篇一：什么是保险建议书
如何制作保险建议书
一、什么是保险建议书？保险建议书从项目现状和客户现实及潜在需求的角度出
发，分析保险市场，设计保险方案，提出操作流程，以书面形式、通俗易懂的语言向客户提
供专业的保险建议，从而协助客户完善风险管理体系。 二、撰写保险建议书的角度 1、站在
客户的立场去思考问题，易引起客户的共鸣； 2、遵守保险市场、行业及公司的规章和准则。
三、保险建议书的内容 1、风险分析 强调重点风险及危害，点到为止即可； 风险管理建
议 2、保险方案 保险标的； 投保险种； 保险责任； 费率及免赔； 扩展条款。 三、保险
建议书的内容 3、服务承诺 4、公司简介、资质证明 5、条款（主险条款及附加条款） 四、
包装保险建议书 1、封面 2、扉页 3、内容简约、缜密 4、排版 结束 专为 xx 美眉度身定制 1
感谢函
首先感谢给了我向你呈现专业的机会。特别感谢你带给我了一次美好的会谈经历，大家都是知道，和聪明人交流观念是多么的
轻松愉快。
还有，一向为自己拥有年轻心态自豪，认识你才知道感慨：年轻真好！你阳光开朗率真
又不失优雅的举止，让人愉悦，在短短的会晤中，给我留下了深刻的印象。谢谢你！而我所能提供的最好回报，就是用自己的专业，为你提供有价值的资讯及建议。希望这
份建议书会带给你许多思考。也许，有些表达方式会让人觉得不快，若确实引起你反感，本人先深表歉意，但保证绝
无恶意，也请你务必指出。惶恐惶恐?? 同时声明，你并没有义务接受任何产品推销，所以不必有这方面压力。 祝健康快乐，万事如意！
你真诚的朋友——xx 2013/3/8
2
在上次我们愉快的交流过程中，我观察到你思维敏捷，对保险的功用理解的非常快。 同时因为时间的关系，我没能将你生活中的“问题”揭示出来，没能让你认识到保险对
于你的特殊价值； 好在，你要求我把资料发到你的邮箱，让我有机会专门制作了这份规划书
呈现给你，这份规划书通过对公司一个新产品的展示，可以让你你更深入清晰了解保险的内
涵价值。因为，“遭灾遭难获得赔偿渡过难关”，“积谷防饥提早储备安度晚年”??这些观念是人
人都知道的，除非我能向你展示出保险对于你xx具有的特别价值，否则，在你无忧无虑的生
活背景下，是无须考虑任何保险的。 规划书制作目的2013/3/8
3
下面将向你展示这个很给力的理财产品产品定位：长期抗通胀保险理财产品 产品特色：一重主动成长：领取金额翻上翻 二重主动成长：保额递增红上红三重主动成长：生存累积利滚利领取比例、增额分红、累积生息三把利器，让您的财富主动成长，有效抵御通胀。 2013/3/8
4
产
品
特
色
长期领取，返还比例跳5级隔年就领，一直领到88周岁。国内首创领取比例5级跳，5%、10%、15%、20%、30%，满足不同阶段的理财需求。 优雅养老，退休“工资”年年涨65周岁后年年领取保额30%的退休金，保证领取节节高，品质养老乐开怀。 人性关怀，高残意外享豁免投保人不幸发生意外身故或意外高残，享受保费豁免，彰显人性关怀。 资金安全，机构理财稳收益机构理财，让您坐享财富的保值增值。2013/3/8
5
先上图，了解情况
交费期20年（28岁-47岁）每年交费23140元，等于每月2千 隔年领取期（28岁-65岁），投保起隔年领一次钱，每次有增长。每领五次，金额上跳一档 年年领取期（66岁-88岁），每年有钱领，年年有增长，越领越多 2013/3/8
6再加文字说明，就更清楚了交费期选择20年，
28岁-47岁，人生收入上升期；每年23140元，每月不足2000元，是完全可以承担的。
建立10万基本保额。
强制储蓄，培养良好理财习惯。自66岁起，开始年年领取，且领取额度跳到保额的30%， 分红继续增加保额，领取依然越领越多，直到88岁止。预计从66岁8万起，涨到88岁时当年可领高达16万余元。 从保单生效起，即隔年领次钱，领取额度： 30-38岁，保额的5%
40-48岁，保额的10%50-58岁，保额的15%60-64岁，保额的20%
65岁前累积领取36万，同时积累现金价值约101万； 65岁后共领取270万。
若一直不领取生存金到88岁，累积生息本利和可高达509万，福泽后人。 2013/3/8
7
本计划对 的价值她认为年轻人该冒险
她从小生活优越
xx美眉从小生活优越，从不缺钱花。正因为从不缺钱花，往往对金钱更没有概念，理财
意识及习惯让人担忧。这份计划可以让马美眉走上理财之路。省下了不该花的钱，留给真正
需要时。
理财≠投资，马美眉没有系统了解过理财，但她敢投资，而且是风险投资。这种投资方
式呢，可能让人暴富，也可能让人失去财富。而有了这个计划，既不影响马美眉的投资创富
（每个月2000不到嘛），又解决了后顾之忧（即使投资失败也有丰厚养老金）。就当是分散投
资也好啊。
2013/3/8
8
请看两种投资模型
高收益，伴随高风险，这是铁律。 低收益，持续稳定长期，结果依然可观。 投资有长期、短期之分，而理财是贯穿一生的。 2013/3/8
9
其实
这个很给力的理财产品
也有第二种投资模型 请看——
2013/3/8
10
先直接上图，
看有何不同？
交费期
5年
隔年领取期（28岁-65岁），投保起隔年领一次钱，每次有增长。每领五次，金额上跳一档 年年领取期（66岁-88岁），每年有钱领，年年有增长，越领越多 交费期缩短
领钱变多了
2013/3/8
11
新投资模型的价值
回报明显提升：
65岁前累积领取45万（原36万），同时积累现金价值约118万（原101万）； 65岁后共领取达330万（原270万）。 若一直不领取生存金到88岁，累积生息本利和可高达620万（509万），福泽后人。新模型交费期是缩短了，可是每年要交费73600元，相当于月存6100多??65岁前累积领取36万，同时积累现金价值约101万； 65岁后共领取270万。
若一直不领取生存金到88岁，累积生息本利和可高达509万，福泽后人。 新投资模型的作用
其实，新模型是给你父亲准备的“财富传承计划”。 任何家庭财富都必然要经过：“原始积累”“财富增值”和“财富传承”三个阶段。 财富被动传承和主动传承，其结果绝对大不一样，被动传承的财富必将大幅缩水。 即使不在乎财富缩水，没有提前做好好传承规划，还会导致亲人失和（最近的例子：澳
门赌王何鸿燊、笑星侯耀文??）保险，是财富传承的必选工具，为什么？ 2013/3/8
13
保险独具的重要特性
专属资产：
保险受益受法律保护，
不会被查封，不会被罚没； 不受婚姻关系改变的影响；保险受益人获得受益无争议；保险金的获得是免税的免遗产税
免所得税
保险受益的获得具有确定性2013/3/8
14
2013/3/8
15
没有理由拒绝的礼物
20万，送你代步工具，方便了出行，
扩大了活动半径，
可用15年？
同时增加了每月的支出。更好的礼物：
从两年一次，不断递增的旅游费到养老时每年9万起逐年递增的养老金（每月8000元起哦） 并且谁也抢不走篇二：保
险建议书(简化版模板)1 保险建议书
（样本） 致 客 户 书
（前 言）尊敬的 x x x ：
首先，我们真诚地感谢贵公司对中国人民财产保险股份有限公司的信任和支持。我公司
非常珍惜这次为贵公司提供保险建议的机会，根据abc项目风险的特点和我公司在的保险经
验，充分结合贵公司的实际情况，体现“以市场为导向，以客户为中心的经营理念”，本着以
合理优惠的保险成本获得最大安全保障的宗旨，我们为贵公司度身定制了本保险建议书以供
参考、讨论和审议。
我公司非常重视以贵公司建立长期良好的合作关系，希望以国内首屈一指的实力和经验，
竭诚为贵公司提供全面、周到、优质、高效的保险和风险管理服务，与贵公司齐心协力、风
雨同舟，携手共同为保障 项目的安全作出最大贡献。 顺祝贵公司兴旺发达，事业蒸蒸
日上！ 此致 敬礼！
中国人民财产保险股份有限保险公司xxx分公司 年 月 日 重 要 事 项 说 明 目 录
第一部分 公司介绍 第二部分 承保理赔经验 第三部分 风险分析 第四部分 第五部分
第六部分第一部分 公司介绍篇三：工程保险建议书(新)
【商业机密〃请勿外泄】保险建议书(建筑/安装工程保险)安邦财产保险股份有限公xx分公司年 月 目 录 第一部分 前 言................................ 第二部分 风险分
析................................ 第三部分 推介方
案................................ 第四部分 承保经
验................................ 第五部分 再保安
排................................ 第六部分 服务承
诺................................ 第七部分 附加（条
款）............................ 第八部分 理赔指
南............................... 第一部分 前 言致: xxx公司
我们非常荣幸能有机会向贵公司恭呈我们为贵公司专门设计的保险建议书。 本方案是经我公司多名专业人士集结多年工程项目保险的经验基础上，根据贵公司具体
情况，经过对贵公司的项目风险构成和可能导致的后果影响进行深入的分析后提出的保险建
议，目的是通过运用风险管理技术对风险进行分类和控制，力求以最经济的费用为贵公司提
供最完善的风险保障。
如果贵公司对本建议书中的各项内容有任何疑问，请随时与我们联系。 衷心希望能够与贵公司携手共进，共创美好未来！ 安邦财产保险股份有限公司年 月日 第二部分 风险分析 注：风险分析为参考格式，内容根据具体项目进行调整
一、项目概况
二、风险分析
1、 自然灾害
暴雨、水灾、洪水泛滥造成地下水位的明显上升，使建筑物的基坑塌陷，地基、地下室、水箱、管道、临时结
构等浮起和浮动。
风暴、飓风、台风、龙卷风受强大的风力影响，未完工的结构非常容易遭受风暴破坏。如货棚的钢结构在没有加入
起稳定作用的斜撑之前，经受不住水平方向来的风压；薄壳结构在只完成部分覆面镶板时十
篇二：保险建议书(新)
保 险 建 议 书
尊敬的营口康辉石化有限公司领导：
首先，让我们以无比喜悦的心情祝贺你们在公司建设上取得一个又一个的辉煌成果，感谢恒力集团投资巨额在营口鲅鱼圈成立营口康辉石化有限公司，充分利用仙人岛能源化工区的配套优势、产业政策和良好政务环境，科学规划，高标准建设运营，全力打造新型聚酯薄膜产业基地，为推动上下游产业快速集聚，加速仙人岛能源化工区建设，促进盖州及营口市域经济发展起到积极作用。
同时，我们也衷心欢迎你们在我公司开展各项业务中的支持和帮助。
我们保险合作的历史可圈可点。我公司成立之初就把为全区服务作为出发点。我们主动请教贵公司领导和主管部门，宣讲宗旨、走访客户、制订方案、降低费率、上门服务、代办承保、共同查勘。在保险公司营口开发区支公司各级领导的关怀和支持下，保险服务深入人心，增强了客户的风险意识，更坚定了客户投保中国人民保险公司的意识和信心。忠诚的服务博得了营口康辉石化公司各级领导和客户的好评。大家齐声赞扬：还是人保有实力呀。这是对我们最宝贵的褒奖和鞭策。
在六十多年的卓越历程里，中国人保财险积极投身于“保障人民高品质生活”的崇高事业，以“做人民满意的保险公司”为共同愿景，秉承“风雨同行、至爱至诚”的核心价值观，坚持以市场为导向、以客户为中心，积极履行优秀企业公民责任，为经济发展、社会稳定、国家强盛、人民幸福提供了强大的保险保障。我们诚挚希望贵公司对
我们的服务提出更高的要求，对今后的保险服务给予指导和帮助，让我们的合作更上新层次，结出新硕果。愿随时听取贵公司领导的宝贵意见。
祝贵公司在落实科学发展观的进程中再创佳绩。
此致
敬礼
中国人民财产保险股份有限保险营口市分公司年
日
月
目 录
第一部分：项目综述第二部分：风险评估第三部分：风险控制第四部分：保险方案初步建议第五部分：公司介绍第六部分：附件
1、地理位置： 2、项目功能作用：
1、财产险类（包括办公楼、仓储库等）2、运输工具险类 3、责任险类 4、货物运输险
1、公司简介 2、公司优势 3、社会责任
第一部分：项目综述
营口康辉石化有限公司成立于2011年8月29日，属中外合资企业，注册资本一亿美金。公司位于营口市仙人岛能源化工区，项目总投资80亿元，将分期建成年产60万吨新型双向拉伸聚酯薄膜及20万吨PBT聚酯工程塑料，员工预计约2000余人。
1、地理位置：
仙人岛地区位于风景秀丽的渤海辽东湾畔，属暖温带海洋性气候，一年四季分明，降水量适宜。南与大连市接壤，北临国家级开发区—营口经济技术鲅鱼圈开发区，西至渤海岸边，哈大高速铁路客运专线、沈大高速公路、黑大公路（202国道）、长大铁路纵贯南北，交通十分便捷，具备优越的港口物流配套优势，区位优势明显。 2、项目功能作用：
康辉石化项目计划总投资100亿元，分期建成年总产能80万吨的新型聚酯产品生产基地，包括60万吨新型双向拉伸聚酯薄膜及20万吨PBT聚酯工程塑料。依托国际先进的前沿技术，全面引进世界知名的德国布鲁克纳公司拉膜生产线，项目的实施可提升我国BOPET聚酯薄膜及工程塑料行业整体制造水平，优化营口及辽宁的产业结构。
篇三：保险建议书结束语
篇一：保险建议书-建功团体意外
建筑工程施工人员团体意外伤害保险
保险建议书
尊敬的客户：
首先，我们对贵单
位给予的信任表示衷心感谢！
中国大地财产保险
股份有限公司的母公司中国再保险（集团）公司原是国务院直属保险企业，现已改制为中国
再保险（集团）股份有限公司，财务部和中央汇金公司分别持有14.5%和85.5%的股权，注册
资本361亿元，总资产超过940亿人民币，在全球再保险公司中排名第五位，亚洲排名第一
位。
为解决工程项目有
关责任部门在施工过程中因“施工人员伤亡带来的经济损失及安全问题，我们大地保险公司
最大程度的简化理赔流程，让参保对象迅速及时迅速的得到保险赔偿。
中国大地公司非常
重视与各单位保持长期友好的合作关系，专门成立了由总经理室及理赔部门组成的保险项目
领导小组，利用“技术创新”和“服务创新”优势，以95590全国统一客户服务电话为载体，
提供全面细致的一站式保险特色服务。
与您合作是我们的
期盼，为您服务是我们的责任！
祝贵单位事业兴旺
发达！
中国大地财产保险
股份有限公司洛阳中心支公司
二〇一一年三月二
十日
一、公司简介
中国大地财产保险
股份有限公司的
母公司中国再保险
（集团）公司原是国
务院直属保险企业，
现已改制为中国再
保险（集团）股份
有限公司。再保险是
保险业的安全阀和
保险市场的调控器，
也是衡量一个国家
保险业发展水平的重
要标志。中再集团
从计划经济体制下主
要从事政策性业务
走向市场化经营，在
体制上实现了重大
变革，率先在国有保险集团公司中完成了整体股份制改造，以361.49亿元人民币的雄厚资本，
成为目前亚洲最大、全球第五的再保险公司，在中国保险业改革发展中具有独特的地位和作
用。
自成立以来，我公司在全国范围内先后承保了一批社会影响大，技术要求高的大型项目，包
括：
1. 中广核“6＋x”
核电站建安工险项目
2. 核共体核物质
损失险和核第三者责任险项目，包括
3. 大亚湾、岭澳、
秦山二期、秦山三期和田湾等5座核电站
4. 国家电网2007
年直属资产保险项目
5. 长江三峡水利
枢纽船闸及配套设施项目财产保险项目
6. 南水北调建筑、
安装工程一切险、雇主责任保险项目
7. 中国电力国际
有限公司财产保险项目
8. 风云二号d星
保险项目
9. 中国建设银行
一揽子保险项目
13.洋山深水港一
揽子保险项目
在这些大型项目的承保过程中，我公司的理论水平和技术力量均得到了进一步验证，实践经
验也大大丰富。这些都确保了我公司在与贵公司的合作中能够结合贵公司的实际情况，提供
更专业、更全面的保险服务。
篇二：保险建议书-台资企业
台资企业有限公司
保险建议书
2008年4月
董事长致辞
小平同志曾精辟地
指出：“金融是现代经济的核心”。金融是核心，金融突破就等于是核心突破；只有核心突破，
才能长足发展。金融的发展，是一个现代经济城市和地区发展的基础条件和重要保障。保险
作为金融的一个重要组成部分，能够为经济的发展保驾护航，有力促进和谐社会的发展，其
发展的重要性不言而喻。
作为第一家总部设
在天津的全国性的财产保险公司，我们要服务好天津和全国的发展建设，为社会、企业、家
庭和个人提供从财产险、责任险到意外险的全面的保险产品，推动保险市场的健康发展，使
消费者得到质优价廉的保险和风险管理服务。
质量效益型增长”的创新发展和可持续发展之路。争取尽快达到行业前列，发展成为品牌卓
越、管理先进、技术领先、盈利性强的综合性财产保险公司，从而为投保人提供优异的服务，
为股东创造可观的价值，为员工提供理想的环境，为经济发展和创建和谐社会做出贡献。
董事长：刘惠文
目 录
董事长致辞 .............................................. 2
第一部分 公司简
介 ...................................... 5
一、公司概
况 .............................................................................
......... 5
二、股东简
介 .............................................................................
......... 6
三、公司组织结构
图 .......................................................................... 7
四、产品介
绍 .............................................................................
......... 7
五、保险项目经
验 ..............................................................................
9
第二部分 保险方
案建议................................... 11
一、项目基本信
息 ............................................................................
11
二、险种及保险责
任 ........................................................................ 11
三、保险金额及保
费 ........................................................................ 12
四、免赔
额..............................................................................
........... 12
五、特别约
定 .............................................................................
....... 12
第三部分 理赔服
务承诺 .................................. 13
结 束
语 ............................................... 16
第一部分 公司简介
一、公司概况
篇三：保险建议书的准备工作
一、
为什么要撰写保险建议书
保险产品是一种特
殊的劳务商品，保险合同是射幸合同，只有当合同约定的保险责任发生后保险人才履行赔偿
或给付保险金的义务。对于客户而言，其所购买的是未来的保障，看到的是一纸承诺，很难
在一开始就对保险产生信任感。
再加上保险合同是
附合合同，实务中，通常是由保险公司事先拟订，由客户来作出是否同意的意思表示。由于
客户缺乏保险专业知识，其在作出意思表示时，并不能真正了解保险合同是否切实符合其风
险保障的需求、是否能有效规避风险等问题。因此，客户需要专业的意见来弥补这种不足。
保险建议书从项目
现状和客户现实及潜在需求的角度出发，分析保险市场，设计保险方案，提出操作流程，以
书面形式、通俗易懂的语言向客户提供专业的保险建议，从而协助客户完善风险管理体系。 对
于以投保人利益为基础提供保险经纪服务的保险经纪人而言，一份优秀的保险建议书不仅是
其专业性的体现，而且是加强客户信任度的重要手段。
二、从何角度撰写
保险建议书
明确了保险建议书
的撰写目的后，我们首先应尽量收集项目信息及客户需求，方可做到有的放矢。实务中，真
实有效的项目风险信息的获得是建立在与客户充分交流、沟通的基础上的，进而站在客户的
角度思考“风险管理与保险”问题，提供切实的风险管理策略，使客户充分认识到“未来保
障”获得的必要性与合理性。
站在客户的立场去思考问题，易引起客户的共鸣。但是在撰写保险建议书时完全站在客户的
角度去想问题，很可能限制保险方案的合理性和市场接受程度。因此我们建议应在充分考虑
客户需求的基础上，利用对保险市场的了解及本身的专业知识，提供合理化建议。这需要我
们多角度思考问题，即首先要考虑客户需求、然后考虑保险市场、最后考虑技术可行性。
三、保险建议书包
括哪些内容
保险建议书的内容，
并没有固定的格式，其核心可概括为“从风险的角度谈保险、从保险的角度谈风险管理”。保
险建议书的这种理念，就是要引导客户“运用保险手段管理风险、把保险作为风险管理的重
要手段之一”，即认识到保险的必要性，又能够认识到保险的非充分性，此为保险建议书的精
髓所在。本文在内容的划分上并没有把“公司介绍”列入，因“公司介绍”部分应根据与客
户的接触频率及熟悉程度而定，若客户已与我司建立了信任关系，就不必赘述。
1、项目风险特征分
析及合理转移
风险特征分析是整
个保险方案保持有效性的基础，其重要性不言而喻。
保险建议书部分的
项目风险分析，不同于风险评估报告，因其主要是为“保险的必要性”提供论据，所以并不
要求对所有风险进行罗列，只强调重点风险及危害，点到为止即可。不同类型的项目，不同
环境下的同类项目，及客户关注的角度不同，其风险分析的侧重点也不同。项目风险特征分
析，仅仅是提出问题，而客户更关心的或许是
“如何管理风险”的对策，因此，在分析风险的基础上，需要就如何进行风险管理提供合理
的建议，其中包括保险手段等。
1）风险分析
一般意义上，风险
分析过程中需要对项目所处的自然灾害、地质灾害、地理环境、项目类型及使用性质、项目
管理水平、关联或潜在风险、交叉责任、信用风险、意外风险甚至利润损失等风险因素进行
考察，对于境外项目，政治、战争、汇率风险也应是考察因素之一。但因不同风险因素，对
不同项目的危害程度不同，所以在众多的风险因素考察过程中，需要根据项目特征有所取舍
和偏重，比如高速公路建设，应更多分析自然灾害风险因素的危害，而同为建设项目的厂房
建设则应对“人”的风险因素多着笔墨；又如，我国华南地区气候温暖湿润，部分地区从不
下雪，故此可将雪灾、雹灾等风险忽略。 同时，对资本投资收益率要求比较高或比较敏
感的客户（通常为外资客户），会十分关切项目风险造成的如利润损失等关联损失，尤其对于
那些融资比例较大的项目，这方面的担心可能表现的更为明显。因此，一旦我们了解到项目
的类似情况，就有必要为关联风险比如生产链、利润、营销链等提供合理的一揽子处理建议，
从而更加容易取得客户的青睐。
2）风险管理建议
针对风险分析所述
及的风险，提出有效的应对策略或方法、手段，就是风险管理。合理化的风险管理建议，不
仅依赖对于项目风险状况的熟悉程度，而且依赖于对于风险管理手段的掌握程度。就具体的
项
目而言，其面临的风险多种多样，相应管理的策略也不拘一格。通常的风险管理手段如避免、
转移、预防等，也是项目过程中常用的方式之一。但上述风管手段各自以及之间也存在着“风
险遗漏和冲突”，比如避免的不足、转移不当的危害和成本、预防的无控制状态、巨灾风险的
突发性、项目资金及效益的断续、责任的影响等，这类风险，大部分项目投资者或经营者无
法及时觉察，有时即使觉察到也无能为力或处理成本过高。
为“风险遗漏和冲
突”提供的管控手段，相对而言更能吸引客户，同时，保险在某种程度上，可以涵盖一部分
“风险遗漏和冲突”。另由于经纪人本身就具有设计或定制风险保障的职能，利用保险来管理
项目风险的优势则更为明显。 保险在风险管理中的作用可以从两个角度来体现，一是保险本
身的特点，二是其它风险管理手段存在不足。保险（指财产保险）主要功能是损失补偿，这
也是保 不同于其它风险管理手段的特征之一，因此，在快速恢复生产、应对巨灾损失、规避