摘要:文章从我国商业银行的发展现状入手，通过对影响我国商业银行竞争力因素的进一步地分析，最后提出了一些提升我国商业银行竞争力的对策和建议，希望能给同行们今后的研究工作带来一定参考和借鉴的作用。
关键词:商业银行 竞争力 融资
市场分析认为，2011年第四季度开始国有大型银行存款出现大幅负增长状况，一方面这是货币政策造成“存款负利率”局面所致，更受到收费等综合因素影响。为此，监管层应该在合理管控风险的前提下引入多元多层次竞争提高银行服务水平。银行业的盈利能力、规模和前景，确实已经居于国内各行业前茅，这也意味着自本世纪初以来的商业银行市场化改革，就追求“利润最大化”目标而言已经成功，但同时也带来了“过犹不及”的新问题。2001年年底中国加入世贸组织后，境外媒体经常说中国国有银行“技术上已经破产”。但近几年，银行业不仅在国内业绩突出，而且在规模上也逐渐居于全球前列，并且由于国际化步伐有限，也没有受到金融危机的过多影响。表面看，推动银行上市、引进战略投资者、进行不良资产重组、促进业务创新等措施，是促使银行业转变形象的原因；从深层次看，则与真正把追求利润目标融入了商业银行的经营机制之中，并且与银行高管业绩密切结合有关。
一、我国商业银行的发展现状分析
商业银行强大的竞争力，从根本上看有几方面原因。一是赶上了2003年到2007年左右的全球经济高增长周期，中国经济即使是2008年以来的金融危机，也没被从根本上动摇基础。二是银行经营机制发生了一些切实转变，市场化运营框架基本建立。三是遇到全方位的行业保护，包括利率市场化缓慢、市场进入与退出受到严格控制等。四是在新的地方竞争格局下，银行业逐渐成为地方政府推动金融产业化运营的核心主体，其自身也成为GDP竞争中的主力贡献者。
综合以上因素来看，第二个因素导致的银行利润增加显然是好事，但其他几个因素却值得深思。一方面，由于还没有真正经历一次深刻的经济周期波动，体会长期经济下滑的冲击，中国银行业的可持续盈利能力还难以让人信服。另一方面，由于中国经济过分依赖银行业，银行更承担了很多在国外由政府财政承担的任务，并且在改革中形成了坚固的利益格局，政府对于其保护也日益加重。虽然在银行业内的竞争似乎逐渐加剧，但对实体部门来说，银行业在给其金融“输血”的同时，也在许多方面产生了“抽血”的弊端，典型的就是在农村金融领域和中小企业融资方面。换句话说，在行业过度保护的情况下，银行业对于上游资金提供者和下游资金需求者都拥有绝对的谈判优势，使其在获得额外“保护利润”的同时，却对实体部门和居民都产生了某些负面影响。由此可见，以通过上市改制来强化利润最大化目标的上一轮银行改革，已经需要进行新的反思了。为避免各界对于“暴利”的质疑，解决其带来的潜在负面问题，应该一方面改变银行现有业务模式，并真正减少行政性干预；另一方面推动利率市场化、完善银行业的有效竞争格局。
二、我国商业银行竞争力影响因素分析
据银行业内专家表示， 2004年开始，银行建设大量电子网络、取款机，网上电子买卖逐步代替分支行的网点。银行的先进电子与信息化系统却没有降低相关交易成本，银行业内的服务收费项目从2003年仅300多种，现在《商业银行服务价格管理办法》(征求意见稿)中列出的收费项目多达3000种，7年时间增加了10倍。从宏观层面而言，银行自身服务的不到位也是导致资金大量流出银行，间接催生了民间拆借市场乱象。
实际上，业内对银行问题的反应在银行存贷款业务中已可见一斑，包括个人与企业在内的业务实际上都受到银行业服务态度的影响。据申银万国等机构测算，相对于银行对个人储户收取名目繁多的手续费外，银行对广大企业尤其是中小企业收取的费用更是多如牛毛。因此，调查发现，受到存款负利率与银行收费等综合因素影响，企业主决定自行支配资本使用权后，企业在相关银行的贷款和存款同时双双下降，从而降低企业的资金运营成本。央行数据披露，2011年10月、11月国有大型银行存款负增长，各家银行的数额在2000亿元至3000亿元之间。
我国商业银行在改革与发展的过程中，体制创新不断获得突破，产品结构也日益多样化。但由于金融体制改革相对滞后，银行业仍存在诸多对金融创新的体制性约束。在金融手段创新工具如电子、网络技术方面，外资银行科技水平高，网络银行已经形成。通常外资银行利用卫星传输、电子计算机技术，在不设分支机构的条件下，就可在异地代替分支机构承办大量业务，弥补网点少的缺陷。
三、提升我国商业银行竞争力的对策分析
目前，金融环境导致中小、小微企业融资难已成为全社会关注的焦点。分析认为，监管层应该在合理管控风险的前提下引入多元多层次竞争提高银行服务水平。银监会主席尚福林在“中国银监会2011年第四次经济金融形势通报分析会”上强调，各银行业金融机构要在巩固已有成绩的基础上继续坚持改革创新，进一步完善内控制度，加快转变发展方式，更好服务实体经济，为推动经济社会又好又快发展做出新的更大的贡献。银行业金融机构要认真贯彻落实中央决策部署，敏锐准确把握经济走势出现的趋势性变化，进一步增强使命感、危机感和执行力，并根据新形势新要求，科学谋划银行下一阶段的经营战略和目标，加快转变发展方式，切实提高服务水平。
参考文献：
[1]周昕，林勇.城市商业银行竞争力评价指标体系的构建[J].中小企业管理与科技.2011
[2]段星.基于因子分析法的我国商业银行竞争力评价研究[J].人文杂志.2011