银行微贷实习报告
实习报告总结在曲靖市商业银行为期20 天的实习过程中，我学到了许多有用的知识，对 微小贷款的整个流程有了一个较为全面的了解。信贷员的主要工作有一下几个方面： 收集客户的身份证、婚姻证明、营业执照等资料的原件及复印件（全部复印件均需要客户的签名，以保证复印件的真实有效性，且本行规定，签名必 须用蓝笔，并写上日期）。
核查贷款资料的真实性、完整性、准确性、有效性，通过面谈、现场调查等方式，对其还款能力、买卖行为的真实性、贷款担保情况进行核查，在人 行信用信息系统查询个人的信用记录并打印信用报告。
在资料完全整理齐全并填写完相关的申请资料后，将客户信息、还款计划等等相关资料都录入系统，上会通过后将所有资料上报放款中心。
在实习的第一周，我主要是跟着师父学习微贷产品的基础知识和进行实地 分析。
微贷的客户主要是在昆明经营超过三个月的商户，贷款金额1000 元至50 万，期限一般为一年，年息18%，采用等额本息按月还款的方式进行偿还，无 需抵押，以自然人担保为主。
客户若申请贷款，借款人需要提供身份证、婚姻证明、营业执照、税务登 记证、组织机构代码证、房屋租赁合同、最近半年的银行流水、如果是特殊行 业，还需提供特殊证照。如为公司，则还需提供公司章程、验资报告、股东决 议、开户许可证、贷款卡、购销合同等资料。
担保人需提供身份证、营业执照，如为公司，还需公司章程和验资报告。
微贷的主要流程是：1 客户备齐资料, 到实地进行分析调查，对客户的经营状况进行全面的了解，3 填写相关的申请表格，在系统内录入摘要，4 上会决 议审批。
通过观察五表和见习，我总结出对借款人的调查，应该从以下方面入手： 业务活动的位置、管理决策、市场地位、主要的供货商及客户、发货付款条件、季节性、盈利性、流动性、稳定性、客户依赖度、竞争力。从这几个 方面可以了解到借款人的经营、供货状况和资金占压的情况。
借款人的家庭状况和社会关系。从这两个方面可以了解到借款人的稳定性和家庭负担状况。
借款人的现金、银行存款、应收账款、存货、固定资产、预付账款、应付账款、预收账款、短期贷款、长期贷款等。资产负债表上的内容可以了解到 借款人的权益状况。
营业额、利润，工资、交通费、租金、水电费、通信费、招待费、税金等支出。从利润表中，可以计算出借款人的月可支，从而考察到借款人的还款 能力。
过去12个月的投资和开支，未来12 个月的投资和开支。进行权益交叉 验证时，需要用到相应的数据 主要销售产品的进价和售价。通过进价和售价，可以计算产品的毛利率，进而和借款人口述的利润率进行验证，达到交叉验证成本结构的目的。
看师父调查分析时觉得不算太难，等我实习操作起来就发现自己有很多的 遗漏。
我分析的第一个客户是做礼品批发的，由于借款人的业务都是先接单在进 货，所以他的库存不多，在清点库存时，我没有按商品种类一个个的写，而是 按大类进行清点，上会的时候被问道具体的数目是，就很难说清楚。
关于客户的房贷和车贷，我只是问了贷款金额，而没有仔细询问房屋的面 积，首付金额等问题。
在计算方面也遇到了一些问题 一开始在计算资产负债表中短期借款时，我只看了银行贷款而，而没有加 上信用卡的金额，导致权益计算错误。
在加减数据时一定要仔细，特别是在计算利润表的时候，如果一个数据错 误，整张表就全错了。我就因为一个数据写错，而不得不重做一整张表。五表 是相互联系的，一张错误，后面的也都要修改，这样特别浪费时间，造成效率 低下。
实习心得 通过短短三周的实践操作，我学到了很多在课堂上学不到的东西，获得了 宝贵的实践经验，锻炼了自己的学习能力、动手能力、交际能力等，明白了在 以后的工作中所需要的能力和态度，可以让自己在今后学习生活中重点培养自 己在这方面的能力，为以后能好好工作做铺垫，打好基石，能发挥出更大的才 （1）在实践中，我懂得了责任心一定要强。每一个工作人员对于任一笔业务，态度非常认真，对所需要的资料常常核对几遍，对于客户提供的数据也会 仔细研究，若发现不正常数据，则会到实地认真考察，而不是敷衍了事，蒙混 过关。这都让我看到了自己的反面，以前有时布置的任务并没有用心完成，这 让我明白了即使以后工作了，认真的工作态度也是必须的。
（2）在任何一项工作中，团队精神永远最重要！虽然每天都是各司其职， 但遇到什么问题也是互相研究互相讨论询问，共同解决问题。而且大家在完成 自己的任务后，都会自觉的帮助同事完成他人工作，营造了一个良好的环境， 也让我学会了如何与大家交流，明白了一些在与同事的交流中应注意的细节。
并且在分析的过程中渐渐明白面对不同的客户需要用不同的方式对待，在调查 时应该充满自信，增加客户对我们的信任感。我觉得做信贷员最重要的还是与 人沟通交流的能力，因为有些资料客户无法提供，也就无法从实物角度验证其 真实性，信贷员必须从客户的口述中来验证他所说的东西是否前后矛盾，以达 到交叉检验的目的。
（3）俗话说“书到用时方恨少”，虽然在课堂上学过财务报表分析、各种 比率的计算与含义等等，但是当实际让我计算时我却发现有的公式都已经模糊 不清了，并且像权益交叉验证的内容之前我未接触过，一些本金和利息计提的 内容也不太清晰，因此在做权益交叉验证时我做的很吃力。我下定决心回到学 校要扎实的学习相关知识，让自己在以后工作中能够应运自如，为自己奠定坚 实的理论基础，并且联系实际，坚持锻炼自己的实践能力，做到学以致用，成 为真正的有用之人。
（4）在实践工作中我发现，在大学里学到的书本东西如果不在实际的工作 中加以运用，就不能发挥出知识的力量，很多工作都是熟能生巧，只有以知识 作为基础，脚踏实地，一步一个脚印，虚心学习，在不断的摸索锻炼中，不断 发掘出自己的潜能，不断提高自己的能力，才会有很好的业绩。
（5）诚信，是人一辈子的财富。在工作中接触到的个人信用信息比较多， 也就慢慢了解到一个人拥有好的信用是多大一笔财富。随着全国通用的个人征 信信息系统的不断完善，各家银行只要轻轻一点，就可以查到一个人的信用记 录。一旦客户被拉入黑名单，如利用信用卡套现、逾期不还款等违规现象出 现，办理所有的业务都将受阻，无论在什么方面我们都应该做到诚信，不仅仅 是在银行的业务上，更应该是在生活中。
银行微贷实习报告
篇一：微贷心得体会
我的微贷心得体会
2013年3月，互联网上公布了我省联社微贷部招聘的消息，经过报名、笔试、面试、体检等考核，我非常荣幸成功的应聘上了信用联社微贷客户经理的职位。至今已进入微贷部三个月了，浅谈一下这段时间的工作体会。
我社贷业务已经成功发展三个月，已经发放各类贷款35万元，其中抵押贷款4笔,共计金额23万元,公务员信用贷款2笔,12万元,能够在短时间内开展业务，是因为微贷部的每个人精确的在每个环节上按照微贷业务的要求，严格程序化管理，遵守每条行为准则，细化每笔贷款的调查、分析以及发放，以高度的微贷事业责任心完成所有任务。
刚进入微贷部，我们对微贷这项业务了解甚少，在微贷部徐主任以及各位个贷师兄师姐的帮助下，我们开始对县城区开展“画地图”活动。就是把马边城区份成三大区域,我们三个微贷经理一人负责一片区域,然后对自己区域内的每条大街小巷里的所有的商户一一了解，为以后宣传我们的产品奠定良好的基础，可以让我们更加准确、更加精细的开展以后的业务。
在这三个月里，我们在个贷师兄的指导学习下。跟据微贷调查客户要求,开始学习收集客户资料、办理抵押登记、填写报告等,这段时间的学习让我受益匪浅。在调查每户客户的时候，我们都做到
细致入微，准确的询问每个客户的每项信息，如家庭资产情况、家庭负债情况、每月收入及开销情况等等。我们不仅仅要询问客户，也要倾听客户，根据客户说的每一句话询问一个关联的问题，但是对于客户信息已经涉及商业秘密的信息进行严格的保密，以高度的责任心对待每一个客户，时时刻刻尊重客户，没有因为客户经营产品或者规模小、交流语言冲突、经营行业低微等而歧视客户,做到作为一名微贷客户经理应有的敬业精神。
虽然才进入微贷部三个多月的时间，但是我学到了很多东西。提升了自己的职业道德操守，对工作的细致程度也有了提升,在以后的工作中，我会更加努力的学习业务技能，学习职业精神，让自己以后的业务做的更加出色.
篇二：我的微贷心得体会
我的微贷心得体会
谢裕强
2011年10月底，互联网上公布了我区联社微贷部招聘的消息，经过报名、笔试、面试、体检等考核，我非常荣幸成功的应聘上了这个期待已久的职位。至今已进入微贷部一周，浅谈一下这段时间的工作体会。
我区微贷业务已经成功发展一年余时间，已经发放各类贷款1亿余元，能够在这么短的时间内发展的如此迅速，是因为微贷部的每个人精确的在每个环节上按照微贷业务的要求，严格程序化管理，遵守每条行为准则，细化每笔贷款的调查、分析以及发放，以高度的微贷事业责任心完成所有任务。
刚进入微贷部，我们对微贷这项业务了解甚少，在微贷部肖主任以及各位师兄师姐的帮助下，我们开始对市区河东片区开展“画地图”活动。就是将河东片区的每条大街小巷里的所有的商户一一登记，并按照街道名称、店铺地址、联系电话以及从事的商业项目将这些信息归总，制作成excel表格。这类信息的收集为我们以后宣传我们的产品奠定了良好的基础，可以让我们更加准确、更加精细的开展以后的业务。虽然天气寒冷、地域宽广，但是我们仅用了两天的时间就将所有河东片区的商户做成了一个完成的表格。
之后的几天，我们被各自分配到每个师兄师姐门下学习。跟着他们调查客户、收集资料、办理抵押登记、填写报告等学习让我受
益匪浅。在调查每户客户的时候，师兄师姐们都是做到细致入微，准确的询问每个客户的每项信息，如家庭资产情况、家庭负债情况、每月收入及开销情况等等。他们不仅仅在询问客户，也在倾听客户，根据客户说的每一句话询问一个关联的问题，但是对于客户信息已经涉及商业秘密的信息进行严格的保密，以高度的责任心对待每一个客户，时时刻刻尊重客户，没有因为客户经营产品或者规模小、交流语言冲突、经营行业低微等而歧视客户，这种优秀的职业道德行为是我们应该学习的。最令我钦佩的是师兄师姐们的敬业精神。一方面他们每天必须要营销大量的客户，否则就没有可分析的客户；另一方面要确保客户及时用款，受理客户后，必须要进行现场调查。白天营销客户、现场调查客户。晚上回来整理调查报告，向贷审会陈诉。甚至有一次师姐张丝丝从早上8点就开始现场调查客户，然后办理之前已经受理客户的抵押登记，接着回办公室整理之前调查的客户资料。坐下不到5分钟，又接到客户预约的电话，要去现场调查客户，后一直到下午时分才回到办公室，完全没有休息的时间，甚至是连中午饭都是一袋小小的饼干。
虽然才进入微贷部一周多的时间，但是我学到了很多东西。他们的职业道德操守，他们的敬业精神，他们对工作的细致程度以及对工作的热爱使我更加坚定了我的决心，我会更加努力的学习业务技能，学习职业精神，我为我是我区联社微贷部的一员而自豪！
篇三：微贷总结体会
工作年度总结
2010年3月是我们微贷业务的开始，转眼间**银行微小企业贷款中心已经成立了一周年了，回首过去一年的工作，有硕果累累的喜悦，有与同事协同攻关的艰辛，也有遇到困难和挫折时惆怅，可以说这年是微贷中心艰苦创业、拓展市场、突出特色的关键年，也是我人生转折的关键年。现就本年度重要工作情况总结如下：
1、 全年主要工作回顾
（1） 认真学习，努力工作，圆满完成任务。2010年3月至2010年8月做为山城区的信贷员坚持勤奋扫街，不怕拒绝、不怕辛苦、严控风险，通过所学实践于信用贷款的调查、发放，一直保持山本区域第一名。
（二）坚持专业制胜、服务第一的营销方略。2010年9月之后有幸作为微贷中心**地区的区域主管，在这里秉承追求卓越，严控风险的理念，坚持专业制胜、服务第一的营销方略。在工作中，恪尽职守，通过认真学习，努力掌握金融知识、营销知识、管理知识，严格按照岗位要求来培养自己的能力。截止到目前在业绩上共放款 128笔1022.4万。虽然**地区贷款笔数较多，但金额很少。这是由于**是农业大县，经济处于发展期，且**小农思想客户、胆大派客户较多，因此**地区按照客户实际资金需求及偿还能力建议放款金额，执行审贷会决议。
（三）团结协作、目标一致，创造和谐工作环境。担任**区域主管，这是一个新的挑战，前期在客户经理的岗位上，业绩上取得了突出的成绩，自己的营销水平和专业水准得到了领导与同事们的肯定，担任这个岗位也是对自己能力的肯定。来到**，负责**市场的开拓和管理。发现自己需要承担责任很大，对自己的管理能力是一个新的考验。虽然以前没有管理经验，但我是一个喜欢挑战的人，要做就做到最好。对于新的客户经理的培养，首要是认识风险，培养法律意识，然后根据个人的不同特点和特长进行合理有效地安排，努力使每个人都能更快的熟悉、掌握岗位技能，更快的独立开拓市场，提升业绩。在高标准，严要求的原则下，**客户经理们取得了不俗的成绩，每个人进步都很快。在严格要求下， 追求人性化管理，通过谈心，沟通等方式了解自己的团队所需、所想，做到团队第一，创造和谐工作环境、更有利于每个员工热情的工作、轻松的工作，从而大大提高工作效率。
（五）肯定同事，以鼓励为主增加团队意识。其实很多时候大人也是孩子，领导需要去鼓励每个员工，而不是批评，若要惩罚那就有效惩罚并做教育。同时领导要关心每位员工，让员工感到团体的温暖，感到自身在团队的重要性，这样每个员工在无形中就会增强团队意识，还会有什么困难克服不了呢？因此，有了强烈的团队意识，有了严格的规章制度，有了明确的分工职责，有了有效的沟通与协作，还得有奖励与惩罚。鼓励员工是我认为最好的办法，所以增加奖励会更加增加员工的积极性，相反，若是员工消极的工作或无法完成任务，相应的惩罚也会很好的提醒员工，让压力产生动力，全身心的投入到工作之中。
2、 存在的问题与反思
（1） 坚持严格要求。大学生刚毕业到社会上工作，犹如白纸一般，只要我们教育的好，要求的高，信贷员就会按照规章制度习惯性的工作。在我刚刚被分到山城做为信贷员时，领导要求我们做什么我们就做什么，总觉得他们这样那样的要求是对的。当我被通知要在**地区当组长后，我就开始思考，怎么带好**地区的新信贷员。结合在山城区的观察以及自己思考的，在**地区开始严厉的的要求信贷员做好每一项工作，天天重复着基本要求，这样就形成了习惯，严格的要求也就成了家常小事。
（2） 认真做好贷后管理。贷后管理中，经常会出现反对贷后管理的声音，他们认为贷后管理只是流于形式，且浪费信贷员开拓业务的时间。然而我不认为贷后管理只是形式、浪费信贷员开拓业务的时间。在包商银行微贷理论中认为微小企业贷款贷后监控看成是种营销手段，持续的跟踪可以用来检验客户是否遵守贷款协议，以及是否按贷款用途使用资金，帮
助信贷员及时发现和解决问题。而且贷后管理也是银行与客户建立关系的一钟基本方式。信贷员和客户越了解，关系越好，信息沟通也就越容易，就会使客户更长期地忠实于银行。在结合我行这一年的贷后管理操作中，我认为可分为两大类贷后管理，一种是按照有无担保来分：信用贷款贷后管理和担保贷款贷后管理；一种是按照分级客户贷后管理分：优质客户贷后管理、良好贷后管理和较差客户贷后管理。首先说下信用及担保贷款的贷后管理。针对于信用贷款，我建议采取财务监控，即要求信贷员要每月到贷款企业照相取证、提取财务资料、了解贷款人实际经营及家庭情况。对于担保人贷后管理，我建议一般了解，即信贷员定期或不定期的给客户打电话，扫街或路过客户的经营场所时了解客户的经营及家庭情况。针对于还款已经超过6期的客户，可以进行两个月或几个季度的贷后管理，而对于较差客户应该时时刻刻关注。这样即可以做到贷后管理把控风险，又可以增加信贷员拓展业务的时间。
（3） 审慎移交案件。微贷中心案件移交比较少，然而就在这移交的案件当中，就出现不少问题，这个是值得注意的问题。对于贷款人的贷款案件，主办信贷员分析思考调查的时间是最长的，辅办相对而言花费的精力较少，也正是这样当主办把案件移交给辅办甚至于其他信贷员时，他们对该案件、借款人的不了解，会造成不必要的麻(本文来自：WwW.dXf5.coM 东星 资源网:银行微贷实习报告)烦。而且即增加了中心的成本，又会增加不定风险。相反，客户对首次贷款感觉满意，又由于缺少营运资金，他们会再次申请贷款，当贷款重复发放给该客户，信贷分析时间就可以减少，客户与银行之间的合作信心增强。同时，贷款客户还能为信贷员介绍较好客户，增加拓展客户。
（4） 降低贷款额度。我认为降低贷款风险，应该在贷前调查时应准确严谨的调查出客户贷款目的，交叉检验客户的还款能力，评估客户的还款意愿。而对于新客户的首笔贷款业务，要给予相对较少的贷款额度。因为，客户首次贷款，对于我行的贷款原则、还款方式等不熟悉，我行对客户的实际还款能力还款意愿也不熟悉，并且之间的信息交流存在不平衡性。所以**地区与**区山城区存在很大的差异性，市民的小农思想较深，要么他们思想太开放、要么就是太保守，所以根据**地区实际情况，客户经理会根据客户经营实际情况给予贷款金额，而且一般情况在第一次合作时，会降低贷款金额。当然，**地区会在笔数上努力超额完成。
3、 个人心得感悟
来**当区域主管已经快9个月了，从刚开始的茫然无知，到现在的干练自信，在这的历练成为了我人生中最重要的蜕变。回望自己，百感交集。曾经有过水土不服，有过伤心难过，有过上下班的无助，也有同事们忘我工作的那份感动，还有我们之间不抛弃不放弃的感情，这些都是我人生中重要的财富。
每天在下班的车上，总是会回想一天工作的情况：工作的安排，工作的完成，与同事的说话交流，与支行关系的协调等等。然后思考着也许对某些事情换个处理方式会更好；思考着用怎样的鼓励方式来激励同事，用怎样的批评方式来鞭策同事；思考着怎么样协调好与支行的关系，更有利于微贷、支行的工作，等等。一直以来我都坚信，没有什么事情是很复杂的，也没有什么事情是很简单的，只有端正态度，审慎对待每一件事情，多动脑筋，选择性的找到一个更好的恰当方法，什么事情都能迎刃而解。这是我坚持的，也是我自认为比他人强的地方。要不断的提高素质，发挥优势，改掉缺点，弥补劣势，这样才能做到与时俱进，取得更多的进步。
本文标题：微贷培训心得体会
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银行微贷实习报告
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为期三个月的学习转眼即逝，回想起处领导对我们教诲的言语，回想起老师们为我不厌其烦的修改稿件的身影，让我深受启发、感激不已。暮然回首，这样的学习机会已近结束，我们也即将奔赴自己的工作岗位。在此，我怀着一颗感激的心，感谢单位给了我这次难得的学习机会，让我得到锻炼和并对自身有了新的认知;贷监管处各老师在在三个月学习工作中的帮助和指导，感谢老师们为我们真诚而温馨的付出，你们的教导让我受益匪浅。通过为期三个月的学习觉得自己进步很小，但收获真的很大。
现将我在为期三个月的工作学习情况和学习体会如下：
一、工作情况
(一)向人行报送的相关、文件及报表。关于差别化住房信贷政策实施工作的报告和表、报人行关于灾后恢复重建金融支持与服务工作情况的报告和表。
(二)向四川银监局报送报告。报四川银监局支持恢复重建有关情况的报告。
(三)拟写及撰写。拟写并转发关于金融机构衍生产品交易业务的通知;撰写关于内联社业务发展的金融简报、辖内联社微贷简报等。
(四)其他相关工作情况。协助杨老师统计20xx年上半年房地产按揭调查表、同业资金往来调查表、支持省级新农村示范片统计表等。在做统计表之前认为统计报表很简单，其实在实际操作过程中也会学到很多，不仅仅是简单的复制、黏贴、合计。以前在联社运用EXCL表格只会很简单的几个操作方法，在这几次的工作中，我学习到了如何运用表格来验算报表之间的平衡关系、如何运用更为简便的发放来统计数据。
二、学习体会
(一)需要不断加强自身学习。刚到信贷处学习，老师就传授写作的经验，指导我们写作需要靠自己平时的积累，积累就需要自己平时多看、多练、多记、多总结。因此，在做好老师分配的各项工作之余，通过老师交送的资料，以及对内网中的各类文件、、办法等资料的学习，让我有很大的收获。以往自己在平时的工作中不会仔细的去看每一个文件，只关心自己需要做的那部分，其余的则是漠不关心。通过这次学习发现，在文件、制度中其实有很多的东西需要我们去学习、去理解后才能更好的完成自己的本职工作。譬如说在学习其他老师写的关于报送四川省农村信用社抗震救灾及支持 三农 灾后重建总结材料的报告，再回头看看自己所写的关于灾后重建工作的报告，有很大地帮助。
(二)学习老师的工作方法，发扬老师的工作精神。为期三个月的培训结束，在这次培训期间给我留下印象深刻的东西太多。老师们给我讲解写作方法、思路、需要注意的事项，以及做人的原则、工作的体会等都深深的感染着我，他们勤勤恳恳、兢兢业业、舍小家为大家、无怨无悔的工作精神，都是值得我去学习的，都值得我在今后工作中去发扬、去坚持。
(三)以严谨负责的态度积极做好今后工作