篇一:国家助学贷款与商业贷款的异同
国家助学贷款与商业贷款的异同
摘要:自1999年,国家助学贷款试点工作正式在北京等8个城
市开展至今,已经走过了11个年头。期间,国家通过贷款范围、
风险补偿机制、贷款助偿机制等方面的调整,不断完善以国家助学
贷款为主体的高校经济困难学生资助体系。本文通过国家助学贷款
与商业贷款的比较,找寻两者的异同和国家助学贷款存在的优越
性。
关键词:国家助学贷款;商业贷款;异同点
贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货
币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现、透支等出
贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投
放出去,可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要,促进经济的
发展;同时,银行也可以由此取得贷款利息收入,增加银行自身的
积累。国家助学贷款是由政府主导、财政贴息,银行、教育行政部
门与高校共同操作的专门帮助高校贫困家庭学生的银行贷款。
一、贷款要素
(一)贷款对象。商业贷款的贷款对象为自然人、法人以及其他经
济组织或其代理人。
(二)贷款额度。国家助学贷款按照每人每学年最高不超过6000元
的标准,总额度按正常完成学业所需年度乘以学年所需金额确定,
具体额度由借款人所在学校按本校的总贷款额度,学费、住宿费和
生活费标准以及学生的困难程度确定。
(三)贷款利率。所谓的利率指的是一定期限内利息与贷款资金总
额的比率,是贷款价格的表达形式。贷款人依据各国相关法规所公
布的基准利率、利率浮动空间,而与该贷款银行确定贷款利率。
(四)贷款担保。在发放贷款时,要求借款人提供担保,以保障贷
款债权实现的法律行为。
(五)贷款期限。贷款期限是指贷款人将贷款贷给借款人后到贷款
收回时这一段时间的期限;它是借款人对贷款的实际使用期限。国
家助学贷款规定贷款期限最长不得超过10年。
二、申请流程
(一)商业银行贷款步骤
1.建立信贷关系。客户申请建立信贷关系;银行受理审查和审批;
企业信用等级评估;建立信贷关系。
2.贷款申请与贷前调查。银行接到借款人贷款申请后,首先要查
验贷款申请是否符合申请贷款的基本条件和要求;然后查验借款人
的信用等级。
3.贷款审查和签批。贷款审查是贷款审查部门根据贷款“三性”
原则和贷款政策,对贷款调查部门提供的资料进行审核、评价和复
测贷款风险度,提出贷款决策建议,提供贷款有权审批人决策参考。
贷款审查员初审贷款后,在《贷款审查审批表》上如实填写审查情
况,报有权签批人签批。
4.贷款发放。贷款发放是贷款决策的执行阶段,所有贷款在发放
之前,必须与借款人签订借款合同,保证贷款必须与保证人签订保
证合同,抵押、质押贷款必须与抵押人、出质人签订抵(质)押合同,
并依法办理抵押、质押登记。
5.贷款检查。贷款检查是保障贷款安全回收的一种必要手段。通
过贷款检查,可以发现贷款在运行中存在的问题,并提出防范贷款
风险、保全信贷资产的措施和建议。
(二)国家助学贷款步骤
1.学生申请。学生在规定的时间内向所在学校机构提出申请,领
取《国家助学贷款申请审批表》等材料,如实完整填写,并准备好
有关证明材料一并交回学校国家助学贷款经办机构。
2.学校机构进行贷款初审。学校机构对学生提交的国家助学贷款
申请材料进行资格审查,对其完整性、真实性、合法性负责,初审
工作将在收到学生贷款申请后20个工作日内完成。
3.经办银行进行贷款审批。经办银行在收到学校提交的《信息表》
和申请材料后,在20个工作日内完成审查。如有差错或遗漏,会
要求学校进行更正或补充。
4.与学生签订借款合同。贷款申请被批准后,学校根据经办银行
提供的借款学生名册,在10个工作日内完成组织学生填写、签署
借款合同及借据的工作,并提交经办银行。
5.贷款的发放。经办银行在与借款学生签署借款合同及借据后20
个工作日内,会将首年学费、住宿费和生活费贷款统一划入学校在
经办银行开立的指定账户;第二年及以后学年的学费、住宿费和生
活费贷款在每学年开学后20个工作日内划入学校指定账户。
三、两种贷款制度的作用比较
(一)商业贷款
商业贷款在扶持农业发展,扶持企业发展,稳定就业,刺激消费
等方面具有重要作用。在农业贷款方面,可以扶持农业发展,解决
农村发展过慢,农民收入过低的老大难问题。当然,最根本也是最
重要的,就是要稳定并大力发展农业,农业稳了,吃饭才能解决。
在中小企业贷方面款,可以扶持中小企业的发展。特别是受到金融
危机的影响,欧美经济衰退,需求降低,中小企业经营困难,流动
资金匮乏,无法维持正常的经营了,而中小企业有广大的群体,占
经济的比重也比较高,并且提供了大量的就业,中小企业出大问题
了,那么就业也就不乐观,这样的话,对稳定经济和促进就业都是
不利的。
(二)国家助学贷款
国家助学贷款政策是党中央、国务院为实施科教兴国战略,加速
人才培养,特别是使经济较困难的优秀青年得以继续深造的重大决
策;是国家为了利用金融手段深化高等教育体制改革,促进我国教
育事业发展的重要举措。
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篇二:2015年生源地助学贷款诚信答题
篇三:商业助学贷款的借款人可以申请( )。 A.财政贴息B.减免利息C.利息
一、整体解读
试卷紧扣教材和考试说明,从考生熟悉的基础知识入手,多角度、多层次地考查了学生的数学理性思维能力及对数学本质的理解能力,立足基础,先易后难,难易适中,强调应用,不偏不怪,达到了“考基础、考能力、考素质”的目标。试卷所涉及的知识内容都在考试大纲的范围内,几乎覆盖了高中所学知识的全部重要内容,体现了“重点知识重点考查”的原则。
1.回归教材,注重基础
试卷遵循了考查基础知识为主体的原则,尤其是考试说明中的大部分知识点均有涉及,其中应用题与抗战胜利70周年为背景,把爱国主义教育渗透到试题当中,使学生感受到了数学的育才价值,所有这些题目的设计都回归教材和中学教学实际,操作性强。
2.适当设置题目难度与区分度
选择题第12题和填空题第16题以及解答题的
第21题,都是综合性问题,难度较大,学生不仅要有较强的分析问题和解决问题的能力,以及扎实深厚的数学基本功,而且还要掌握必须的数学思想与方法,否则在有限的时间内,很难完成。3.布局合理,考查全面,着重数学方法和数学思想的考察
在选择题,填空题,解答题和三选一问题中,试卷均对高中数学中的重点内容进行了反复考查。包括函数,三角函数,数列、立体几何、概率统计、解析几何、导数等几大版块问题。这些问题都是以知识为载体,立意于能力,让数学思想方法和数学思维方式贯穿于整个试题的解答过程之中。