零售信贷实习报告
在 2013 年 2 月 16 日到 3 月 16 日这一个月里，作为西南财经大学 金融专业的大四毕业生，我为了增加对银行业务的了解，也为了给将 来的工作做好铺垫与准备， 我来到宜宾市商业银行西郊支行的信贷部， 营业部与会计部这三个部门实习。作为报告开头，我想先介绍一下宜宾市商业银行的一些基本情况。宜 宾市商业银行于 2006 年 12 月 28 日正式挂牌营业，截至 2010 年 12 月 31 日，宜宾市商业银行注册资本为 5.33 亿元，资本充足率达到了 17.35%，全行资产总额达 84.4 亿元，相比成立时的 22.59 亿元增幅 达 273.62%。宜宾市商业银行总行现位于宜宾市女学街 1 号，下辖 1 个异地分行（内江分行）和 29 个支行，机构网点集中分布在宜宾市 各区县（除屏山县），是宜宾市城区营业网点最多的金融机构。在国 家信贷政策的指引下，宜宾市商业银行始终坚持“服务中小企业、服 务区域经济、服务城镇居民”的市场定位，而这种服务型的市场定位 最突出的体现就是银行的信贷业务与各种存贷款业务， 而银行会计的 核算过程，就是具体办理银行业务和实现银行基本职能的过程。为了 加强对这些业务的了解，我选择了在信贷部，营业部以及对这些业务 进行核算与监管的会计部进行实习。
银行信贷部顾名思义是管理信贷的部门,它的任务是争取企业的 存款,审核和发放企业的贷款,信贷部的员工一般叫信贷员,或者叫项 目经理，每个人负责若干个企业(或个人),他们要熟悉企业的经营情况 和财务状况,掌握企业使用贷款的情况。在信贷部实习的时间里，我 主要学习了信贷业务的处理流程， 一般来说， 应该是通过： 客户申请 ； 申请人提供相关资料 ；客户经理实地调查；进行评级，授信；客户 经理形成贷款调查报告；落实贷款前提条件；发放贷款；贷款的后续 管理； 到期收回贷款这样的流程。
而对于决定是否发放贷款， 即授信， 则需要有以下几方面的考虑：一，贷款用途是否合法合理；二，贷款 人是否具备还款能力；三，贷款人是否有好的担保来源；四，贷款人 在征信系统中是否有不良的记录； 贷款人是否有齐全可信的资料。
五， 作为一个的银行信贷员可说是银行派出的测试贷款方所提供信息是 真是假的“测谎仪”，主要负责调查贷款公司和贷款个人的实力和潜力， 向其提供贷款方面的政策咨询， 需具备出色的判断力和敏锐的观察力， 良好的倾听、亲和力和沟通能力。在这次实习之前，我只从书上学到 过信贷业务的基本概念，对真正的业务如何处理并没有具体的认识。
而在亲身的接触中，我深切体会到了书本上的知识，比如如何通过与 客户的谈话确定他是否有诚意贷款； 在实地考察以及相关会计报表的 审查中确定贷款人是否有还款能力等。
在对信贷部的工作的工作有了一定了解后，我又转战到营业部 继续我的实习。营业部包括了银行各种业务的办理，如最基本的存取 款，转账业务；一些比较高级的承兑，托收等业务，还有新兴的网银 办理，代缴水电费，给公交卡充值也包括在内。营业部涉及到现金的 收发，是监管工作要求特别严，安全性需要得到特别的保障的地方， 每次进去都要通过两道防盗门。
我作为非工作人员进去更需要提交身 份证明，这些都体现了银行工作的谨慎态度。在营业部的那段时间， 我学习了各种存贷款，转账，承兑，托收等等业务的办理流程，这些 以前只是在书本上出现的东西现在栩栩如生的出现在我的眼前， 对这 些业务的理解程度也得到了大幅度的提升。另外，营业部的姐姐们更 是好心的交给我这个菜鸟一些银行里的基本功， 例如怎样快速准确的 点钞的手法与技巧，如何快速的盲打录入数据，让我印象特别深刻的 是算盘的使用。算盘这个计算工具我只有在小学的学习时接触过，之 后的学习中完全没有使用， 我固执的认为计算器会比算盘要快速准确 的多， 所以我很疑惑为什么银行里的前辈们喜欢运用算盘而不是高科 技的计算器。为了打消我的疑惑，一个姐姐用算盘，我用计算器，一 起对一串数字进行计算，看谁的速度快。结果，算盘以超越计算器两 倍以上的速度让我彻底折服了。
看来中国老祖先的智慧真的是博大精 深呀。在营业部的实习过程中，让我感受特
这其中有一件事情让我印象尤为深刻。
有一位阿姨拿来了一个十多年钱的老存折，里面有几百块钱，说是当 宜宾市商业银行还是 9 几年的信用社的时候存进去的放在那里一直 没有取，现在才想起来，抱着试试看的心态来这里问问可不可以取出 来。营业部的员工们仔细的询问了阿姨的情况，并且到总部去调取十 多年钱的存档资料，经过重重查找，费尽九牛二虎之力终于找到了这 位阿姨的存款资料，让她取到了那几百元钱。从这件事中，我看出了 作为银行职员应该树立的良好的服务精神和态度， 以及商业银行必备 的完备的资料的存储。
最后的一段时间我在会计部进行我的实习，会计部对银行的业 务进行核算，监督，起着非常重要的作用，在会计处实习的这一个月 里，我主要学习了综合业务处理系统，熟悉了银行的会计科目，基本 掌握了该系统的记账和复核的操作，并能独立处理同城交换、证券清 算和外汇核算。在练习操作中，我还向会计部的前辈请教有关操作原 理和业务知识的问题，力求在掌握操作流程的同时，搞清楚自己在做 什么，在整个系统中是怎样一个来龙去脉。通过看、问和动手操作， 我对会计处的主要工作有了更加系统的了解，特别是支票汇票等，在 实习之前，我只从书上学到过它的基本概念，对真正的票据并没有具 体的认识。现在我已经大致明白了审票和解付的过程。另外，我对银 行这个庞大的工作体系也有了比以前更加清晰的概念。
在当然，一些对于实际的工作尤为重要的但是在书本上无法学 到的东西， 更是我这次实习的经历中的重大收获： 比如作为一个新人， 在与办公室的前辈们相处过程中，应该学会耳听八方，眼观四路的技 巧，随时发现自己可以学习的机会，并且虚心的向前辈请教；另外， 由于银行的工作对于资金融通的特殊作用，对于银行的工作者，谨慎 细致的工作态度是必不可少的， 实习过程中我有录入上百份档案的资 料， 也有填写一些重要的合同， 在做这些工作的过程中一直非常小心， 因为任何一个数字的错误都是很严重的；再者，我非常幸运的参加了 两次聚会，一次是办公室的聚餐，一次是银行全体员工的聚餐，在其 中，我深切感受到了在一个企业的工作中，保持良好人际关系的处理 技巧，让其他同事认可与接收你是尤为重要的一件事，有时候情商比 智商更为重要；最后，让我尤为感动的，是宜宾市商业银行的亲切的 且富含人文气息的管理风格与企业文化，银行内部设有乒乓球室，不 管职位的高低，大家都能在闲暇时切磋球技，既锻炼了身体，又增进 了彼此的交流与感情， 我作为才去的实习生， 也与行长较量了几场呢。
这次实习把我从学校纯理论学习中拉到了在实践中学习的环境。
一进入岗位，我就意识到，该把学生时代的野性收敛了。没有规矩无 以成方圆，虽然这个银行内部气氛和谐，没有老套的束缚，但它毕竟 是一个跟钱打交道的机构，需要有严谨的纪律和详细的规程，我就应 该严于律己，这样不仅可以遵守银行的规矩，对我自己更有好处。以 下是我实习一个多月来的体会： 首先，来宜宾市商业银行西郊支行实习的短短一个月的时间里， 使我在思想上有了很大的转变。以前，在学校里学知识的时候总是老 师往我的头脑里灌知识，自己根本没有那么强烈的求知欲，大多是逼 着去学的。然而到这里实习，确使我的感触很大，自己的知识太贫乏 了， 银行员工的学习气氛特别浓无形中给我营造了一个自己求知的欲 望。
在这里大家都在抓紧时间学习， 这种刻苦的精神特别让我敬佩。
给我一种特别想融入他们其中的感觉。
这将对我以后的人生路上一种 很大的推进。只有坚持学习新的知识，才会使自己更加提高，而这里 就有这样的气氛。
同时这次实习也为我提供了与众不同的学习方法和 学习机会，让我从传统的被动授学转变为主动求学；从死记硬背的模 式中脱离出来，转变为在实践中学习，增强了领悟、创新和推断的能 力。掌握自学的方法，这些方法的提高是终身受益的，我认为这难得 的两个月让我真正懂得了工作和学习的基本规律。
其次， 在本次实习的一个月里， 我深深体会到团队合作的重要性。
记得那时我在营业部已实习了二个星期了， 已不像第一天来的时候那 样紧张了。那一天银行业务特别多，系统太忙，计算机运行得很慢， 其中有一笔 900 元的取款已发生，但发票打印不出，查了流水也成功 了，主管确认这笔业务已成功，至于发票只好用手工补。可到了傍晚 轧帐时，发现少了 900 元，再次查流水时，发现那笔 900 元的取款还 在发送途中。但当时主管也确认过了，并确认也成功了，大概是系统 不好，电脑自动充值，所以才会这样。所幸该客户的帐号是在我行开 户，同事们帮我查到了这个人的联系方式，主管帮我追回了 900 元， 当时我真好感激行里的每位同事，我认识到团队合作真的是很重要。
总之，这次实习为我从各方面融会知识，为我将来的工作和生活铺垫 了精彩的一幕，我认为这种改变是质的飞跃。
现在实习结束了， 宜宾市商业银行西郊支行的领导和同事对我的 成绩也给予了肯定。我也对自己的表现基本满意，为我走向社会打下 了坚实的基础。
与银行员工的相处中， 我也学到了待人、 处事的态度、 方式，银行的员工待人诚恳，虽然他们年龄和我一般大，有的还要小 几岁，我感觉他们很成熟，有很多值得我学习的地方，这一个多月是 我用金钱买不到的机会，无论从工作、学习、做人上，我都有很大的 收获。这两个月我没有白来，如果有时间，希望能还有一次这样的实 习机会。我衷心的感谢宜宾市商业银行西郊支行的每一个人，今后我 不会辜负你们的期望，把工作做得更好。
零售信贷实习报告
实习过程概述实习动员大会结束后，我开始联系实习单位，几经周折最后联系到吉林省金 财科技公司。吉林省金财科技有限公司，成立于2005 年，致力于吉林省 工程”专属企业即吉林省财政信息化管理系统。现有员工近50 人，,其中硕士学 历占总人数 4%，大学本科学历占总人数 60%，大专学历占总人数 36%。公司前 身吉林省兴财信息技术开发公司自 2000 年已经开始介入财政部门信息化建设项 目，先后多次参加财政部北京兴财信息技术开发公司举办的各种金财工程的研讨、 培训,北京方正春元科技发展有限公司的各种项目及认证培训。在 2007 年与北京 方正春元科技有限公司建立长期项目合作伙伴关系，共同负责财政综合业务信息 管理系统在吉林省的市场推广和软件实施工作；主要包括财政部门预算管理、指 标管理、支付管理、账务管理等多项财政业务管理系统，项目已在全省财政系统 展开。同时公司通过企业信息化管理的调查分析认为，从企业对ERP 管理软件的 意识增强及生产管理信息化的迫切需要，ERP 软件将会迎来一个新的发展时期， 为此，公司大力开拓吉林省 ERP 软件市场，尤其是选择了具有 18 年管理软件研 发历史、两岸客户达到 6000 家的台湾正航 ERP 软件作为我们的合作伙伴，公司 一定会更好的为企业提供服务创造价值。本次金财科技有限公司提供的实习机会是，工商银行个人小额贷款业务的信 息录入工作。考虑到工商银行的信息化进程与本专业的契合度，最后我选择了这 个实习机会。经过简单的培训我们顺利上岗了。本次的实习工作内容相对来说比 较简单，只是把一些个人小额贷款的单据录入的相应的信息系统中，以便银行其 他部门的使用。工作很顺利，唯一遗憾的是没能到工商银行的的各个部门深入了 解其的信息进程以及整体的工作流程，由于银行本身的特殊性质，金财科技的相 关负责人不能组织我们到银行的各个部门做详细的调查，我们也能够理解，最后 我们对工商银行个人小额贷款业务部分做了较为详细的调查分析。
个人小额贷款基本概念：个人小额贷款是指贷款人向借款人发放的用于款人合法经营活动所需资金周转的人民币小额贷款。
业务特色：个人小额贷款以信用或保证担保方式发放，无需抵押，灵活方便。担保方式采用自然人担保、经营商户联保或担保公司担保等形式。
业务简介：个人小额贷款是中国工商银行向自然人、个体工商户或微小 企业业主发放的用于合法经营活动所需小额、短期资金周转的人民币贷款。
贷款范围可根据当地社会经济发展状况和地方经济特点，选择国家政策支持和复合当 地实际的产业和行业，把当地有一定规模和发展潜力的产业集群如当地的小商品 批发市场、建材及钢材批发市场、蔬菜水果批发市场、物流园区、文化创意产业 基地、商业街等有固定营业场所、经营持续和收入稳定的经营商户作为 目标客户， 开展个人小额贷款业务。
（三）贷款规定 贷款人须按照工商银行零售内部评级法要求，对借款人进行客户评分，并综合 借款人经营状况及其他情况的评分（见附表），对借款人进行信用等级评定。
（四）贷款用途和投向 个人小额贷款的用途为满足借款人或其经营实体合法的经营活动需要，且符 合工商行政管理部门许可的经营范围。贷款投向须符合国家产业政策和工商行业 信贷政策，并主要投向商贸流通领域。贷款用于生产类经营实体的，贷款用途限 于经营实体在正常生产经营过程中购销货物的临时性资金需求。借款人的经营实 体原则上应为承担无责任的个体工商户、企业或其他经济组织形式。对于经营实 体虽为有限责任公司，但其股东为借款人及其家庭成员的，在经营实体及其他股 东与贷款人订立书面保证合同，承诺为借款人提供连带责任保证担保的情况下， 可为其办理个人小额贷款业务。
借款人须承诺贷款部以任何形式流入资本市场和用于股本权益性投资、房地产 项目开发，不用于借贷牟利取非法收入，以及用于其他国家法律规定明确规定不得 经营的项目。
（五）借款人申请条件 具有完全民事行为的自然人年龄18（含）至60周岁（不含）之间。外国 人以及港澳台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满 级（含）以上，具有合法的经营资格和固定的经营场所，能提供合法的营业执照（或商 户经营证、摊位证、行业经营许可证等）及经营场所的产权证明或承包、 租赁证明资料； 具有良好的信用记录和还款意愿，借款人在工商银行及其他已查知的金融机构无不良信用记录； 贷款人要求的其他条件。（六）借款人申请资料 反映借款人或其经营实体经营状况及还款能力的证明资料，包括但不限于借款人人或经营实体的纳税证明、金融资产证明、其他易变现资产证 明、应收帐款证明、个人经营实体近一年的经营明细帐或与购货或销货 方资金往来帐户证明等； 货款采用保证方式的，须按照工商银行《贷款担保管理办法（修订）》规定提供相关资料。以国家机关在职正式公务员、公立医院正式编制医务 人员、公立学校正式编制教师，及其他事业编制单位职工，邮政、电力、 电信、银行、证券、广播电视、烟草、民航等行业的正式员工作为自然 人保证人的，如货款金额在30 万元〔含〕以下，可仅提供保证人职业证 明及其他规定的资科，无须提供保证人担保能力的证明资科。对于贷款 金额在 30 万元(含)以上或以其他保证人担保的，保证人应提供职业证明 以及足以覆盖担保货款额度的收入证明金融资产、房屋资产证明等资料； 工商银行要求提供的其他文件或资料。（七）贷款额度 个人小额贷款单户（含借款人及其配偶、借款人名次啊经营实体，下同）贷 款金额最高50 万元，其中以信用方式贷款的单户单款金额最高20 万元。
（八）贷款期限 个人小额贷款期限一般为6 个月以内，最长不超过1 年，其中信用方式货款 的期限最长不超过6 个月。货款人应综合考虑借款人资金周转期限、货款担保状 况及借款人还款能力等因素合理确定货款期限。个人小额货款不得展期。
（九）贷款的工作流程 客户申请：客户通过电话或上门的方式向工商银行提出贷款申请，通过初步 洽谈，了解客户基本状况及需求，符合基本条件的客户，立即提出贷款申请并提 供贷款相关资料； 受理：银行经办人员区别每位客户，按照客户的要求设计不同的货款产品， 确定不同产品的货款的条件、货款期限、贷款利率，以及还款期限等等;对借款人 的借款条件、资格申请材料进行初审。对借款人的信用等级进行评佑。
贷款调查：调查人员根据有关规定，采取合理的手段和实行双人调查、见客 谈话制度对客户提交材料的内容真实性进行调查，调查要到实地，评价申请人的 还款能力和还款意愿.在调查核实正确后，认真填写好合同相关内容以及货款报批 书，然后提交信货审查人员核实货款条件是否完善、资料是否齐全、合同内容是 否填写清楚，最后提交市批人(或者由市批人召即贷审小组开会通过后再签批)。
调查内容： 借款申请人所提供的资料是否真实、合法和有效，通过面谈了解借款人申请是否自愿、属实，贷款用途是否真实合理，是否符合我行规定； 通过查询我行特别关注客户信息系统、人民银行个人信息基础数据库判断借款人及其配偶、保证人信用状况是否良好，了解借款人已货款情况； 借款人及其经营实体信誉是否良好，上门实地调查经营实体是否具有必要的经营场所，经营是否正常； 贷款采用保证担保方式的，保证人是否符合我行相关规定，并重点审核保证人担保能力证明资料的正式性。
审查审批： 货款额度、期限、利率和货款方式的确定是否合理。还款能力判断 一般来讲，月均还款金额以不超过客户家庭总收入的5%为宜。根据经验， 还需要求借款人家庭收入总额减去月均还款额之差除以借款人家庭总人口的数 额要大于(等于〕当地人均月消费额。公式为: (借款人家庭收入总额-月均还款 额)/家庭总人数>当地人均月消费额 发放贷款：在完成货款审批后，进入了放款阶段。由银行客户经理将货款 凭证送给银行临拒人员发放到客户帐上。个人小额货款资金应按借款合同约定 发放至借款人指定帐户，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易 对象。
贷后管理：个人小额贷款货后管理相关工作由货款经办行负责，管理内容 包括客户关维护、违约货款催收及相应的货后检查等工作。银行管户客户经理 应按照货款管理的有关规定，定期时借款人货款的使用情况，经营金的回拢情 况等进行贷后监督检查，检查结果要有书面记录，并归档保存。
贷款回收：银行管户客户经理要监督提醒客户按照借贷双方在合同约定还 款计划、还款日期，按时归还贷款本金和利息。
三、工商银行个人小额贷款业务流程优化设计 商业银行个人信贷业务市场竞争激烈，各家银行在重视产品创新、服务创新的同 时还重视流程创新。影像和工作流技术为银行打造标准化的受理流程、加强全流程各 环节的内部控制提供了技术保障。通过分析国外银行在个贷流程中对影像工作流的应 用案例，客观评价先进技术给流程优化带来的优缺点，提出在实施影像工作流技术时 要考虑产品标准化和区域管理的差异，采用分阶段推广实施的策略。同时，随着影像 工作流技术的应用，商业银行应探讨建立跨区域的、专业化分工的作业模式。
目前，在我国银行业个人贷款的应用中，影像技术常常被用于文档管理环节，即 在业务处理结束后，将大量的纸张文档进行扫描等处理后变为影像进行存储，以便日 后查询。影像技术如果仅仅用于对文档资料的存储和查询，不能与业务处理流程很好 地衔接，将难以完全发挥影像技术在数字化信息采集和传递中的作用，使我们在日常 业务处理中，仍需要大量的纸质资料传递。业务处理效率难以提高，业务风险也不易 控制。
如果将影像处理技术和工作流管理技术和工作流管理技术运用到个人贷款系统， 在业务受理的开始阶段就将原始凭证转化为影像文件，通过影像与数字化信息在各岗 位间的传递来实现业务的处理流程。不仅可以使每个业务处理人员都能看到影像化的 原始凭证，进行准确的业务处理，避免手工愉入的错误，而且可以很好地实现业务的 集中处理，可以提高业务处理的效率，将业务风险降到最低限度。这种方案在国外 银行己经有不少成功的先例。
影像工作流在个人贷款业务上的应用1.支行进行受理录入： 核对扫描准确性。2.支行进行第一次评分调用： 转入抵押评估流程。3.评估公司进行抵押评估 扫描新增文件。4.个贷中心进行第二次评分调用 评分结果和电子抵押评估结果一起被提交至审批人处。5.个贷中心审批人审批贷款 自动生成预约客户签约信。6.个贷中心进行签约返款 扫描新增文件。7.个贷中心进行贷后管理 影像工作流对银行个贷流程的影响影像工作流对银行个贷流程的影响土要体现在受理录入、审批、签约放款、文 档管理和贷后管理几个环节。我对每个环节由此产生的优缺点进行了分析。
文档流与电子流从流程一开始就进行分离的运作作模式有利于提高个贷信息 采集的准确性和完备性，提高业务受理效率，延伸了业务受理的范围，便于档案资料 的传输和保管，在一定程度上控制了操作凤险。可以说.将影像工作流技术应用到个 贷业务流程中去，会形成一种全新的、有效的业务处理与内抨模式。在投入较大成木 进行系统硬件建设的同时，还需要建立标准化的个贷业务操作流程，改变现有的操作 习惯和作业模式以符合更高的管理标准。
对专业的进一步认识通过这几周的专业实习，我充分的认识到，我们专业在现行企业中的的应用之广。
信管专业主要研究信息的构成分布与特征，信息系统开发与设计的理论、原理、原则 和方法，解决信息的获取、加工、检索、控制和利用等一系列重要问题，为科学研究 和管理决策提供高质量的信息服务。突出宽口径与复合型特色，注重多学科交叉渗透， 培养基础扎实、知识面宽、能力强、外语好、素质高、观念新、思路宽、懂信息管理 策略与方法、掌握信息技术，能够承担各类信息系统建设规划、开发与管理、电子商 务建设与管理工作的综合型、实用型的高级专门人才。而这样的人才正好适应国民经 济发展需要，分布在国家各级管理部门、银行与金融机构、工商企业、物流企业、科 研与教育等单位从事信息管理以及信息系统分析、设计、实施、管理与评价等工作。
专业实习收获体会通过到企业中进行实际的工作和参观，我发现在一个现代化的企业中，信息管理 与信息系统与企业的运作密不可分，因此一个企业对信管专业人才的需求也是必不可 少的，而我们只有扎实学校好专业知识，才能得到企业的认可，才能应对以后各方面 的挑战。通过这段时间的工作和学习，我认为作为一个实习生以及一个即将走向社会 的大学毕业生，我们应该注意一下几点： 1、摆正心态 不论是以后毕业走进企业还是像我们现在一样以一个实习生的身份走 进企业，我们应该摆正工作心态，要知道我们刚来公司是进行业务认识，热悉工作环 境，很多东西我们都不懂经常需要请教那些有经验熟悉业务的老员工，不给他们添乱 就算了，更别说给公司产生利益。所以平常大家喊你做些零碎的事，帮个忙，不能认 为那不是自己的职责所在，就产生抵触情绪，实际上每一件事都是对我们工作能力的 锻炼，小到帮着整理文件，这也会让我们受益匪浅，它可以帮我们见识各种文件的格 式内容，比如打印一份合同，这对我们以后自己起草合同就有狠大帮功。
2、积极主动 这应该是我们作为职场新手备的素质，实习是一个学习的过程，它不像 在学校那样老师会在课堂上讲授需要学习的内容，我们只需课上听老师讲，下课复习， 不会的在回头问老师，在实际工作中却不是这样的，实习中我们更多是要去发现问题， 师傅也不会手把手的去教你，这就需要我们积极主动地去寻找问题，并尝试自己去解 决问题，遇到实在解决不了的才向其他人清教学习。
3、认真负责 我想没有一个公司会要一个做事马虎，粗心大意的人。常言道，细节决 定成败，这点在我后来到帮忙的时候体会更深，做信息管理录入的工作一点都马虎不 得。一开始，又有系统操作不熟练，账单也不是很熟悉，总有很多录错的地方，每次 我都要录几份就回去检查。后来负责人也重点强调了这一点。
4、与人热情友善 一个良好的人际关系环能给我们带来更多的机遇和更高的工作效率。
这一点在深入公司实习后有着深刻的体会。“不管个人心情怎样，决不能带着情绪来 上班”这是负责人给我的另一条忠告。进公司我经常微笑着和同事们打招呼，因为我 总觉得，经常有一些细擞的东西容易被我们忽略，比如轻轻的一声问候，但它却表达 了对老师、同事、朋友的尊重关心，也让他人感觉到被重视与被关心。仅仅几天的时 间，我就和同事们打成一片，他们也亲切称呼我。
整个的实习是紧张而愉快的，愉快的是因为我融入了一个新的环境，努为的工作 得到了大家的认可。紧张的是面对新的环境要不断的学习新的知识。但更重要的是这 次实习对我毕业后的职业规划有了很大的影响，从现实的工作中我知道，我们专业是 个技术型主导的专业，信息技术日新为异，这就使得我们要不断地学习新的技术才能 使得我们跟得上时代要求，满足工作的需求。我们不能坐以待毙的学习知识，要主动 地学习知识。基于这种对职业的要求，我们不可能做一辈子的枝术，因为随着我们的 年龄的增长，我们的学习能力会越来越差，技术的快速更新将会把我们淘汰，因此我 认为先做技术，30 岁后就要向管理过渡，要向管理过渡就要懂得更多、更深入有关 管理的知识，这就要求我在现在的管理类专业的课的学习中不能毫不在乎，也要向学 技术那样用心去学，而且在毕业后的工作中也要注重管理知识的积累，为以后的过渡 打下基础。
总之，通过这次实习我走出了书本，走向了市场，对我们与专业密不可分的业务 流程信息化有了大概的了解。对我以后的学习和工作都会非常有利。
零售信贷实习报告
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根据学校毕业实习要求，本人于20xx年1月28日到3月5日在中国农业银行湖南省郴州北湖区支行进行了为期5周的毕业实习(春节除外)。实习期间，在单位指导老师的帮助下，我熟悉了金融机构的主要经济业务活动，系统地学习并较好掌握了银行会计实务工作，理论水平和实际工作能力均得到了锻炼和提高。现将毕业实习的具体情况及体会作一系统的总结。
一、实习单位简介
中国农业银行是四大国有银行之一，是中国金融体系的重要组成部分，总行设在北京。在国内，中国农业银行网点遍布城乡，资金实力雄厚，服务功能齐全，不仅为广大客户所信赖，已成为中国最大的银行之一。在海外，农业银行同样通过自己的努力赢得了良好的信誉，被《财富》评为世界500强企业之一。中国农业银行宁海县支行城关分理处是宁海县支行直属的一个营业网点，一直鼎立支持宁海经济的发展，在地方经济建设中发挥着极其重要的作用，以优美的环境，丰富的金融产品，竭诚为各类企事业单位和城镇个人客户提供安全，快捷的全方位优质金融服务。
二、实习过程
此次实习的目的在于通过在农业银行的实习，掌握银行业务的基本技能，熟悉银行日常业务的操作流程以及工作制度等。实习过程主要包括以下几个阶段：
(一)了解实习单位基本情况和机构设置，人员配备等。
(二)学习银行的基本业务流程，主要包括以下方面：银行的储蓄业务，如活期存款、整存整取、定活两便等;银行的对公业务，如受理现金支票，签发银行汇票等;银行的信用卡业务，如贷记卡的开户、销户、现金存取等;联行业务;贷款业务等。
(三)了解银行会计核算方法，科目设置与账户设置，记账方法的确定等。区别与比较银行会计科目账户与企业的异同。
(四)总结实习经过，并填写实习鉴定表，写实习报告。
总的来说中国农业银行的规章制度还是比较全面的，它具体规定了职员的操作规范及行为守则。
其次给我留下最深刻的印象是现代银行在人民的日常生活中扮演的角色，已不仅仅局限于储蓄及放贷，与此同时，现代银行的服务涉及到人民生活的方方面面，交保险，充话费，交罚单，买基金，炒股票，外汇，理财 夸大一点就是 只有你想不到的，没有银行办不到的 。
下面谈谈我在农行的工作经历，开始几天主要是跟在指导老师后面看，看指导老师具体怎么操作，大概看了3天，了解了银行柜面服务的全套流程，由于农行有规定：非工作人员不得操作，并且我非农行人员，是不可接触现金的。所以刚开始我的任务就是指导客户填单子等类似于大堂经理的工作。
然后，我开始学习储蓄业务。现在，农业银行储蓄业务实行的是柜员负责制，就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务，即开户、存取现金、挂失、解挂、大小钞兑换,、受理中间业务等。凭证不再像对公业务部门那样在会计之间传递，而是每个柜员单独进行帐务处理，记帐。但是每个柜员所制的单据都要交予相关行内负责人先审核，然后再传递到上级行 事后稽核 。而学习柜员间每天交接工作时的对账是必不可少的，对账时除了要核对现金账实是否相符外，还要查看重要空白凭证是否缺失，传票是否连续等等。而柜员间对账也是很有程序的，一般先清点现金，然后再是清点重要空白凭证如存折，银行卡，存单等。
经过三天时间的学习后，我开始学习银行的会计业务，即针对企业的业务。对公业务的会计部门的核算(主要指票据业务)主要分为三个步骤，记帐、复核与出纳。这里所讲的票据业务主要是指支票，包括转帐支票与现金支票两种。对于办理现金支票业务，首先是要审核，看出票人的印鉴是否与银行预留印鉴相符，方式就是通过电脑验印，或者是手工核对(我实习的银行设备不是很跟得上科技的进步，还使用的是手工核对);再看大小写金额是否一致，出票金额、出票日期、收款人要素等有无涂改，支票是否已经超过提示付款期限，支票是否透支，如果有背书，则背书人签章是否相符，值得注意的是大写金额到元为整，到分则不能在记整。对于现金支票，会计记帐员审核无误后记帐，然后传递给会计复核员，会计复核员确认为无误后，就传递给出纳，由出纳人员加盖现金付讫章，收款人就可出纳处领取现金(出纳与收款人口头对帐后)。转帐支票的审核内容同现金支票相同，在处理上是由会计记帐员审核记帐，会计复核员复核。这里需要说明的是一个入帐时间的问题。现金支票以及付款行为本行的转帐支票(如与储蓄所的内部往来，收付双方都是本行开户单位的)都是要直接入帐的。而对于收款人、出票人不在同一家行开户的情况下，如一些委托收款等的转帐支票，经过票据交换后才能入帐，由于县级支行未在当地人民银行开户，在会计账上就反映在 存放系统内款项 科目，而与央行直接接触的省级分行才使用 存放中央银行款项 科目。而我们在学校里学习中比较了解的是后者。还有一些科目如 内部往来 ，指会计部与储蓄部的资金划拨，如代企业发工资; 存放系统内款项 ，指有隶属关系的下级行存放于上级行的清算备付金、调拨资金、存款准备金等。而我们熟知的是 存放中央银行款项 ，则是与中央银行直接往来的省级分行所使用的会计科目。一些数额比较大的款项的支取(一般是大于或等于5万元)要登记大额款项登记表，并且该笔款项的支票也要由会计主管签字后，方可支取。
负责记帐的会计每天早上的工作就是对昨天的帐务进行核对，如打印工前准备，科目日结单，日总帐表，对昨日发生的所有业务的记帐凭证进行平衡检查等，一一对应。然后才开始一天的日常业务，主要有支票，电汇等。在中午之前，有票据交换提入，根据交换轧差单编制特种转帐借、贷方凭证等，检查是否有退票。下午，将其他工作人员上门收款提入的支票进行审核，加盖 收妥抵用 章，交予复核员录入计算机交换系统。在本日业务结束后，进行日终处理，打印本日发生业务的所有相关凭证，对帐;打印 流水轧差 ，检查今日的帐务的借贷方是否平衡。最后，轧帐。这些打印的凭证由专门的工作人员装订起来，再次审查，看科目章是否盖反、有无漏盖经办人员名章等，然后装订凭证交予上级行进行稽核。这样一天的会计工作也就告一段落了。
关于信用卡业务。信用卡按是否具有消费信贷(透支)功能分为信用卡与借计卡。信用卡又按持卡人是否向发卡银行交纳准备金分为贷计卡与准贷计卡。贷计卡是银行授予持卡人一定的信用额度，无需预先交纳准备金就可在这个额度内进行消费，银行每月会打印一张该客户本月消费的清单，客户就可以选择全部付清或支付部分，如果选择后者，则未付清部分作为银行的短期贷款以复利计。而准贷计卡则是交纳一定的准备金，然后银行再授予其一定的消费额度的一种信用卡。借计卡是没有透支功能的，但可以进行转帐结算，存取，消费的一种卡;并且这种卡不需要复杂的审核过程，只需要在现场填写一份申请领用书即可马上领到借计卡。信用卡还可以按使用对象分为单位卡与个人卡;按信用等级分为金卡与普通卡。
银行贷款业务。由于目前的实际情况，中小企业融资难，尽管央行一再出台有关鼓励银行向中小企业贷款的方案，但是，在各个银行内部都有严格的控制。农行也是如此。所以，银行目前也投入了个人贷款领域。需要注意的是，银行的个人贷款业务并不是直接将款贷给个人，而是与商家签订一定的协议，其实是将款贷给商家，然后商家把商品卖给个人，个人再还款给银行。银行在与商家签订协议时，审查商家的证件是否齐全。而个人要向银行提供有关的收入证明，身份证明等。一般都是以购买的标的物作为抵押，最常见的就是动产抵押(如汽车贷款)和不动产抵押(如住房贷款)。信贷部门实行的是审贷分离制，就是进行贷客户开发与具体发放贷款，审核贷款可能性的工作人员是各司其职的。
我认为改革就要有一个强有力的改革小组，建立有效的激励约束机制、竞争机制和薪酬考核机制，能够调动人的积极性。在改革中，同时要注意成本效益原则，还要注意责权利相结合原则。
三、农行银行的管理上的问题与存在的弊端
目前，银行由行政管理向经营管理转变，各银行纷纷开展应用及管理系统的开发建构，表明银行信息化建设重点由综合业务系统扩展到管理水平的管理信息系统，信息化建设的目标由原来的提高业务处理效率过渡到提高经营决策和综合管理水平，由于农行本身对管理的认识起步较低，较晚。因此，出现了众多管理上的问题：
(一)管理信息化的实质是管理中深层次的内容用到信息化的过程，必然涉及流程改革，涉及各管理主客体利益的调整，因而阻力较大。并且，中国银行业现在只注重于增加业务品种，如何提高业务处理效率，对于后台管理成本管理涉足较浅。因此建立一个包括财务管理，人力资源管理等在内的强大的银行后台管理信息系统成为未来几年改革的主旋律。
(二)职能相近的机构重复设置;部门之间的目标不同，导致一体化进程受阻;管理者不熟识各类业务产品，业务经营上有盲目性。因此有人提议用事业部制代替矩阵制，进行扁平化管理。
(三)纵向分工细，管理链条长，整体服务效率低，横向部门多，职能单一，整体服务力低，人力资源配置效率低下。
2016年度银行实习报告总结
实习时间：XX年4月8日-5月3日
实习单位简介：xx银行，全称xx银行股份有限公司，总部设在北京，是五大国有商业银行之一。在近百年辉煌的发展历史中，xx银行以其稳健的经营、雄厚的实力、成熟的产品和丰富的经验，深得广大客户信赖，并与客户建立了长期稳固的合作关系。xx银行将秉承 以客户为中心，以市场为导向，强化公司治理，追求卓越效益，创建国际一流大银行 的宗旨，依托其雄厚的实力、遍布全球的分支机构、成熟的产品和丰富的经验，在全球范围内为个人和公司客户提供全方位、高品质的金融服务。xx银行xx分行西大街支行作为xx分行的重要组成部分以其优美的环境，丰富的金融产品，竭诚为各类企事业单位和城市个人客户提供安全、快捷的全方位优质金融服务。并一直鼎立支持xx经济的发展，在地方经济建设中发挥着极其重要的作用。
实习过程：此次实习的目的在于通过在xx银行的实习，掌握银行业务的基本技能，熟悉银行日常业务的操作流程以及工作制度等，为今后的工作奠定基础。
实习岗位：大堂经理及综合柜员
实习过程主要包括以下2个主要阶段：
一、培训阶段
(1)通过培训了解单位基本情况和机构设置，人员配备，企业文化和营业网点安全保卫等。
(2)学习掌握人民币的基本方法，鉴别钞票真伪的主要方法和数钞的基本技巧及零售业务技能操作的训练。学习银行卡及基本知识。
(3)学习银行的基本业务流程，主要包括以下方面：银行的储蓄业务如定活期一本通存款、整存整取、定活两便、教育储蓄等。银行的对公业务，如受理现金支票，转账支票，签发银行汇票等。银行的信用卡业务，如贷记卡、准贷记卡的开户、销户、现金存取等;联行业务;贷款业务等。
(3)学习银行会计核算方法，科目设置与账户设置，记账方法的确定等。区别与比较银行会计科目账户与企业的异同。
(4)学习外汇英语及中行柜台营销技巧与服务礼仪。并进行零售业务的综合操作测试。
二、实习阶段
(1)跟支行主任学习相应的理论基础知识及银行相关各种文件
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(2)跟综合柜员学习银行基本业务操作
(3)跟大堂经理学习大堂营销技巧及解答客户咨询
三、实习内容：
(一)跟支行主任学习相应的理论基础知识及银行相关各种文件
在实习的前几天里，我主要跟主任学习相应的理论基础知识及银行相关各种文件。一方面要学习相关的实务操作，其中会计占决大多数，既要强化已有的知识，还要学习新的知识，另一方面，还要学习人民银行下达的相关文件。结合中行金融报，金融研究等杂志刊物，了解银行改革的方向，动态。银行的创新和进步，是与国外银行竞争的基本条件。所以银行从上到下，都要树立一种竞争意识，服务意识。对于4月在各支行开展的 atm机竞赛 活动就是要提高银行人员的服务意识，增强其服务理念，以优质的服务让顾客满意。同时通过实习还让我们了解银行的业务，中行的业务结构较为多元化有公司业务，个人业务，资金业务，网上银行业务以及国际业务，西大街支行主要划分有4个板块，有对公业务，对私业务，其他业务以及和平安保险公司联合的平保业务等。我实习的主要是对私业务，主要包括个人结算、银行卡业务、个人理财类产品为主的个人中间业务体系。
(二)跟综合柜员学习银行基本业务操作
在学习各种相关银行知识的同时，我还积极向综合柜员学习银行基本业务操作。因为现在银行是实行的柜员制，所以我并没有机会去进行实时操作，所以能做的就是把培训时的技能操作和综合柜员的操作结合起来，寻找两者的不同，并记录下不同业务类型的交易码和分析码及特殊业务的类型。但是就是从旁边的学习中，我同样学到了很多的东西。当银行提出从以产品创新为中心到以顾客为中心转变的原则时，就是对业务员最大的挑战和考验。业务员所要求的不仅是熟练的业务操作，更应懂得如何同顾客交流，为顾客服务，服务优于管理，一个好的管理者更是一个好的服务者。起初对于那种一张报纸，一杯茶的管理者的生活在这彻底改变，报纸是了解客户，了解银行的手段。茶是服务于客户的文章出自，转载请保留此链接！。
创建学习性组织，争做学习性员工 每个员工勤奋学习的精神，带动着银行业务的广泛开展。通过与业务员的接触，我还了解了银行的操作流程及储蓄业务方面的知识。储蓄业务实行的是柜员负责制,就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务,即开户,存取现金,挂失,解挂,大小钞兑换,受理中间业务及外汇业务等.对于每一笔业务,我都学习了其abis系统的交易代码和操作流程,业务主要可分为单折子系统和信用卡字系统两类.此外我还学习了营业终了时需要进行的abis轧账和中间业务轧库,学习如何打印流水,平账报告表,重要空白凭证销号表,重要空白凭证明细核对表,审查传票号是否连续金额是否准确,凭证要素是否齐全等。以及明白了事中监督和事后监督的重大意义。
(三)跟大堂经理学习大堂营销技巧及解答客户咨询
在实习的大部分时间里，我除了跟综合柜员学习银行业务，分钞、扎钞外就是是跟大堂经理学习大堂营销技巧，维持大堂的排队秩序及解答客户的咨询。在大堂工作要特别注重礼仪，礼仪是人们在交往活动中形成的行为规范与准则,成天与客户打交道的大堂经理，代表着企业的形象和名誉，所以一切都要小心谨慎。经理告诉我要做好大堂的礼仪工作，就必须做到以下四个方面，干练、稳重、自信、亲和。营业中的礼仪主要有四大内容：(1)解答客户问题。(2)营业中分流客户。(3)维护大堂秩序。(4)适当理财产品的营销。其中解答客户问题就要求大堂经理必须了解银行的每一业务及其操作流程，所以要想做好一个大堂经理，必须拥有丰富的知识面。因为中行职责有外汇类职能所以在中行做大堂经理时我的主要任务就是负责引导外籍顾客的外币储蓄及兑换工作。
实习收获与体会：通过这次毕业前的实习，除了让我对xx银行的基本业务有了一定了解，并且能进行基本操作外，我觉得自己在其他方面的收获也是挺大的。作为一名一直生活在单纯的大学校园的我，这次的毕业实习无疑成为了我踏入社会前的一个平台，为我今后踏入社会奠定了基础。
首先，我觉得在学校和单位的很大一个不同就是进入社会以后必须要有很强的责任心和扎实认真的工作态度。在工作岗位上，我们必须要有强烈的责任感，要对自己的岗位负责，要对自己办理的业务负责。比如：如果是一个柜员的汇款业务没经其他柜员审核，汇款就不会发出，柜员就会受到风险处罚。如果是不小心弄错了钱款，而又无法追回的话，那也必须由经办人负责赔偿。所以在办理与银行现金有关业务时一定要谨慎细心。
其次，我觉得尽快完成自己的角色转变。对于我们这些即将踏上岗位的大学生来说，如何更快的完成角色转变是非常重要和迫切的问题。走上社会之后，环境，生活习惯都会发生很大变化，如果不能尽快适应，仍把自己能学生看待，必定会被残酷的社会淘汰。既然走上社会就要以一名公司员工的身份要求自己，严格遵守公司的各项规章制度。
第三，我觉得工作中每个人都必须要坚守自己的职业道德和努力提高自己的职业素养，正所谓做一行就要懂一行的行规。比如，挂失业务办理时需要本人亲自持本人身份证件办理。而在实际业务发生时往往很多人因为身份证丢失而持本人户口簿或他人持身份证为丢失人挂失等虽然可能明知是本人，这些都是不被允许的。而当对方有所疑问时，也必须要耐心的解释为什么必须得这么做。现在银行已经类似于服务行业，所以职员的工作态度问题尤为重要对于客户的一些问题和咨询必须要耐心的解答。这使我认识到在真正的工作当中要求的是我们严谨和细致的工作态度并虚心向他人请教。
最后，还要有明确的职业规划。所以今后在工作之余还要抓紧时间努力学习银行相关知识，早日通过银行理财师的考试，相信只有这样才能在自己的工作岗位上得到更好的发展。
2016年度银行实习报告总结
参加到银行实习，对我来说真的是一次极有意义的事情，在不断的前进中，得到更多的进步，我相信我可以做的更好的。不过银行实习对我来说，真的是第一次，我有些紧张。实习对我来说，固然十分有好处，可是实习的效果不好，那就是很让人气馁的了。我在考虑了很长时间之后，我就开始了我在银行的实习!
在温州银行为期两个多月的招聘筛选、理论培训以后，我有幸被分配到了劳武支行实习，这两个多月以来，在师傅的细心教导下，我学到了许多书本以外的知识，受益匪浅。那天一早，我跟随经理来到了郑桥鹿城工业区门口的劳武支行，领导热情地接待了我，并把我介绍给了同事们，看着他们亲切的笑容，我悬着的心终于放下来了。接着，过来交接班的我的指导老师出现了，她是刚毕业两年的大学生 陈殷切，平时做事有条不紊，工作成效、服务态度等都很不错，我默默发誓要跟她好好学习。
在刚开始的一个月里，我们是被安排观摩学习为主的，师傅在做每项业务的时候，都不忘跟我详细讲解一些要点和注意事项，我总会很认真地听取，并在随身携带的笔记本上记下要点，一段时间下来，我发觉虽然还没有临柜操作，但对大部分常见业务有了一定的认识，碰到这些业务时，能很快反映出操作的流程和注意事项等。而对于整天的工作流程，从班前准备，到日结打印、签退等都有了了解。我师傅交接班休息时，我就跟着颖颖姐她们继续学习，他们也会毫无保留地给我传授知识，这让我很开心。看到姐姐们忙得不可开交时，我总会主动过去帮忙，但是一开始，由于一些基本技能不扎实，反而有点越帮越忙，姐姐们会耐心地教我，非常平易近人，还给了我很多练习的机会。为了不让她们失望，午休或空闲的时候，我会巩固各项理论知识，还有点钞、捆把等，但是数字录入似乎给了我下马威，速度之慢让我脸红，本来以为银行业务相当简单，却发现我有这么多基本技能都不会操作。师傅鼓励我说 中文和数字录入的速度不快，就很难提高业务完成的速度和质量，要勤加练习，一定会有成效的。
从此，我每天回家的功课除了点钞外，还有数字录入和五笔练习。我们的经理和领导也非常关心我的学习工作，经常跟我交流，了解我的学习进度与碰到的困难，还会给我安排一些简单的任务，让我有了更多实践的机会，也让我感受到了劳武这个大家庭的温暖。
七月下旬，我忙完学校毕业和总行培训的事情后，经理安排我第一时间进行临柜实习操作，指导老师跟班指导。我负责的是贵宾窗口，主要负责1万元以上现金交易和本票、支票、承兑汇票等业务。这整个跟学培训期间，师傅全程跟踪指导，全面掌握我的表现，并根据我的进步情况做好过程控制。师傅毫不遗漏地传授给我知识，还使我的一些行为偏差得到了及时校正，（）我们成了很要好的朋友、姐妹，而非同事，我们很好地交流，对于疑惑的、不清楚的，师傅会第一时间给我答疑、讲解。一个多月下来，我已经能比较熟练地为客户办理存款业务、中间业务、结算业务、贷款业务等我行大部分已经开办的业务，同时包括班前准备、班后整理工作及规范化服务等。
在我实习即将结束之际，行了组织了消防知识的学习和演习，让我们全行职工都学到了很多有用的知识，之后我们召开了全行的职工大会，行长跟我们一起学习了总行行长及董事会工作报告，接下来对支行这半年的工作业绩和存在的不足做了分析，指出了现阶段大家工作中存在的缺陷和一些整改措施以及接下来努力的方向和具体的工作部署。最后我们支行全体员工一起聚餐，大家一起坐下来聊天、增进感情，大家都在计划着如何更好地建设劳武支行。正像行长说的 只要每个人都有一种主人翁精神，只要每个人都尽心去做好每一件事，就一定能换来支行更美好的明天。
两个多月来，我拼命地学习、工作，我在全心全意地投入一种职业、一种工业。我想，哪怕将来我不在这里工作，我这两个多月的实习也会让我体验到一种不一样的生活，我的生命中多了一种经历。感谢温州银行给我们创造了这么好的实习条件，也感谢劳武支行的领导和同事们给我帮助和指导，他们不经意的一言一行，给我的生命留下了惊喜，让我在刚刚步入社会之际感受到了最暖心的温情。
以后的岁月中，我不知道自己是否还能够继续在银行实习，不过我相信自己可以做的更好的。实习对我来说，进步很大，我相信自己可以做的更好的。前进中有很多的问题需要我注意，我相信自己可以做的更好的，努力就会成功。以后我的路还有很长，不过我相信自己可以做的更好!马上就要大四了，大学只剩下最后一年了，一年的时间说过去就过去了，很快。所以在大学的最后一个暑假，我会参加实习，为我的毕业提前做打算。以后的道路该怎么走，我也不知道，不过我相信自己可以做的更好，努力为我的将来打好基础。在毕业之后不会太匆忙，这才是我一直以来都在不断的努力的结果，相信自己可以做的更好，努力起来，实现自己的理想。
篇二：
一、 实习目的
作为大学生，毕业实习是我们所必修经历的过程，也是理论与实践相结合的阶段。它让我们亲自体验社会生活，在实践中去了解社会、巩固自己的专业知识、发现自己的不足，及时改正错误，完善自我，以便毕业后能够更快融入社会生活。实习让我们学到了很多课堂上学不到的知识、技能，增长了我们的见识，开阔了我们的视野，是我们走向岗位的第一步。这次实习我首先熟悉了建设银行最基本的业务，像各种票据，支票、汇票等，了解这一块的基本流程和贷款产品，其次进入银行风险信贷部，主要工作是审批企业申请的贷款，通过观看申请单位的财务状况，分析一下他们的经营情况和未来的发展趋势，将理论与实践进行有机结合，用实践检验理论，用理论指导实践。通过实习，了解企业，为以后更好的工作，更好的融入社会做好了充分准备。
二、实习时间
20xx年7月至9月
三、实习单位简介
中国建设银行是包括农行、工行在内的四大国有银行之一，上海市分行拥有50多年的历史，经营业务不仅包括基本建设贷款、流动资金贷款、房地产金融、工程造价咨询、项目融资等传统业务，还推进个人银行业务、投资银行业务、财富管理与私人银行业务、国际业务、信用卡业务和电子银行业务等战略性业务发展，使 乐当家 、 龙卡 、 E路通 、 汇得盈 、 速贷通 等一系列服务品牌深入人心。在不断调整业务结构，加强产品和服务创新的背景下，逐步迈向国际一流的商业银行。
四、对建设银行上海分行的管理岗的思考
在实习的这段时间，通过自己的分析思考认为，该银行首先要进行信贷管理的改革。存贷款作为四大国有银行来说无疑是最重要的一项业务，而如何有效利用存款，利用存款为银行创造更大的利益显得越来越突出，这就要求银行要进行必要的信贷管理改革。可从以下几个方面开展工作：
第一，人员配备上进行适当调整，将经理队伍建设充实起来，客户经理与客户之间的比例要搭配适当，这样不会让客户久等，同时客户经理也能够充分利用，大大提高工作效率，为银行谋更大利益。
第二，逐步提高营销意识。不断加大客户和市场的拓展力度，这就要求所有客户经理时时树立营销意识，可按时邀请有这方面权威的人士来银行进行营销技巧培训，与此同时，银行实施 走出去 战略，充分利用政府的指引，把更多的企业引入自己银行，本着 主动出击、抢险营销 的战略性原则，多多发展新客户，稳住老客户。
第三，坚持紧抓风险管理。每个银行的放款都是为了谋取利润，而这期间必然要受到风险，所以作为银行要做好准备，严抓风险管理，提前预防，在保证以客户为中心的原则上不断创新新的风险管理办法，尽量将风险降到最低，保证信贷的持续快速稳定发展。
不知不觉银行实习的日子接近尾声，在这短短的实习日子里，我学到的不仅是银行的相关业务，更学到了里面所迸发出的一种积极竞争的精神，以及勇挑重任、兢兢业业的员工工作心态，这些的获得充实了我的生活，成为了我人生中的一笔很大的财富。实习的这些日子，跟同事们一起工作，在日常工作中难免遇到不少问题，在一些具体业务上有疑问的地方他们都给了我不少帮助与鼓励，让我难以忘怀。从他们自身来看，对银行的具体业务知识、相关政策等那么的熟练精通，与客户关系、合作伙伴等的维护上那么的得心应手以及自己的工作做得那么井井有条，态度诚恳认真等等都让我受益匪浅，我想这也许就是我所缺乏的社会经验吧，一些生活的必需品需要我慢慢领悟，多学、多问、多思考是永恒不变的主题。
通过本次实习也让我深深明白了，在工作中与同事处理好关系也是非常重要的。做事首先做人，这是最基本的道理，而如何与人相处也是一个生活技巧。我们作为当代大学生，要通过各种渠道和手段不断地改掉自己的缺点，将自己慢慢变得成熟起来，尽早适应这个社会，沟通和相互学习是最基本的，在这次实习中就体现的淋漓尽致，比如一些实习学生跟老师就像是朋友一样相处，学生有什么疑难问题直接找老师询问，老师耐心指导，老师有什么需要我们帮忙的也很爽快的找我们帮忙，有什么好机会也首先想到我们，在这样的轻松环境里相互帮忙，相互合作，充实的生活油然展开，并没有会去想他们有什么后台或者关系，朋友就是朋友，坦诚相待，能帮的就尽量帮。另一个方面，我觉得就是要多去了解信息，多掌握技能，这样就可以帮助更多的人，帮助别人多了，不但别人也会帮助你，同时你的综合素质也潜意识的提升了，各方面的人脉也打开了，人际面广了，无论做什么事也就顺心多了，形成的是一个良性循环，久而久之，收获的也多了其次，自己的行为也很重要，这是由你的思想决定的，要改变行为首先要改变你的思想，很多时候你怎样对待别人，别人就会以同一种方式来对待你，这就是所说的得到同样的回报，慢慢的就意识到自己不能太独处了，独来独往最终导致自己的空间变得越来越小，总担心别人的看法，不能敞开心扉的去接受别人，更不用说集体荣誉感，也不用说团队意识了，而这个社会正需要这些素质，所以在日常生活、工作、学习中就要有意识的去培养，这样在以后踏入社会遇到问题就能够迎刃而解，不再会一味的抱怨，做些无用功。人就是要慢慢成长、成熟，不断的让自己变得强大起来，多接触新事物，多适应新环境，考验自己的适应能力，在温室下成长起来的人经不起风雨的打击，有句话这样说 没有经过风雨，哪能见彩虹 ，简练的说明了只有经历过各种考验与锻炼才能让自己认清自我。
对于专业方面，在实习期间有了更为详尽而深刻的了解，也算是对大学里所学专业知识的一个巩固和提高，体会到实际的工作与书本上的知识还是存在一定的差距，需要我进一步的再学习，不断思考问题，虽然这次实习并未涉及很深的专业知识，只是在前台等了解了一下基本业务，但是对于一些专有名词等具体内涵还是模棱两可，基础知识不扎实，同时，通过接触基础业务，让我感觉到这不仅局限于课本上的知识，更使我有了一个比较全面的认识，特别是对于我所接触的银行风险管理这一部分，会计分工在期间起到重要作用，相互制约、相互监督表现的很凸出，这样也有利于减少错误的发生，避免不必要的损失。
千里之行始于足下。我知道我了解的或者说我学到的还远远不够，在当前紧张的就业形势下，我们必须明确自己的目标，正确定位好自己，在接下来的学习生活中，一方面充实自己的专业知识，在实习期间遇到的疑问争取从课本上明确出来，找到根据，对于课外知识多加涉及，另一方面，时刻保持清醒头脑，坚持有原则的做事情，不随波逐流，将自己的素质从思想上提升上来。
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