? 关于**申请499.7万元 借新还旧贷款的调查报告 ? 一、借款申请人名称：**? ?????????????????? 二、申请业务分类：借新还旧 三、借款申请人基本情况 借款申请人**，（身份证号码：**************），男，汉族人，现年47岁，现居住地****************************，婚姻状况为离异。现经营******************************贸易，借款人目前在我行有个人经营性贷款2笔，贷款余额共计499.7万元：目前在我行贷款欠息情况如下：
1、贷款期间为2013年11月28日到2015年11月26日的300万元个人经营性贷款，截止调查日欠息814天，欠息金额为￥537638.35元，由**市仁信融资担保有限责任公司**分公司提供连带责任担保。
2、贷款期间为2014年3月13日到2016年3月11日的200万元个人经营性贷款，截止调查日欠息814天，欠息金额为￥349097.21元，由*****农业融资担保有限公司提供连带责任担保。
3、贷款期间为2016年6月29日至2017年6月28日的300万元个人经营性贷款，截止调查日欠息295天，欠息金额￥121349.53元，由**市仁信融资担保有限责任公司**分公司提供连带责任担保。
4、贷款期间为2016年6月30日到2017年6月29日的199.7万元个人经营性贷款，截止调查日欠息295天，欠息金额为￥80779.55元，由**新万兴农业融资担保有限公司提供连带责任担保。
目前上述贷款均处于利息逾期状态。
? ? 四、借款申请人经营现状与财务预测 ********煤矿为集体所有制企业，实际为**独资，营业执照等未变更性质，统一社会信用代码：**********；
注册资金：捌拾万元整；
法人代表：**；
安全生产许可证编号：*******************，许可范围：煤炭开采，有效期至2018年8月10日；
采矿许可证编号：*****************，生产规模9万吨/年，有效期：2011年2月22日至2020年8月22日，矿区面积1.2093平方公里。
??? 借款人目前虽然生产手续为9万吨/年，但煤矿技改时，却是按照15万吨/年的国家标准进行技改的，技改总投入5000余万元，该煤矿为技改完成生产矿井，正值该煤矿开始获得大量经营收入的时候，川内煤炭行业经营环境突然发生了变化。
2013年6月开始，全川民营煤矿企业受到政策影响，**煤矿停止了井下一切作业，进行安全检查，无煤炭产出，在此期间**、山西、**、**等地煤炭迅速抢占了川内煤炭市场，直到2014年9月，川内各煤矿陆续恢复生产，但煤炭价格又急剧下跌，长期停产导致维修费用及其他费用过高，在加上各项费用（培训费、检测费、环境恢复费、用电高可靠费），导致川内大部分煤矿逐步关闭，借款人在投入了大量资金技改却长期无收益，导致了该煤矿一度欠息、欠工资，无法恢复正常生产，2014年下半年，**煤矿正式停产，停产时间长达1年半。
2016年2月开始，通过借款人努力筹备，**煤矿开始小规模复工复产，目前有工人50余人，日出产煤炭200余吨，发热量为4000大卡/千克，销售价格340元左右/吨，成本约270万元左右/吨，利润70元/吨，其销售全部采用现金结算，款到发货，避免拖欠货款导致企业再度陷入困难。
2016年8月，**政府下达煤炭关闭政策，企业受到政策影响，停产达半年之久，导致了该煤矿出现欠息、欠工资，无法正常经营的情况，在我行贷款于2016年8月20日结息日开始出现利息欠息情况。
? ? 2017年1月，根据政府发文《四川省煤矿复产验收管理办法》的要求，该煤矿开始进行隐患自查，及政府暗查，共计查出隐患24条，企业利用春节时间进行整改，并在4月16日进行了验收；
2017年5月25日，得到政府批复同意煤矿恢复井下开采工作。期间企业仅有少量煤炭出产。目前根据借款人**口述及现场勘查，该煤矿日产约200吨，发热量约4500大卡的优质煤，销售价格约为540元/吨，利润约100元/吨，每月利润约65万元；
此经营收入为**煤矿逐步恢复正常经营提供了良好条件，随着政府政策的下达，一旦**煤矿全面复产，并保证销售，将可利用其经营收入偿还我行贷款本息。
五．借新还旧原因及担保分析 借款人从事的煤炭开采业受到市场及政策影响，一度停工无法恢复正常，经过借款人的努力，**煤矿目前已恢复生产，但仍不具备及时偿债的能力，为维持企业正常生产，借款人向我行申请对在我行的全部贷款进行借新还旧处理。
本次借新还旧仍然由**市仁信融资担保有限公司**分公司、**新万兴农业融资担保有限公司提供连带责任担保，反担保物情况为：
一、有形资产抵、质押情况 ??? 1、将**县海云乡青山**煤矿价值320万元的1台掘岩机(2012年9月17日购置)、119.2万元的输送带400米、带式输送机2台（2012年9月25日购置）、17.6万元的刮板运输机2台（2013年2月27日购置）抵押，并办理动产抵押登记， ? ? 新万兴公司认定价值为205万元。
二、书面承诺形式的信用反担保情况。
??? **县海云乡青山**煤矿承诺：若该煤矿在担保期间若属于政府关闭对象，则将该煤矿政府“以奖代补”补偿金偿还此笔担保贷款。
六、借款人信用状况 经查询个人与企业信用报告如下表所示：
个人征信报告???????????????? 单位：万元 银行名称 贷款金额 贷款种类 发放日期 到期日 贷款余额 其他 交通银行四川分行 52.3 个人汽车贷款 2011.5.25 2014.5.24 0 出现过9次逾期，逾期总金额123621元，未发生90天以上逾期，已于2014年3月全部结清 **市商业银行 500 个人经营贷款 2014.9.24 2015.3.24 500 逾期状态，欠息541061元 **县农村信用合作社联合社 90 个人生产经营贷款 2013.2.8 2016.2.7 90 逾期状态，欠息105048.7 **昆仑村镇银行 300 个人生产经营贷款 2013.11.30 2015.11.26 300 本金逾期，截止调查日欠息449天，欠息金额￥488971.05 **昆仑村镇银行 200 个人生产经营贷款 2014.3.13 2015.3.12 199.7 本金逾期，截止调查日欠息449天，欠息金额￥302267.48 合计 1090 ? ? ? 1089.7 ? 另外借款人于2012年7月19日为王志伟在中国工商银行**市分行提供贷款担保，担保金额46.5万元，本金剩余38.7万元，该笔贷款为可疑类贷款，该笔贷款主要是借款人为其供应商提供的担保，目前已与供应商进行协商，由王志伟逐步还清该笔借款，故造成借款人逾期。另外借款人信用卡使用也有逾期记录产生，逾期金额0.4万元。
? ? 企业征信报告???????????????? 单位：万元 银行名称 贷款金额 贷款种类 发放日期 到期日 贷款余额 其他 **县农村信用合作社联社 500 固定资产贷款 2013.1.14 2015.1.10 480 逾期状态 **市农村信用合作联社 500 流动资金贷款 2015.2.16 2015.8.21 490 逾期状态，关注 **县农村信用合作社联社 900 固定资产贷款 2014.6.6 2015.6.5 870 逾期状态 **县农村信用合作社联社 500 固定资产贷款 2015.1.22 2016.1.21 480 逾期状态，不良 合计 2400 ? ? ? 2320 ? 该煤矿欠息情况（征信报告显示）：
银行名称 欠息金额 欠息类型 **市商业银行股份有限公司**支行 1231839.92 表外 **市农村信用合作联社 759154.37 表外 **县农村信用合作社联社 4166500.40 表外 总计 6157494.69 ? 企业归还了**市商业银行股份有限公司**支行银行贷款1800万元，但利息未结清。
七、综合结论 鉴于当前各地政府加大环保整改力度，煤炭行业市场处于低迷情况，借款人从停工停产到复工复产，正在逐步将企业扭亏为盈，但企业全面恢复正常生产仍然需要时间，鉴于目前借款人经营的**煤矿已获得政府复产的许可，通过逐步恢复生产，将获得较好的经营收入，并且有较强意愿逐步通过经营收入偿还我行贷款本息，因此我部同意借款对借款人在我行2笔共计499.7万元个人经营性贷款进行借新还旧处理，用于归还业务编号为：
? ? 乐昆仑银2019年借字第216号《个人借款/担保合同》项下本金300万元，乐昆仑银2016年借字第212号《个人借款/担保合同》项下本金199.7万元，期限为12个月，为帮助企业尽快脱困及逐渐化解我行风险，本次借新还旧利率定为人民银行贷款当期基准利率，按月付息，到期一次还本，担保方式为保证，300万元由**市仁信融资担保有限公司**分公司、199.7万元由**新万兴农业融资担保有限公司继续提供连带责任担保。
? ? 主办客户经理：?? 辅办客户经理：???? ? ? 调查日期:2017.6.12 本文来自https://www.zaidian.com/ ?