摘要：当前，随着经济快速发展，湖南省现金业务运行中出现了一些新情况、新变化，如何更好地发挥现金对经济发展的支撑作用，本文通过对湖南省商业银行现金管理调研和数据整理，重点分析了影响现金投放回笼变动的主要经济因素及由此导致的现金管理问题，并据此提出相应的政策建议。
关键词：现金管理 回笼券质量 分析
一、湖南省现金运行基本情况
2011年湖南省全辖发行业务现金收入2263亿元，同比增长326.3亿元，增幅16.9%；现金支出1822亿元，同比增长233亿元，增幅14.6%。收支相抵实现净回笼441亿元，净回笼量同比增幅达26.8%。各券别投放回笼情况如下。
二、现金回笼主要特点
（一）现金回笼总额加速增长
2011年湖南省全辖发行业务现金回笼增长16.9%，回笼增速高出上年同期8.3个百分点。回笼增幅高于投放2.3个百分点。显示出强劲的净回笼势头。2011年现金净回笼同比增幅为26.8%。
（二）大面额券别净回笼，中小面额券别净投放
我省现金净回笼以大面额为主，具体表现为100、50元券别净回笼，20元以下券别净投放。各券别净回笼情况如下
注：正数表示净回笼，负数表示净投放。
2011年全省现金净回笼441亿元，其中100、50元券净回笼463亿元，20元以下券别净投放22亿元。
（三）小面额券别回笼不畅
我省小面额券别回笼量少，回笼残损券占比大，面额越小的券别越难回笼。由表1可见，各券别的回笼与投放之比按面值逐渐减小，1角券最难回笼。从回笼券的数量和质量来看，尽管我省近年来加大了小面额券别的投放比例（见图1），但1角券的回笼量仍只有投放量的1%，且回笼券全部为残损券（见表3）。显示出我省小面额券别回笼渠道不畅。
注：该图以投放的张数为统计单位
三、存在的问题
（一）普通市民在商业银行存取小面额现金较难
20元以下券别主要是供应各类零售市场，商业银行仅能满足其开户单位对中小面额现钞的需求，一些小型零售商和个体商贩难以兑换到零钞，尤其是角票在银行难以兑换，这成为市场反映角票供应不畅的主要原因。另一方面，市民到银行存款主要以100元券为主，小面额现金的回收只能通过个别商户集中缴存到商业银行，而面对集中缴存的角票，商业银行柜面人员怕麻烦，不愿接受角票存款。这些因素导致中小面额券别现金回收不畅，无法完成其正常的循环更新过程。
（二）现金调运成本因素影响商业银行小面额现金调运积极性
由于小面额货币金额小、体积大，再加上部分县支行的发行库撤销后，商业银行现金供应实行集中远程调拨，数量多任务重，进一步加大了其现金调运成本，为降低调运成本，减少工作强度，个别商业银行采取降低挑剔标准或对回笼券不作挑剔等做法，致使大量未经挑剔的残损币重新进入流通，造成人民币特别是小面额货币超期服役。导致小面额现金在部分县市循环不畅。另外由于调运人员怕麻烦，解款时偏好大票面，也对小面额现金的供应和回笼产生了一定影响。
（三）个别金融机构临柜人员服务意识不强
营业场所现金回笼的残损券挑剔不及时，个别基层金融机构营业网点临柜人员少，日常工作量大，尤其是位于城区内的营业网点，客户排长队等候的现象较为普遍，出纳人员忙于接待客户办理业务，没有时间和精力及时挑剔残缺污损人民币，有现收现付的现象，对外支付的完整券中夹杂残损券的比例过高。对于残损人民币回收工作，个别金融机构临柜人员反映有“三怕”，一怕麻烦，挑剔残损币要分清版别和券别，加之残币既脏又乱，清点费时又费力。二怕担责任，由于部分出纳人员业务不够熟，对残缺污损人民币兑换标准掌握不准，因而不敢兑换。三怕占压库存，收兑残币要集零成整，时间长、上缴慢，占压库存又影响效益，因而不愿收兑残币，有时对收兑的残币不能及时整点入库，出现随收随付现象，造成恶性循环。
（四）基层人行现金工作监管力量薄弱
基层人行人员少、年龄大的局面短时间内难以改善，货币金银部门工作人员年龄又普遍高于其他部门，导致现金业务监管力量薄弱，基层人行缺乏时间和精力深入开展现金业务的检查监督。因而对商业银行是否按规定为群众兑换残损人民币，是否向客户支付了残缺、污损的人民币，是否为客户进行券别调剂，是否依法开展假币收缴、鉴定工作，缴存人行发行库房的钱捆质量是否符合要求等行为的监管力度不够。
四、对策及建议
（一）出台政策，推动回笼券清分社会化。当前，许多商业银行都自行购置了清分设备，一些社会化企业也愿意承担社会化清分的工作，在此基础上，建议人民银行总行出台相关政策，推动回笼券清分社会化。
（二）明确职责，促使商业银行承担社会责任。由于回笼券逐年大幅增长，人民银行钞票处理中心无力承担对回笼券进行全额清分后再投放流通的任务。在此情况下，就必须促使商业银行加大投入，自购设备或者交由社会化清分企业进行回笼完整券的清分处理，并在制度上规定清分现钞质量由商业银行负责。
（三）统一参数，制订清分流通券质量标准。寻求科学的方法，统一商业银行及社会清分企业现钞处理设备的清分预设参数，以此为基础，制订规范化的通用现钞清分标准，并使之与适宜流通人民币挑剔标准相一致。
（四）完善法规，赋予基层人行依法处罚权。为加强人民银行对商业银行现钞处理的监管，督促商业银行采取得力措施加强回笼券管理，建议完善货币管理相关法规，对交存发行库回笼券长期质量欠缺、出现差错和夹杂假币量大的商业银行，赋予人民银行进行依法处罚的权力。