群与普通客户群。同时,并不是所有人都会有借款需求。所以在展业的过程中必须要学会反思,应该在什么区间展业,在不同的区间应该采取什么展业方式。因为我的反思力度不够,不够深刻,所以我总会犯同样的错误,最终导致的是我的客户资源较少,并且客户资质都较为普通。

要想在以后的工作中获得更多的回报、更好的业绩,那么我就不得不学会反思,反思自己以往的展业方向,同时也以业绩好的同事作为自己的反思方向。

3、自我约束力不够强

不论从事任何行业任何工作,想要成为一个优秀的员工那么就必须要具有极强的自我约束能力,清楚自己应该做什么以及不应该做什么,同时为自己定下一个工作目标,然后制定一份可行并且行之有效的工作方案。有了工作目标与工作方案之后,需要的是努力工作,为达成目标而奋斗!

成功由汗水浇灌,成功的诀窍永远只有一个:努力!

4、对问题把握程度不够全面

小额借款行业是一种具有一定风险性的行业,但作为这个行业的工作人员我们应尽量降

低其风险的发生,所以我们会审核客户所提供的各种资料,而有时候我不能从多角度去思考问题,对于客户资料中所出现的问题不能及时发现并告知客户予以纠正。

对于以上我自身所存在的不足和问题,在以后的工作中我将继续保持我做的好的并通过以下几个方面弥补我的不足、提升自己的那能力:

(1)做好每天、每月、每年的工作计划,继续加强对公司各种制度和业务的学习,坐到全面深入的了解公司的各种制度和业务,深入的学习营销方法及技巧。

(2)以理论带实践全方位提高自己的工作能力,在注重理论知识学习的同时狠抓实践,在实践中利用所学知识指导实践,并常常虚心请教各位老师。对于营销过程中的问题,学会举一反三,以不变应万变。

(3)培养自己办事果断的能力以及发现事物的敏锐洞察力。在多次访问客户,与客户的交谈中,积累经验的前提下,迅速准确及时的处理各种突发问题。同时多关注时事政策,及时更新大脑信息,培养自己的洞察力,贯彻到工作中,帮助自己做出正确、果断的判断。

三、总结体会

在宜信普惠工作一个半月,我深刻体会到工作要细致进行的重要性,因为每一个细节都将影响到这笔贷款的风险程度。这次实习工作对我以后的人生道路是一种很大的推进,只有坚持学习新的知识,才会促使自己更加提高,而这里就有这样的气氛。

在工作的时候,必须具备强烈的责任心,对于客户资料的调查要具备针对性和真实性。同时,还需要培养好的工作习惯和良好的学习方法,要多虚心向他人学习请教,和同事培养团队合作精神。学会用专业知识武装自己,专业态度面对工作,专业精神勉励生活,专业素质服务客户。

一分耕耘一分收获,只有付出了努力才会有所收获,无论从事何种职业何种工作都应该坚持“做一行,爱一行”的工作态度,并且对待自己的职业有一份荣誉感,才会做出更好的成绩。篇二

信贷员的自我评价

:银行信贷部实习心得

银行信贷部实习心得

xx年7月--9月,我和另两名同事分配到**支行实习。**支行是省行老牌培训基地,它近年来连年在**市*行系统的绩效考核名列前茅,其中很大一部分是得益于其拥有**卷烟厂、**公司等优质客户,更不可忽视的是**拥有一支凝聚力极强的营销团队,一个和谐的工作环境以及一直延续下来的紧凑的工作节奏和良好的学习氛围。过去的两个月我先后在会计部和信贷部实习,在每一个部门都得到了领导的关怀和同事的帮助,这段宝贵的实习期是我从一名在校学生向合格的公司职员转变的关键阶段,现在我将这两个月来工作学习的情况做一下总结。

在非现金业务区的学习期间,通过看、问、思,我对会计部门核算的主要流程——记账、复核与出纳有了初步认识;另外我还有一段见习大堂经理的特殊经历,大堂经理是许多客户了解工行的第一窗口,我的主要工作是对客户办理的各项业务进行引导,及时处理客户的咨询和投诉,发放回单和对账单。在客户至上理念的指导下,我的用心服务,得到了客户的一致好评。在与客户面对面交流的过程中,一方面锻炼了我的沟通能力和交际能力,另一方面也使我能第一时间倾听到客户对工行的意见和建议,有助于我们不断地改进工作、完善服务。八月份我被调到信贷部学习个人和公司贷款,期间我们向各业务经理学习信贷知识与营销技巧,尝试着与个人及法人客户进行沟通,学习办理个人住房、消费等贷款,学习使用***系统对公司客户进行评级授信。由于我行优质客户**与国外多家企业保持着频繁的业务往来,这使我们有机会接触到一部分国际业务,主要是关于开立信用证的相关流程。

一个月来我学到的不仅仅是银行的相关业务,更学到了一种积极竞争、勇挑重任、兢兢业业的工作态度,所有这些成为了我人生中一笔重要财富。同事们在平时工作中、具体业务上给与我的巨大帮助让我难以忘怀,他们对银行业相关政策、具体业务知识的精通,与合作

伙伴、具体客户关系维护的得心应手以及他们积极勤奋的工作态度都使我受益匪浅。

以上是我在**实习期间的工作汇报,工作中的点点滴滴也让我积蓄了一些对*行发展的意见和建议,下面我将从以下三个方面谈谈我的认识。

一、授权管理

在会计部实习的时候经常听见的一个词语就是“授权”,据我了解柜面员工在业务处理中,若交易超过一定额度就要求专人授权,这种权力制约其设立初衷是好的,但是随着社会经济的发展,大额交易越来越多,这种制约的弊端就逐渐显露出来。我经常可以看到柜员急呼授权却迟迟不见应答,顾客怨声载道,严重时甚至引发顾客和柜员的摩擦,这给我行公众形象带来了极大的负面影响,我们因此不但会丧失现有客户,更有可能损失很多潜在客户;再者从柜员自身感受来看,常有同事抱怨工作时缺乏安全感,工作时有来自四面八方的摄像头盯着,这些摄像头安装初衷是防范未知风险,而在平常它却担负着监督员工工作的职能。例如在办理特殊业务时,若被摄像头前的监督者发现其没有按照规定动作划卡授权便要受到批评,而这些所谓的规定动作往往只是流于表面形式。

二、信贷管理

要想做一名优秀的信贷员并不容易,但并不是不能做到,而要看你去不去做?如何去做?我从最初的一名信贷员到现在的一名信用联社主任,经历了近三十多年来农村信用社的风雨历程,目睹了广大信贷人员风里来、雨里去的辛酸和不易。就如何做一名合格的、称职的、优秀的、与“三农”满意的、贴心的信贷员,我曾走访了辖内的信贷员及内勤、广大贷户以及信合家属,通过与他们的说细交流,经我详细整理,认真总结,我认为优秀信贷员要做到“三个十,即:牢记十大戒律摆正十个关系干好十件事情

一、牢记十大戒律 增强遵纪守法意识

三字经中有一句话是“子不教,父之过;女不教,母之错”。那么作为我们信用社一个单位来说是否应该这样理解:职工不教,领导之过,职工犯错,管理之错。我们近年来相继提出了一系列的管理制度办法,但是制度棚架现象非常严重,致使我们基层信贷员对制度的理解、执行以及贯彻落实有着偏差,使大家有时无所适从,不知何为,盲目从事,摸索着工作,人为的出现一些管理不到位现象,更有甚者,自己犯了法、违了章、出了错不知道究竟错在哪里。再之,制度追究不力,姑息和纵容了部分违章违纪现象,使之有章不循、充耳不闻、我行我素,损害了信用社的声誉,也使自己受到了挫折和经济损失。做一名信贷员就是要知道何可为何不可为,只要我们心中有一道制度“高压线”;只要我们视制度如神圣;只要我们两袖清风一尘不染;只要我们心中装着集体利益,牢记“十大戒律”,就能作好信贷工作。 银行信贷员个人工作总结

一戒不学无术,滥竽充数。信贷人员应该是熟悉政策,懂得业务,富有责任心,坚持原则,不循私情,善经营,会管理的高能人才,党的方针政策要靠信贷员的具体工作去贯彻,信用社的便民为民服务工作要靠信贷服务来落实。随着社会的发展,形势的变化,知识需要随时更新,一些观念、一些技能也要作到与时俱进,不能凭老经验办事,凭相当然办事,要把一些科学决策融于信贷工作中。如何不认真学习提高,就不能适应新形势下信贷工作的,那么在当今日竞争日趋激励的今天,将会被“优胜劣汰、适者生存”这根准绳公平论断。

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