金融业稳定合规文化建设调研 ? 风险在银行经营管理中无处不在，防范风险应从加强内控合规文化建设着手，研究分析风险产生的成因，采取积极措施，在风险未形成之前将其化解，从源头上遏制风险，从而有效防范风险的发生，促进业务健康发展。
?? 一、加强内控管理，构建风险控制体系 ??内部控制失效往往是风险频发的最主要原因，通过建立动态内控制度操作平台，构建风险控制体系，从机制上有效控制风险。
??（一）建立动态内控制度操作平台 ??内控制度不是一成不变的，只有不断地除旧革新，不断的发展和完善，才能跟上时代的步伐和科技的发展。对有关内控制度、流程的科学性、完整性、严密性和有效性要不断地进行评估，并及时加以改进和完善；
将内控制度文件进行梳理整合，按照业务、产品、流程进行分类并适时更新，建立起动态内控制度操作平台，便于业务操作人员及时查阅和学习，了解和掌握各项内控制度、操作流程，在实际工作中作为行动的指南，减少和杜绝风险。
??（二）提高内控制度执行力 ??加强学习和培训，让员工充分理解和熟练掌握业务操作规程和各项规章制度，并按照“内控优先”、“合规操作”、“按章办事”理念开展工作，提高内控执行力水平；
加大内控制度监督检查力度，充分发挥风险、合规、纪检、审计以及各业务条线的职能作用，确保各项内控制度得以执行；
通过各项业务风险排查和员工行为排查，及时发现并消除风险隐患，将各种重大实质性违规消灭在萌芽状态，杜绝重大违规行为和案件发生；
对违规行为加大追究力度，严肃追究相关人员责任，强化警示教育作用，逐步形成行为有准则、操作有规范、办事有授权、风险有监控、违规有处罚的制度保障体系。
??（三）构建积极有效的风险控制体系 ??针对银行相关业务、产品操作流程的各个环节，逐项分析可能遭遇的风险，找出各种潜在的风险因素，利用银行生产系统和信息系统，对操作风险点实行系统自动控制。对于操作系统难以控制的风险点，要辅助于人工控制，采取“人工控制”与“系统控制”相结合方式，加强风险识别和预警，促进风险早识别、早化解、早处置、早见效，推动风险管理由被动的风险控制向主动的风险管理转变，构筑以流程控制为基础、系统控制为主线、管理控制为辅助的 “三位一体”的风险控制体系。
二、加强内控合规文化建设，营造合规文化氛围，促进业务健康发展 （一）树立“合规人人有责、合规创造价值”的理念 ??合规人人有责。风险分布于银行的所有工作岗位，这种分散化性决定了每一个业务点都是操作风险点，操作风险无处不在，每一名员工都是防范操作风险的第一责任人，其行为的合规与否将直接决定操作风险控制的成效。因此，合规绝不仅仅是合规部门或者合规人员的事情，合规工作与各个流程、各个工作环节和每个员工都息息相关。要让合规的观念和意识渗透到每个员工的血液中，才能有效控制合规风险，确保业务发展不偏离目标。
??合规创造价值。“规”的形成过程就是对业务和管理流程的整合和优化，合规可以带来直接的经济效益；
同时，通过主动合规，可以与监管部门实现更为有效的互动，在业务发展中可以得到监管部门的理解和支持，获得竞争优势。如果因为违规而导致监管部门或上级部门的处罚，就会直接导致经济损失；
如果因为小小的违规而导致应该得到的奖励而没得到，这更是一种损失。
??（二）建立“以人为本”的内控合规文化氛围 ??内部控制环境的好坏,不但直接影响内部控制的建立,还直接决定内部控制实施的效果,影响到内部控制目标的实现。所以,要加强和完善内部控制,首先应优化内部控制环境，而优化内部控制环境,关键要注重人的因素。建立“以人为本”的内控合规文化氛围，要充分调动每位员工的积极性，如制定员工职业发展规划，给予员工晋升发展空间；
随着业务的发展，不断提高员工工资和福利待遇，使员工的收入和业务发展相适应；
完善绩效分配制度，引导员工通过业务发展挣取绩效，确保员工之间的收入差距适当；
开展多种文体活动，缓解员工工作压力；
定期实行岗位轮换，严格执行休假制度等等，都是优化内部控制环境的有效手段和措施。
??同时，任何操作风险都是人的行为造成的，尽管人的行为要受制度约束，但决定人的行为的影响力来自于所受文化的熏陶。因此，加强合规文化建设是规范行为的一种理念以及在这种理念指导下的行为习惯。只有当银行经营管理者和各级员工形成合规文化的理念和思维时，银行风险的防范才会变得积极主动，更加有效，进而才能形成风险防范的长效机制。
??在建立风险防范长效机制的同时，必须高度重视有章不循、违章操作的危害性并全力加以制止。对于敢触及高压线的违规者进行严肃处理，并对屡犯不改的违规者加重处罚。让全体员工了解一旦违反规定、会给单位、员工本人、家庭和身边人等带来影响，而这种影响可能是惨痛的。强调员工职业操守，控制道德风险，是构建有效风险控制过程的关键。从国内外银行业发生的风险事件诱因来看，道德风险占了很大比重。银行作为经营货币的特殊企业，决定了银行工作人员必须要有良好的职业操守和职业道德，形成较强的自我约束能力。培养员工良好的职业操守，必须从职业道德、文化知识、业务技能和现代人格塑造等方面全面提高员工素质。
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