近来对于放开金融行业准入限制的讨论意外升温。 就在这个立春之际举办的“2012亚布力中国企业家论坛第十二届年会”上，素以敢言著称的全国人大财经委员会副主任吴晓灵再度语出惊人，“要坚持金融服务实体经济的本质要求，坚持市场配置金融资源的改革导向，这是今年金融工作会议强调的重要原则，价格是引导市场主体行为的重要信号，加快推进利率市场化成为市场关注的焦点，我认同利率市场化的改革方向，但改进信贷服务的重点应该是大市场准入的限制，利率市场化的顺序和重点可以进一步讨论。”
值得注意的是，这次亚布力论坛年会的主题是“市场的力量――纪念邓小平‘南巡’二十年”。从这个角度不难看出，这原本就是对当前市场经济有所退化的一种颇有些拍案而起意味的大声疾呼，堪称龙年立春的第一声“春雷”。
如果结合当前坊间热议的“吴英非法集资案二审继续判处死刑”的汹涌舆情，不难看出，曾经在计划经济力量极为强大的上世纪80年代还能有民间资本进入空间的金融市场(比如商业银行)，如今其事实上坚不可摧的所有制壁垒已经在高涨的民间资本潮水冲击下，面临着前所未有的巨变。是的，不应该是那种随时可以退回去的微小渐变，而是一场巨变。
事实上，仅仅针对民间资本发起设立的社区银行，就可以率先实行局部覆盖的存款保险制度，即现有的商业银行主体完全可以不参与。这样管理层所担心的放开准入限制可能诱发的金融安全问题即可得到大部分的化解。而中小企业融资难的“微金融”市场需求进而可以得到系统性的化解，而无需更多的行政性施压和额外非市场资源投入。
说到这里，不妨举出一个我所了解到的事实上的村镇银行做法。
沿海某地级市的农村信用合作社因连年巨亏而事实上进行了隐形的民营化改造，新任农信社主任系某股份制商业银行中小企业融资业务前任负责人，吸引他加盟这个原本并不被看好的小小农信社的理由是“我想办一家像欧美金融市场里的社区银行”。这位农信社主任凭着自己对现有中小企业融资市场痼疾的了解，连续推出一系列看似匪夷所思的创新，迅速打开了当地微金融市场，两年下来已经占据了当地最大的中小企业融资市场份额，而且坏账率远低于同业。
耐人寻味的是，这些创新大多是聚焦于贷款人信用本身的，而不再以所谓的抵押物来衡量。比如这家农信社对离异的中小企业主拒绝发放贷款，理由是“对家庭不负责任的人更不可能对我的贷款负责”。当然这样一刀切不免有失公允，但它的确打开了一个思考的方向，比如那些宗族血缘关系密切的地域、少数民族有自己宗教信仰的地域等，是否可以形成当地社区银行特有的征信模式?
我相信，只要放开准入限制，答案很快市场就会给出来。