人到中年的董女士原本有个幸福的家，然而去年老公因病去世，她只好独自带着上初一的女儿过日子。董女士的家庭月收入从过去的4000元降到1800元，加上不善理财，日子过得紧巴巴的。而在现实生活中，像她这样不善理财的低收入家庭（尤其是单亲家庭）并不少，那么，要怎样理财才能摆脱困境，让日子过得无忧呢？
善持家，不“漏财”
家庭资产虽不“长脚”，但却会悄悄流失。所以低收入家庭在日常生活中，应从以下四个方面“滴水不漏”，做到科学消费不浪费：
一、购物要理性：生活日用品可以等到节假日商场打折促销时，批量采购。这样不仅可以节省购货款，而且还能节省车费。另外，也可以和亲朋好友合伙购物以赚取批零差价。但节日打折购物时，千万别为贪小便宜而购买大量不需要的东西，那就得不偿失。
二、消费不奢侈：有些低收入家庭的大人苦自己但不苦孩子，尽管不太富裕，仍盲目让孩子穿名牌、用品牌。这样一来只会让家庭经济状况雪上加霜，造成浪费。其实“穷人的孩子早当家”，多数低收入家庭的孩子都能够理解大人苦衷。
三、消费要持卡：一些银行和商家经常联手推出信用卡，只要正确使用，在购物等方面会得到较大的折扣。这些卡积分达到一定程度时，银行会折算成奖品或现金返还给持卡人。一旦抽奖，或许大奖还会“砸”到头上。所以低收入家庭在平时消费时，可以多联名用卡“赚”钱。
四、身体要保养：从理财的角度来看，健康是福也是省钱之道。你在银行存了1万元，一年下来，扣除利息税后，收益只有300多元。而这365天的投资收益，往往还不够感冒一回上医院的花销，更不要说那种重病的医疗费了。因此，低收入家庭平常应在健康上多为自己和孩子做点投资，经营好每个家庭成员的健康，要知道健康的身体也能为家庭节约大笔开支。
防意外，多“生财”
由于经济相对拮据，一些低收入家庭极易产生两种极端的投资方式，一是过于保守型，二是过于看重高收益，投资在金融证券等领域，忽视高风险的存在。对此，须注意以下三点：
一、稳妥生财：“财物安全”应放在最重要位置，但稳妥并不是把钱都存银行。比较而言，国债因其风险小、利率高，是比较适合低收入家庭投资的方向。而教育储蓄同样具有利率优惠的优势，1年、3年期的按同档次整存整取定期存款利率计息，6年期按5年整存整取定期存款利率计息，同时，教育储蓄免征利息所得税，如果再加上优惠利率的利差，其收益较其他同档次储种高25%以上。建议董女士开立6年期教育储蓄账户，月存360元，到孩子上大学时，4万多元的本息就可派上用场。同时投资国债也是最安全稳妥的投资种类。根据《个人所得税法》规定，个人投资国债所得利息免征所得税。所以，尽管近期发行的凭证式国债票面利率接近同期银行储蓄，但仍具有较高投资价值。
二、未雨绸缪：作为收入状况并不算太好的单亲家庭，董女士要为女儿筹划较好的保障，因此购买适当的保险很有必要。建议她选择重大疾病保险，附加住院津贴保险和意外伤害保险。同时，应以自己为被保险人、孩子为受益人购买意外伤害保险或定期寿险。低收入家庭的保险额度至少应为子女成年前所需的生活费、学费的总和。若是经济能力充裕，则可趁早为小孩规划独立的保单。还可考虑为孩子购买教育储蓄型保险，使孩子将来的教育资金有足够保障。
三、理想增值：储蓄和保险投资对低收入家庭来说具有保护财产安全的收益，但其保值增值功能较弱。对低收入家庭来说，必须寻找更有利的投资途径。一些赢利势头较好的基金净值基本保持在101.44%～116.35%之间，投资收益非常可观。建议董女士在向专家咨询后选择购买1～2只基金，购买金额在1～3万元左右。
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