篇一：大学生毕业了 助学贷款未还纠纷上升
(“融这里”，贷足银两。为梦想出发。)
近日，江苏崇安法院受理了多起银行起诉大学生(已毕业离校)助学贷款类借款合同纠纷案件。该类案件大幅上升应引起高度重视。
一、该类案件的特点：
1、被告大学生均已毕业离校，应诉材料送达难。由于被告大多为异地人口，毕业后有些已回老家，有些去了其他城市工作，还有的虽然留在无锡，但没有任何联系方式。借款合同中登记的地址大多为被告的原始户籍地，目前很多地址已经改变，电话号码也不存在，导致送达困难。
2、借款合同均已到期。被告多为04-06年度毕业大学生，借款大多于03年开始，于06年就已到期，至原告起诉已有四年之久。
3、诉讼标的较小。由于该类案件被告借款时均为学生身份，且多为贫困学生，符合国家规定的助学贷款资格，所以贷款标的不大，一般为6000元，但这笔款项足以维持学生在校期间正常的学习生活。
4、借款合同无担保、抵押。考虑到该类案件借款人群较为特殊，银行在提供借款时，仅要求借款人出具原户籍地村委会及其父母承诺书，但该承诺书中仅约定在借款人借款逾期时，承诺人仅负责“协助清偿”义务，而并非承担保证责任，同时，银行也未要求借款人提供任何抵押。
5、送达到的案件均妥善审结。收到法院应诉材料的被告，一般都能积极主动与原告联系，双方协商一次性还清或分期还款，有的与银行协商延长还款期限，表示今后一旦有能力便会偿还贷款。
6、部分被告目前仍无还款能力。应诉材料送达后，收到被告及其家属提供的答辩意见，称目前无还款能力。有的被告虽已踏上社会，但工作不稳定，经济条件未有改善;有的被告家中父母病故，自己又身患重病，均无力还贷。
二、成因
1、部分贷款的大学生诚信度较差。被告在借款时均为在校贫困大学生，银行的助学贷款帮助他们顺利度过大学生活，但(原文来自：wWW.DxF5.com 东 星资源网:大学申请助学贷款会被歧视吗)有部分大学生缺乏感恩之心，甚至通过改变联系方式等手段，蓄意逃脱还款责任。
2、银行的贷款跟踪力度不够。由于助学贷款金额较小，期限较长，银行对此类贷款缺少配套的后续跟踪监管程序，未能及时掌握贷款对象毕业后的相关情况，导致收贷工作很难开展，故而成讼。
3、学校未起到监督中转的作用。学校亦是助学贷款政策的受益者之一，助学贷款让学生顺利完成学业，大大减少了以往学生拖欠学费的现象。虽然学校对此类借款合同并无实质义务，但为了助学贷款的政策的顺利实施，学校一方面应加大对贷款学生的诚信教育，提醒他们毕业后应主动保持于银行联系，诚信还款;另一方面亦应把学生毕业后的去向及时告知银行。学校这方面工作的不力，给银行的收贷工作造成较大影响。
4、学生自身经济条件无改善。经济能力是是否偿还借款的最根本原因，而助学贷款类案件的借款学生，当他们走出校园，踏上社会后，必须为谋求一份稳定、高薪的工作而努力。然而，现实是残酷的，并非所有学生都能如愿以偿，他们原本就因家庭贫困而生活困难，踏上社会后暂时又无法改变困窘的现状，导致偿还借款一拖再拖。
三、对策建议
1、加强学生、学校和银行之间的联系，确保信息沟通畅通。学生毕业时应主动向银行报告自己的第一就业单位、联系方式和住址，承诺毕业后的具体还款方式;学校应向银行通报贷款学生的毕业去向;银行也可在学生离校前要求学生重新核对联系方式或者请求学校予以审核，以免学生毕业后，银行无法和学生取得联系，从而给催讨借款和诉讼带来困难。
2、适当给予贷款学生一定的宽限期。申请国家助学贷款的学生大多是因为家庭条件不好，有的学生甚至为上学借了外债，有的同学毕业后一直没有找到工作，有的同学工作不理想，收入低，自己生活难以维持。在这种情况下，银行可以考虑延长部分毕业大学生的还贷期限，以缓解学生毕业找工作和其他期间内临时性的还款压力。
3、法院要加大调撤力度。考虑到大部分学生并非恶意拖欠贷款，结合当前就业竞争激烈的现状，法院要从实际情况出发，加大调解力度，对近期内确实无力还贷的学生，尽量促成双方调解，延长还款期限，或者在被告提供有效担保的情况下，建议银行先撤诉，给被告合理时间筹措资金。
4、加强个人征信系统建设，遏制恶意欠款者。国家助学贷款作为一种信用贷款，无需担保，良好的信用制度是其有效运行的保障。一旦违约者没有及时归还助学贷款，就应被划入信用系统的黑名单，在中国所有银行的借贷都将受到限制。通过征信系统的约束来提高广大学生的信用意识，促使其诚实守信、按约还贷;同时有效地防范国家助学贷款业务中的信用风险，促进助学贷款政策顺利实施。
5、从“司法为民”角度综合考虑案情实际情况，充分发挥国家助学贷款风险补偿机制作用，关怀困难家庭。有的同学具有政府发放的贫困证明，又重病缠身或残疾，确实无经济来源的，在考虑被告现状的基础上，可建议学校予以减免相关费用，或者与银行协商，由银行减免本
息。
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篇二：大学缺钱需借贷？你必须了解的助学贷款申请条件
大学缺钱需借贷？你必须了解的助学贷款申请条件
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很多人想在大学期间去旅游、去出国留学、去创业，然而有时间没金钱是很多大学生面临的境况，申请助学贷款成为众多大学生的解决出路，助学贷款申请条件你都熟悉掌握了吗？
想要了解助学贷款申请条件，首先要明了助学贷款所面的对象。申请助学贷款必须是中华人民共和国国籍，且持有中华人民共和国居民身份证，通俗讲就是中国合法公民；想要申请国家助学贷款，必须是全日制普通高等学校中经济困难的本专科生，包含高职生、研究生和第二学士学位学生。同时，学生必须遵纪守法，完成在校期间的学业；因家庭经济困难，并且在校期间所获收入不足以支付完成学业所需费用的，也可以申请国家助学贷款。
在很多大学生看来，助学贷款申请条件十分苛刻，不过，自2015年下半年开始，国家助学贷款最长期限由原来的10年、14年延长至20年，在助学贷款金额上也有一定的限制，本科生助学贷款申请条件每人每年最高不超过8000元，研究生不超过12000元，由此可见，国家助学贷款所能申请的金额限制较高，对于学生来讲，最多满足学业基本费用，想要在大
学期间实现旅游、求学等等还存在很大差距。
鉴于国家助学贷款申请条件较为严格，很多大学生开始了商业助学贷款申请，相较于国家助学贷款申请，人才股权投资类平台可申请资金较高，在近几年中较为火爆的晨星成长计划受尽学生追捧,在校期间不用还款是吸引大学生的一大优势，对了这种助学贷款申请条件，很多大学生表示，有了助学资金，终于可以在大学做自己想做的事情了。
助学贷款申请条件的严格是为了将有限的资金用在需要的大学生身上，而商业助学贷款的出现一定程度上帮助了想要做其它事情的大学生，而选择安全、合理的助学贷款才是一切尝试的前提。
篇三：大学生助学贷款存在的问题及解决措施探讨
大学生助学贷款存在的问题及解决措施探讨
【摘要】随着我国高等教育招生规模的日益扩大，贫困大学生群体的数量也迅速增长，我国在此背景下推出了国家助学贷款制度，能够为贫困家庭的学生提供接受高等教育的基础。本文以大学生助学贷款的实施现状为背景，通过理论研究和现状分析相结合的方式，首先阐述了大学生助学贷款的相关理论；然后分析了大学生助学贷款中存在的制度环境亟待完善、过程管理不合理、银行的惜贷、贷款违约风险等问题；接着从制度环境、贷款管理以及贷款供需双方等方面，挖掘了现存问题的成因；最后，提出了大学生助学贷款问题的解决措施。
【关键词】大学生助学贷款；银行惜贷；违约风险
目录
引言................................................................ 1
一、 大学生助学贷款的相关理论....................................... 1
（一） 大学生助学贷款的内涵及特征 ............................... 1
（二） 大学生助学贷款的作用 ..................................... 1
（三） 大学生助学贷款的理论基础 ................................. 2
二、 大学生助学贷款存在的问题....................................... 2
(一) 制度环境亟待完善 ........................................... 2
(二) 过程管理不合理 ............................................. 3
(三) 银行的惜贷问题 ............................................. 3
(四) 贷款的风险问题 ............................................. 4
三、 大学生助学贷款问题的成因....................................... 4
（一） 制度环境的原因 ........................................... 4
（二） 贷款管理的原因 ........................................... 4
（三） 贷款供方的原因 ........................................... 5
（四） 贷款需方的原因 ........................................... 5
四、 大学生助学贷款问题的解决对策................................... 6
（一） 政府完善大学生助学贷款制度 ............................... 6
1. 健全相关法律法规 .......................................... 6
2. 健全个人信用制度 .......................................... 6
3. 完善风险分担机制 .......................................... 6
（二） 高校加强助学贷款的过程管理 ............................... 7
1. 贷前管理 .................................................. 7
2. 贷中管理 .................................................. 7
3. 贷后管理 .................................................. 7
（三） 银行拓展大学生助学贷款业务 ............................... 8
1. 丰富还款方式 .............................................. 8
2. 完善追偿机制 .............................................. 8
（四） 学生强化自身诚信意识 ..................................... 8
1. 更正借贷观念 .............................................. 8
2. 维护个人信用 .............................................. 9
3. 提升还款能力 .............................................. 9
结语................................................................ 9
参考文献........................................................... 10
致谢............................................................... 11
引言
随着市场经济的快速发展，我国对于高等教育人才的需求日益扩大，高等教育不如了大众化的发展阶段。面对日益扩大的高等教育人才需求与高额的教育收费而使得众多贫困学子无力入学的现实矛盾,我国政府于2000年在全国范国内推行高等教育助学贷款制度，这有助于促进高等教育的发展，能够缓解贫困大学生接受高等教育的压力，还能够缓解高校的资金困境。但是由于多重因素的制约下，我国的大学生助学贷款存在着一系列制度建设不健全、贷款覆盖率低以及贷款违约风险高等问题，制约了大学生助学贷款的实施效果。因此，研究大学生助学贷款存在的问题及解决对策具有重要的现实意义。
一、大学生助学贷款的相关理论
（一）大学生助学贷款的内涵及特征
大学生助学贷款作为一种商业性贷款，主要是由银行等金融机构发放，发放的对象是在全日制高校中就读的贫困本科生和研究生，设立的目的是为贫困的学生交付学费、住宿费以及生活费，在学生毕业前产生的利息是由国家全额补贴，学生毕业后则需要自己偿还本息。大学生助学贷款除了具有商业贷款的一般性质之外，还有着正外部性、高风险性、政策性以及商业性等特征。其中正外部性主要指大学生助学贷款作为由政府提供的具有价格排他性的公共产品，在消费与生产的私人边际成本高于社会边际成本，私人边际收益低于社会边际收益；高风险性主要指大学生助学贷款作为信用贷款，其发放对象并无担保、抵押和信用记录的大学生，同时贷款的发放周期长受到不确定因素的影响大，导致助学贷款具有高风险特征；大学生助学贷款的政策性特点主要是由于该贷款是为了高等教育服务而实行的，主要是为了解决贫困学生的教育费用，有着鲜明的行政色彩；大学生助学贷款的商业性特点主要体现为贷款是以招标的形式让中标的商业银行承办并由国家进行财政补息，但是需要商业银行自己筹集资金和承担风险，有着商业性特点。
（二）大学生助学贷款的作用
大学生助学贷款有着积极的作用，主要表现为以下三个方面：首先，大学生助学贷款有助于促进高等教育的发展，有助于促使很多贫困的大学生继续高等教育，有着提升高等教育入学率和实现教育机会公平的效果；其次，大学生
助学贷款的实施有助于缓解贫困大学生接受高等教育的压力，通过为大学生提供助学贷款能够将其教育成本和未来收入相结合，同时将其学习机会和国家利益、自身利息结合起来，学生为了及时归还助学贷款会勤奋上进，这能够为其未来的工作奠定基础；最后，大学生助学贷款可以在一定程度上缓解高校的资金困境，这主要是由于随着贫困学生比例的增加，拖欠学费的现象日益突出，而大学生助学贷款政策能够降低拖欠学费的几率，能够为高校的资金提供保障，进而优化教学设施和办学规模，促进高校的健康发展。
（三）大学生助学贷款的理论基础
大学生助学贷款的理论基础包括高等教育成本分担理论、人力资本理论、委托—代理理论。其一，成分分担理论是由约翰斯通于1984年首次提出的，该理论的核心为“谁受益、谁付款”，高等教育的受益者不仅包括受教育者本人，还包括政府和社会，大学生助学贷款就是由政府和个人在分担教育经费；其二，人力资本理论是大学生助学贷款经济层面的理论基础，该理论是1935年沃什尔在《人力资本观》这种首次提出的，主要指人力资本的形成和存量主要来源于对人力资本的投资，大学生的知识和技能属于人力资本的范畴，助学贷款证实对于人力资本的投资，这不仅能够为大学生个体提供收益，同时还具有社会收益，主要表现为能够推动经济增长和提升劳动生产率；其三，委托代理理论中包涵了代理人和委托人两个主体，指一种非对称的交易或关系，大学生助学贷款中政府下达政策文件是贷款的发起人与委托人，银行是贷款的执行人和代理人，而大学生助学贷款自身有着政策性和商业性的矛盾特点，这造成委托人与代理人之间的利益与目标存在着很大的差异性。
二、大学生助学贷款存在的问题
(一)制度环境亟待完善
目前大学生助学贷款的制度环境亟待完善，主要表现为以下两个方面：一方面，大学生助学贷款的覆盖率比较低，而助学贷款政策的执行缺乏完善的法律体系作保障。随着各级政府对于贫困大学生的关注，助学贷款的发放比例持续增加，但是需要获得贷款的大学生和已经获得贷款资助的学生之间存在着较大的缺口，目前政策规定大学生助学贷款的覆盖率不能超过学生总人数的20%，无法满足贫困学生的贷款需求。虽然目前关注助学贷款的政策取得了长足发展，但局限于政策规定，没有从法律层面上对于助学贷款的实行进行规范，