一、信贷风险产生的理论和现实根源 1.商业银行信贷风险的理论根源在于信息不对称 所谓信息的不对称性是指市场上的一方掌握的信息比另一方多,双方各自掌握的信息是有差异的。在商业银行信贷活动中,银行和企业之间存在着典型的信息不对称性。企业对自身的状况有确切的了解,但为了获取更多的贷款,有时会隐瞒企业的真实情况,造成银行与企业间的信息不对称,甚至企业有时会出现道德不良,以虚假的信息提供给银行,谋取自身的利益,从而给银行造成损失。由信息不对称形成了“逆向选择”和“道德风险”。“逆向选择”是指信息不对称所造成市场资源配置扭曲的现象，它发生在信贷之前。借款人为了得到贷款会隐瞒自身的某些信息,使银行难以把握其资信状况,当银行为追求高利润会提高利率时,那些从事低风险投资、预期收益率低、贷款违约率也低的借款人就会被迫退出信贷市场,留下的是高风险的借款人。“道德风险”指的是人们享有自己行为的收益,而将成本转嫁给别人,从而造成他人损失的可能性。它是发生在信贷后的信息不对称问题。银行贷款发放后,借款者凭借自身信息优势可能从事那些从银行观点来看并不期望的活动,如通过假破产、逃债或挪用贷款进行风险投资。因为这些活动可能造成贷款难以归还。