摘要：商业银行基层机构是案件发生的重灾区，案件防控至关重要，本文针对银行基层机构有效提高案件防控工作能力提出新的思路：在案件防控工作中各层级、各条线、各部门以员工密切配合，形成合力构筑基层机构横向到边、纵向到底、各司其责、相互沟通、相互协调、相互配合的案防工作机制，是保证案件防控工作各项措施落实到位，实现案件防控工作的整体联动和案防工作目标的关键所在。
关键词：商业银行 案件防控 措施
基层机构是商业银行经营的重要组成部分，也是银行案件发生的重灾区。个别基层机构基础管理薄弱，违规操作问题和屡查屡犯现象仍较突出，案件防控的总体形势仍不乐观，案件防控压力较大。针对基层机构案件防控工作，必须构筑基层机构横向到边、纵向到底、各司其责、相互沟通、相互协调、相互配合的案防工作机制。在案件防控工作中各层级、各条线、各部门以及各位员工共同出力，形成整体合力，是保证案件防控工作各项措施落实到位，实现案件防控工作的整体联动和案防工作目标的关键所在。
一、加强对基层案防工作的认识
基层机构作为银行最基层部门，案防始终处在各项工作的首要位置，然而一些基层机构案件濒发问题却始终没有得到有效控制。剖析案件原因，不难发现，从源头上防范基层机构案件的发生，仍是各层级人员都应该深入思考的问题。只要每个人都在各自岗位上履行好自身职责，严格遵章守纪，使之形成合力，就能做好基层机构案防工作。
“案件防控无小事”。它关系到每一个人，渗透在每一件工作中，体现在每一个流程上，表现在每一笔业务操作之中。只要我们不把防控风险的规章制度仅仅停留在书本上、墙壁上、嘴边上、甚至停止于业务考核上，而是贯彻到每个员工头脑中、付诸于行动上，我们就一定能做好风险防控工作。在实际工作中，会经常遇到一些“小事”，如凭证审核不认真；勾兑流水流于形式；授权人员授权不审核业务凭证、不核实交易的真实性、只是手指一按而过等等。然而，就是这些“小事”酿成了许多让我们痛心疾首的诉案或事故。所以，风险防控工作一刻也不能放松，微小的失误就很可能给银行带来巨大损失。要进一步增强各级员工的风险防范意识和责任意识，开展严密细致的防范教育工作，强化已有的监督制约机制，是我们基层机构每位员工的基本职责。
案件防控不是某个层级、某个部门的事情，是全局统筹、全盘动员的事情，是贯穿于各个业务领域和环节、渗透于每个员工思想和工作中的事情，要把案件防范变成每个人的自觉行动。有效提高执行力，必须抓好四个统一：一是把抓认识与抓行动统一起来，增强执行的主动性。二是把抓制度建设与抓制度执行统一起来，增强执行的有效性。三是把抓问题整改与案件防控工作统一起来，增强执行的针对性。要做到举一反三、亡羊补牢，制定有针对性的办法措施，有的放矢地解决问题，在可能出现案件的业务、环节、时段、岗位加大防控力度。四是把抓查防案件与追究案件责任人统一起来，增强执行的约束性。古人云：立法设禁，而无以刑待之，则虽令不从。不追责、不处罚，或处罚不到位，再严的禁令、再好的制度，也会失去效力，流于形式。所以，问责一定要严字当头，严肃、严格、严厉、严查彻处，不能失之于宽、失之于软、失之于情。
二、影响和制约形成案防合力的因素分析
（一）重业务指标、轻风险防范
基层机构在经营管理中，面临众多指标压力，由于各业务指标均与绩效工资、业绩考评挂钩，受利益驱动及考核压力影响，在目前的考核分配体制下，不可避免的出现重经营指标，轻风险防范的现象。特别是基层机构的各级管理者，作为被考核的直接对象，在工作中对营销讲得多，对风险控制讲得少；在人力、物力分配上，向营销部门倾斜多，风险防控气氛还不够浓厚，合规氛围还没有真正形成。
（二）部门负责人管理不到位
基层机构部门负责人作为部门内控的第一责任人，对本部门的风险防范管理负总责任。但是由于在日常工作中，部门负责人职责复杂，被业务牵着鼻子走，无法有效开展工作，而与经济利益挂钩的考核机制，导致部门负责人势必将大量的精力投入到产生绩效工资的业务营销工作中去，在内控风险管理上显得底气不足。
（三）部分员工业务技能单一
随着许多新业务、新系统的不断推陈出新，现行的银行系统将对公业务，个人业务，外汇业务、银行卡、代理等业务的处理、核算于一体，但大部分员工的业务素质未能跟上业务快速发展的步伐，不少员工缺乏学习的主动性、业务技能单一，业务技能还仅限于办理简单的存取业务，面对复杂些的业务要么一推了之，要么手忙脚乱，错误频出等，这些都形成较大的风险隐患。
（四）员工风险意识淡薄
部分员工责任心差，风险意识极其淡薄，在业务操作上存在随意性，往往以习惯代替流程，表现在业务处理过程中输错金额或用错交易，差错多，冲正频繁，甚至丢失重要凭证，同一问题在检查中屡查屡犯等。不但工作效率低下，而且业务操作风险极高。
（五）案件风险防范联动机制尚未真正形成
各条线、层级、部门对基层机构检查发现的问题整改不及时、不彻底。有的检查由于时间紧，检查人员配备不足，匆忙上阵，检查深度不够、质量不高；有的检查由于照顾情面，得过且过，对基层机构没有威慑力，起不到应有的检查指导作用；有的检查只是就事论事，查一点改一点，没有真正对该类问题进行全面改正，造成整改上的不到位；有的检查对发现的违规问题重处罚、轻整改，持续改进的能力较低。
三、构建基层机构案防合力的思考
（一）加强合规管理文化的传导和培养
合规管理文化的建立是全员参与的过程，是所有员工建立共同价值的结果。加强员工合规文化教育，增强员工合规意识。制度最终靠人来执行，管理的核心是人的管理。为此必须始终坚持以人为本，加强员工教育管理，通过培训、教育等多种方式，切实提高基层机构员工的风险意识和责任意识，规范员工行为，把风险管理理念贯穿于业务的整个流程，使风险管理由抽象的理论变为现实生动的企业文化，内化为所有员工的自觉意识和行为习惯，真正从源头上防控风险。
一是积极开展商业银行愿景核心价值观以及风险合规教育活动。通过学习商业银行愿景核心价值观，提升员工的价值理念和道德培养；建立先进的风险内控文化和企业合规文化，强化员工依法合规经营意识，培养员工自觉遵守法律法规的行为习惯。二是深入开展一系列的法制与思想道德专题教育活动。通过典型案例和请服刑人员现身说法的方式进行警示教育，使员工深刻反思，汲取教训，筑牢道德防线，并提高风险防范意识。三是组织员工学习规章制度。让员工了解规章，从而自觉执行制度。四是要开展“案件防控”每周一课的教育活动，督促基层行利用晨会、周会的形式进行，保证不留死角、不出盲点，把案例教育传导到每位员工，达到警钟长鸣、防范案件风险的目的。五是要不间断的继续组织基层行员工认真学习员工从业禁止性规定，把握从业的“底线”，从而教育和引导员工珍惜职业生命，增强风险防范意识，全面提升基层机构业务运行风险的防范能力。
（二）加强基层机构执行力建设
执行力是一切工作成功的必要条件，当战略方向已经确定，执行力就变得最为关键。当前，商业银行风险管理体系的基本框架已经确立，内部控制体系建设日臻完善，各项业务都有明晰的业务操作规程和相关的规章制度。基层机构作为执行单位，在风险防范管理中出现的问题，归根到底是执行力的问题，是人的问题。因此，必须加强执行力建设，把工作做到位是形成合力的重要保证。
（三）提升负责人的全局掌控能力
基层机构各级负责人作为一级管理者，不能只靠说，也要靠做，领导要身先士卒、率先垂范，无论是遵章守纪，还是上级行布置的各项任务，都要起到表率作用。只有让员工心悦诚服，才有说服力，说的话员工才会听，才谈得上执行有力。不能患得患失，畏难发愁，避重就轻，敷衍塞责。不能事事等上级行布置交办，应主动地去完成自己该做的事。负责人主动，下面员工才能主动，整个团队工作才会主动。
作为基层机构负责人要公平公正对待员工案件防控的工作业绩、表现，解人之难、记人之功，通过正面激励，引导员工往前跑，通过负面激励，推着员工往前走。工作中要对事不对人，要一视同仁。想问题、办事情，都要从大局出发，公道正派、是非分明、一身正气；能坚持原则、坚持正义、牢记职责和使命，这样才能激发员工的工作热情和创造力，才能树立正气，树立公平、尊重、和谐的良好氛围。
（四）强化检查发现问题整改落实工作
对基层机构检查应抓住重点，对容易导致案件和造成资产损失的薄弱环节和岗位进行重点核查。检查标准应严格，对于违规情节较重，需要马上整改的问题应作为建议提出，并警示基层机构。此外，检查的有效性依赖于对问题的整改落实，检查不能仅停留在揭露问题这一层面，应帮助被检查对象提高对存在问题的认识和制订整改措施，建立健全内外部审计检查发现问题信息库，并对出现问题的基层机构进行持续关注、持续检查，以使问题得到彻底解决。最终达到通过检查提高基层机构防范风险的能力、促进业务的不断发展的目标。
（五）充分发挥监督管理部门的监督职能
作为基层机构中的监督力量委派营业主管、风险经理、纪检监察特派员在履行岗位职责的过程中，要加强联系沟通，发挥“三位一体”的监督合力，做到监督无缝覆盖，促进业务的持续开展。
一是通过委派营业主管的日常业务监督，贯彻和执行上级业务条线管理部门的工作要求和政策的传导，进一步提高支行会计业务、个金业务、以及会计的基础管理工作，加强基层机构规范操作、提高核算质量，强化风险防范意识，提升案件防控的能力水平。二是通过风险经理日常对基层机构关键风险点的监测和检查，发现和解决基层机构在日常业务经营过程当中，所涉及的会计、个人、公司、信贷等业务存在的问题和不足，按照风险条线管理的要求，及时化解经营过程当中风险事项，加强风险的管控能力，促进基层机构的发展。三是通过派驻行员工开展对派驻行领导人员监督、员工动态管理、业务制度落实、从业教育、问题整改、案件事故防查、违规问责、信访等基层机构经营过程的监督、督促和协助，贯彻和执行上级纪委、纪检监察部门的工作职责和工作要求，及时纠正基层机构在日常经营过程当中的不良倾向和问题，提升基层机构的案件防控能力，为促进基层机构业务的持续发展，打下良好的基础。
总之， 银行作为高风险行业，案件防控是一项长期而艰巨的任务，抓好案件防控工作需要广大员工思想上高度重视，态度上认真负责，落实上不打折扣，特别是各级管理人员要加强组织领导，通过加强管理、教育、监督等手段，切实推进制度执行力建设的力度和成效，通过上下级业务管理的纵向联动、部门之间的横向协作，联合形成案件防控合力，这样才能使案件防控、风险防范工作真正为业务发展起到保驾护航的作用。
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