摘 要：分析了农户面临的主要风险：自然风险、社会风险和经济风险，并在分析目前农户对这些风险的主要应对措施的基础上，提出一些具有针对性的应对策略来更好的有效防范和化解农户面临的风险，主要包括：进一步完善风险防范体系，大力发展政策性农业保险；加强社会治安、严厉打击不法行为和大力发展农产品期货市场。
关键词：农户风险；应对策略；风险防范体系
中图分类号：F320 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2012）07-0036-02
一、农户面临的主要风险
农户风险指农户在生产和生活中所面临的遭受损失的可能性。这些风险的存在不仅直接影响到了农户的财产安全和收入的稳定性，而且关系到整个社会的长治久安。如何有效防范和化解农户面临的风险也成为建设社会主义新农村、构建和谐社会急需解决的问题。当前，农户面临多种风险，比如按风险损害对象可分为人身风险和财产风险；按风险产生原因可分为自然风险、社会风险、经济风险和技术风险。本文主要就对农户产生较大影响的和农户比较关注的风险进行分析，具体对自然风险、社会风险和经济风险展开分析。
1.自然风险。自然风险是指由于自然现象或物理现象所导致的风险，具有较强的地域性和季节性。自然风险也是农户所面临的主要风险，主要包括：干旱、洪涝、雪灾、雹灾、暴风及各种病虫害灾害等等。中国的农业生产面临着较大的自然风险和自然灾害。这些自然风险的存在极大地影响到农作物的收成和农户收入的稳定性，并且关系到中国的粮食安全问题。比如2008年南方经历一场百年一遇的冰雪灾害，2010年西南五省所遭受的干旱，都造成了严重的经济损失。
2.社会风险。社会风险是指由于个人行为的反常或不可预料的团体行为所致损失的风险。当前，农户面临的社会风险有所抬头，主要表现为家庭财产的被盗事件屡见不鲜，尤其是家畜被盗事件更是频频发生，以至于到了人畜共屋的地步，农户养一头牛或几只羊也天天提心吊胆的，为了防止被盗只好人和家畜共居一室；还有的农户夜里不敢睡着，时刻警惕着。即使如此农户也难以有效防范偷盗事件的发生，往往是农户辛辛苦苦养壮了牛、养肥了羊，一夜之间全不见了，可谓为谁辛苦为谁忙，到头来空忙一场。大多数农户在偷盗事件发生后很少报案，即使报了案也很难追回被盗的财物。这不仅给农户直接带来了财产损失，而且造成了极大的心理负担，导致由于害怕被盗而不敢养家畜了。因此农户面临的社会风险更值得我们关注。
3.经济风险。经济风险是指在产销过程中，由于各种因素的变动或估计的错误，导致产量减少或价格涨跌所致损失的风险。在市场经济体制逐步完善的现在，农户面临的经济风险也更加突出了。在市场机制的自发调节作用下，往往出现个体理性与集体非理性的矛盾，比如农户看到去年大蒜价格涨了，能赚钱，今年都跟种，大蒜价格又因供过于求而大幅下跌，这就是农户面临的典型的经济风险。同时在农户分散经营的情况下，也始终面临着小农户与大市场的矛盾。
二、目前农户对风险的主要应对措施
一般而言，应对风险的基本方法主要有两种：风险控制和风险融资。风险控制的具体方法有风险回避、防损和减损，即风险防范；风险融资的主要方式包括风险自留和风险转移。防范风险的具体措施一般可分为“事前”预防策略、“事中”控制策略和“事后”融资策略。农户在长期的应对和管理风险的过程中形成的应对风险的方法和措施主要有以下几种：
1.“事前”预防策略。“事前”预防策略，即农户想方设法回避所面临的风险，比如采取一些兴修水利、推广学习农林科技知识等积极有效的措施来防范各种自然风险的发生；农户为了规避家畜被盗的风险，就不敢养家畜了等。这种策略虽然能够有效防范风险，而又具有一定的局限性，因为有些风险是难以避免的，并且带有消极防御的性质，在防范风险的同时也把增加收入的可能性排除了。
2.“事中”控制策略。“事中”控制策略，即农户在风险损失发生过程中采取各种措施来尽可能的减少损失，比如通过及时灌溉来减轻旱情、喷撒农药来减轻病虫害等自然风险等，这是一种行之有效的减少损失的好方法。
3.“事后”融资策略。尽管农户采取了各种各样的措施来有效防范和减少损失的发生，而有些损失是避免不了的，这样就面临着风险融资问题：即由谁来承担损失的后果更有效，是由农户自己来承担损失的后果，即风险自留，还是转移给他人来承担损失的后果，即风险转移。目前，中国农户大都选择了风险自留，其主要方式包括：（1）动用储蓄，农户在遇到各种风险造成的损失时，首先会选择动用储蓄，这也是收入的跨时期转移的一种具体方式。动用储蓄不仅可以有效缓解农户的消费波动，而且带给农户的主观感受较好。但是动用储蓄的局限性是农户通常没有更多的储蓄，而且储蓄资产的分布也不均衡，限制了这种方式的广泛应用。（2）借贷，当有些风险导致的损失超出了农户的储蓄时，更多的农户选择借贷来渡过难关。而由于农村金融抑制的存在和农户借贷的特殊性，导致农户很难从正规金融机构获得贷款。使得农户转而依靠民间借贷，即主要依靠社会网络向亲朋好友借贷，这也会受到借贷数量有限的限制。并且当农户采用借贷方式渡过难关后，在未来收入不够稳定的情况下，借贷给农户将来的生活造成了一定的负面影响，主要体现为农户面临着较强的还贷压力。（3）减少开支与出售财产，当面临较大的风险损失时，由于储蓄不足以及借贷数量有限，一些农户仍然不能获得安全保障时，不得不采用减少开支、出售财产等措施。减少开支也是农户应对风险损失的一项重要措施。在风险损失不大时，农户减少开支首先是压缩非日常支出，当损失很大时，农户才会压缩日常生活开支。但是这种减少开支是有限的，农户很难仅仅通过减少开支来应付较大的损失。出售财产尽管也可以帮助农户渡过一时难关，而却往往受到农户财产有限、急于变卖时会受到流动性约束等因素的制约。
三、如何更好地应对农户面临的主要风险
为了更好地应对农户面临的主要风险，在目前农户对风险的主要应对措施的基础上，应根据不同风险的原因、特征及其影响来采取针对性的应对策略，才能更好的防范和化解农户面临的风险。
1.进一步完善风险防范体系，大力发展政策性农业保险，主要来应对农户面临的自然风险。（1）通过完善风险防范体系，消除或减少可能引发损失的各种因素，来达到防范风险、减少损失的目的，尤其对于应对自然风险具有重要意义。风险防范体系的建立不仅需要农户的积极参与，更需要国家政府的大力推动。对于自然风险而言，通过完善风险防范体系，如通过天气预报，对一些恶劣天气、自然灾害提前采取一些应对防范措施来有效防范风险的发生；通过兴修水利则可以有效防范旱涝灾害的发生；通过普及推广农业科技知识，则可以减少病虫害的发生等等。（2）大力发展政策性农业保险，主要来应对农户面临的自然风险。在完善风险防范体系的基础上，还要建立风险损失补偿机制，来更好的应对农户面临的风险损失。由于大部分自然风险属于可保风险，因此可以通过保险的方式来转移农户所面临的风险。农业保险是化解农户面临的自然风险、稳定农户收入的重要途径，又由于农业保险具有较强的公共性和正外部性，仅靠市场机制的自发调节很难实现农业保险的健康发展，因此应当大力发展政策性农业保险，来应对农户面临的自然风险。另外，可以考虑推出农业巨灾保险来应对大面积的特大自然灾害。
2.加强社会治安、严厉打击不法行为，主要来应对农户面临的社会风险。由于社会风险的发生主要是由于人为的因素造成的，而农户面临的偷盗风险是由于人为的不合法行为导致的。因此通过加强社会治安、严厉打击不法行为、营造一个安居乐业的环境是至关重要的。要提高公安部门对农村偷盗事件的重视程度，不要以为是小案公安部门就不够重视，因为这不仅直接关系着农户的财产安全和收入稳定，还给农户带来了很大的心理负担，同时也关系到整个社会的治安状况。通过提高破案率，不仅可以使农户的财产损失得到补偿，还可以使农户可以放心地去多养家畜，更为关键的是通过营造一个良好的社会治安环境可以来有效防范农村偷盗行为的再次发生。因此要通过加强社会治安、严厉打击不法行为来避免农户为了应对社会的偷盗风险而采取的消极的不敢养家畜的规避风险的行为，这样才能真正解决农户所面临的社会风险。
3.大力发展农产品期货市场，主要来应对农户面临的经济风险。农产品期货市场可以有效规避农产品价格的波动性，避免“谷贱伤农”事件的发生。首先应当在农村进行广泛的期货知识的教育和宣传，使广大农户可以更好地认识和运用农产品期货市场，更好地了解市场需求，防止出现个体理性、集体非理性行为的发生。其次要根据市场需要开发并推出新品种，形成相对完善的农产品期货市场体系，使农户所面临的经济风险可以得到有效的分散。另外，为了克服农户分散、信息不对称和相关知识、业务能力缺乏等问题，可以通过适当的方式把农户组织起来，积极探索“公司+农户”和“期货+订单”等有益方式，通过组织的形式更有效的发挥农产品期货市场的作用。
这样，通过进一步完善风险防范体系，大力发展政策性农业保险主要来应对农户面临的自然风险；加强社会治安、严厉打击不法行为主要来应对农户面临的社会风险；大力发展农产品期货市场主要来应对农户面临的经济风险，再配合目前农户已有的应对风险的措施，可以更为有效地防范和化解农户所面临的风险。
参考文献：
[1] 钟明.保险学[M].上海：上海财经大学出版社，2006.
[2] 陈传波，丁士军.对农户风险及其处理策略的分析[J].中国农村经济，2003，(11).
[3] 马小勇.中国农户的风险规避行为分析――以陕西为例[J].中国软科学，2006，(2).
[5] 马小勇.中国农户收入风险应对机制与消费波动的关系研究[D].西安：西北大学，2008.
[6] 黄英君，林文俊，陈丽红.中国农业保险发展滞后的根源分析――以云南省的实地调研为例[J].云南师范大学学报：哲学社会科
学版，2009，(5).[责任编辑 吴高君]