摘要：商业银行流动性过剩是全球经济都会面临的危机，我国在面对商业银行流动性问题时，采取了货币紧缩政策，收到了较好的效果。本文主要研究了我国商业银行流动性过剩现状，并提出了几点解决商业银行流动性过剩的策略。
关键词：商业银行 流动性过剩 策略
一、我国商业银行流动性过剩现状
进入21世纪以来，我国经济快速发展，银行金融体系的流动性也出现了较大的改变，从2005年开始，商业银行流动性过剩的问题越显突出。根据央行公布的截止到2010年底的数据显示，银行金融机构的本外币存款余额为733382亿元，贷款余额为509226亿元，存贷款差额到达了历史新高的224156亿元。各项具体存贷款情况可见表1。
表1 2010年我国本外币存贷款情况（单位：亿元）
从上表可以看出，存款增速为19.8%，贷款增速为19.7%，增速基本持平，但是由于之前一直处于存贷款增速的不平衡状态，粗贷款差额仍然同步上涨。国家采取的一系列货币货币政策虽然在一定程度上缓解了存贷款继续扩大的趋势，但是面对来势汹汹的商业银行流动性过剩问题，我们必须加强戒备。为应对金融危机给我国经济带来的负面影响，促使我国经济早日企稳回暖，我国进行了连续两年的总量达18万亿的超量货币信贷投放。近两年又为收购大量增加的外汇资产而新增5.5万亿外汇占款。这使得我国国内市场出现了严重的流动性过剩。这些过剩流动性形成了包括CPI、PPI以及大宗商品价格在内的物价总水平不断上涨的现象。这也许是我国应对金融危机所必须付出的代价。
二、商业银行流动性概述
1、流动性过剩发生原因
流动性过剩的发生是由很多原因交叉影响形成的。自从央行实行扩张性货币政策以来，我国的贸易顺差不断爬升，人民币不断升值，热钱大量涌入内地，再加上经济周期和汇率制度缺陷等因素的影响，大大提高了货币的流动性，当流动过度时，就会发生流动性过剩。我国以前发生过比较严重的通货膨胀，根据我们的经验，流动性过剩是发生通货膨胀的前奏。我们把中国商业银行流动性过剩的原因分为内因和外因。
内因主要是：近年来，我国物价水平普遍提高和上涨，贫富差距进一步扩大，财富已经慢慢向少数人转移，有钱人的边际消费倾向较低，普通民众也采取比较保守的方法，把收入都存入银行，消费品企业之间的竞争日趋激烈，导致资产价格的膨胀，人们普遍喜欢储蓄和投资，在消费上还略显保守，以上因素导致了国家经济结构出现不平衡。
外因主要是：自美国“9.11”事件发生以后，受美国全球战略的改变，为美国的经济造成了严重的影响，高居不下的失业率和较低的经济增长率，让全球经济发展进入了一个缓冲期，主要发达国家都采取了低利率政策来刺激经济发展，全球货币出现了较大的流动，导致了全球流动性过剩出现。在这种不利的环境下，我国依然保持了较快的经济增长速度，这就让欧美国家的大量资金转向了以中国为首的新兴发展中国家，这些外部因素也导致了国家正面临着流动性过剩的重要问题。
2、流动性过剩主要影响
商业银行流动性过剩会造成很多难以想象的后果，通货膨胀就是其中之一。通货膨胀就是指流通的货币量价值超过了市场货物价值，这样就出现了通货膨胀，词语意思就是流通的货币过多。通货膨胀的基本特征包括两个方面：第一，流通中的货币出现膨胀状态，即货币贬值。第二，一般商品和劳务的价格普遍地、持续地上涨。流动性过剩与通货膨胀是什么关系呢？我们知道，预期货币存量均衡水平实际对应着合意的物价水平。
三、解决商业银行流动性过剩策略
商业银行流动性过剩是摆在我国社会主义现代化经济建设的拦路虎，我们必须正视这一切，找到摆脱流动性过剩的方法，这些都需要我们站在国家发展战略的高度去思考。笔者认为要解决这个问题，应该从存贷款差额、外汇储备和金融机构三个方面入手。
1、为了让存贷款度达到平衡，可以通过政策导向改变原有的信贷投资结构，开发中小企业和个人信贷市场，营造良好的市场金融环境，并且规范市场金融秩序，建立全国范围内的信用评级体系，以此来消减国内持续增长的国民储蓄，让“剩钱”不要乱跑，乱用。
2、重视国家外汇和货币政策，继续坚持采用具有中国特色的紧缩货币政策，利用好手里的货币手段，来有序的管理和投资这部分过热的货币，并且采取相应的配套措施，从外汇储备的来源，改变贸易顺差带来的危害，从根本上解决流动性过剩的问题。
3、加强对银行的监管和扶持，鼓励银行创新金融业务，改变自身结构体系，开拓资金流动途径，开发以债卷为基础的衍生工具和汇率产品，发展商业银行理财托管项目，为商业银行的成长找到更加合理的路线，只有让银行能够稳定的发展下去，流动性过剩的问题才不会发生。
目前，我国还面临着非常严峻的国内外政治经济形势，要勇敢面对商业银行流动性过剩问题带来的挑战和危机，结合国内外解决这个问题的经验教训，从我国国情出发，合理利用经济理论和人文价值取向，采取创新手段来抑制流动性过剩的发生。