任务二
选择保险产品， 制定保险理财规划方案
〖教学思路〗
本任务通过任务描述、任务分析和任务实施，引领学生掌握保险规划的编制原则，正确选择家庭保险规划工具，做到能够编制适用的保险规划。
〖教学准备〗
个人理财案例资料，课件资料 〖教学内容〗
任务描述与分析 任务描述 王女士 33 岁，职业采购，年薪 10 万；先生 36 岁，IT 工程师，年薪 30 万以上。夫妻俩去年刚刚添丁——儿子现在还不到 1 岁。夫妻均有社保，无单位团体保险，也未曾购买商业保险，有房有车无负债。两人工作一直很忙，随着孩子的诞生，二人均觉得应该好好规划一下这个家庭的未来，希望做一个较全面的家庭保险规划。
任务分析
王女士家庭保险需求：现在家庭收入中等偏上，希望这种生活持续下去。保证大人的健康工作最重要。目前确定要大额消费性保障性产品，在保障全面之后一两年才会再考虑养老，教育的事情。
根据王女士家庭财务状况，欠缺合理的保险体系，家庭成员得不到任何的风险保障。从现阶段来看，未来家庭所面临的主要风险大致有以下五个方面：
（1）收入中断造成的家庭生活危机； （2）家人的健康医疗费用准备不充分； （3）未来养老资金未曾考虑； （4）子女的教育基金没有妥善安排和储备； （5）家庭资产缺少保值增值计划。
第（1）、（2）项的解决方案，唯有保险这一有效理财工具才能实现，显得迫在眉睫；而第（3）~（5）项既可用投保方式、也可用其他理财工具来实现，每年节余的 20 万左右的资金可早做养老金和教育金的安排...
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