反洗钱是动用立法、司法力量，调动的组织和商业机构对的洗钱活动予以识别，对款项予以处置，对机构和人士予以惩罚，从而阻止犯罪活动目的的一项系统工程。从国际经验来看，洗钱和反洗钱的主要活动在金融领域的，几乎所有都把金融机构的反洗钱置于核心地位，国际社会反洗钱的合作也主要是在金融领域。

    ，金融机构反洗钱制度基础性工作薄弱环节，主要在：

    金融竞争无序，金融机构从局部利益，超范围吸收存款，公款私存，违规将来路不明的资金转入储蓄账户或直接支付大额现金，随意放宽账户设立条件和金融交易审查标准，搞违规竞争，不金融机构内部制度，给洗钱活动了可乘之机；

    金融机构是对反洗钱的性认识，员工反洗钱意识和警惕性不高；

    我国对金融工作人员的反洗钱教育和培训尚空白，一大批有经验的反洗钱专业人士，识别和防范洗钱活动；

    四是金融机构反洗钱手段落后，还开发和一套反洗钱的软件和系统，尚未建成与支付清算系统对接的支付交易监测系统，对大额和可疑交易监测、记录。