[摘 要] 我国处于经济发展快速上升的阶段，处于全球化的浪潮下，中小企业技术创新对于建立创新型国家具有重要意义，但中小企业在技术创新过程中存在融资难问题。本文在总结前人研究成果的基础上，对我国金融机构支持中小企业技术创新的保障体制设计进行相关研究研
[关键词]中小企业 技术创新 金融保障体制
一个国家若要持续发展，就必须坚持技术创新，使之成为永不枯竭的动力源泉。我们要实现从粗放型向集约型增长方式的转变，就必须依靠技术创新。技术创新是我国企业提升国际竞争力的关键，也是培养国家竞争力的核心路径。技术创新和产业升级的主体是企业，然而相对国有大型企业，中小企业尤其是中小型民营企业在内部资源和外部环境，特别是融资环境方面面临诸多约束，如果没有有效的金融支持和保障，就很难有技术创新的活力。
一、中小企业技术创新的优势
在技术创新主体中，中小企业占据特别重要的地位。其原因主要有以下三个方面：第一，中小企业扁平的组织结构有利于信息快速、准确地在组织中进行纵向和横向的传递，因而企业具有较强的灵活性，能够针对市场变化迅速做出反应。第二，中小企业在技术创新方面的效率更高。中小企业技术创新，具有更高的投入产出比。第三，中小企业的技术创新与市场需求的衔接更加紧密。
二、缺乏资金成为制约中小企业技术创新的主要瓶颈
技术创新首先需要资金投入，与国有企业相比，中小企业，尤其是民营中小企业在融资方面受到很大的约束，一是融资渠道有限，主要表现在难以通过市场进行直接融资，只能通过金融中介（主要是银行）进行贷款，然而又缺乏中小金融机构的有效支持；二是融资量有限，难以满足企业技术创新的需要。我国中小企业的发展主要依靠的是自身的资本积累，在对创新项目投入资金后，又存在着资金难以为继的保障问题。
三、金融保障设计
1.地方性中小企业银行。由地方政府发起，先期投入一部分资金，联合地方商业银行成立地区性中小企业银行，并引入民间资本。
中小企业银行要推行四个机制：一是政府风险补偿机制，即政府每年从财政中提取一部分资金作为风险补偿基金，对银行损失进行一定程度的补偿，但不可完全补偿。二是监督机制，即银行派专家组成的顾问团对中小企业的资金运用情况进行监督，以确保资金用于创新计划。三是信用评价机制，银行要对中小企业进行评价，并逐渐形成当地的信用评级体系。 四是长效合作机制，变一次性博弈为重复性博弈，银企双方应注重长远利益。
2.担保机构。一是由省级、地级市政府成立中小企业担保公司，为中小企业提供担保服务。二是鼓励由地区内的中小企业联合成立互助担保基金，政府进行扶持，而在行业规模比较明显的地区，可以由行业协会组织成立行业内担保公司。
地方政府应引导地区内的中小企业成立互助担保基金，把分散的小额担保基金集中起来，形成大基金。互助担保基金可以自有资金进行投资，以使基金增值，但必须遵守国家法规，并且应保留一定比例的资本留用金。地区性、行业性的互助担保基金的一大特点就是：反担保资产可在地区内，尤其是行业内进行变现。政府应着力构建一个由中小企业、地方性担保公司与地方性中小企业银行组成的三方信息交流平台，加强三方的长期合作。
3.建立科技创新型中小企业投资基金。鼓励省一级政府投入一部分种子基金做引导，然后引入民间资本，同时考虑引入国际风险投资机构的投资，委托专业的风险投资公司或风险投资家对科技创新型中小企业进行投资与管理。每只基金应确定投资的方向，以起到产业引导作用。可优先考虑本地区有资源基础和先导优势的产业。基金应按照风险投资的规律建立和完善激励机制，包括对基金管理者，和民间投资者的激励。另外，应规定基金的投向只能是科技创新型中小企业，不得进行其他证券类投资。
四、一个体系
中小企业信用评估体系。省级政府应积极构建中小企业信息平台，汇总地方中小企业银行、中小企业担保公司、互助担保基金以及当地行业协会等机构对中小企业的评价，由专家委员会负责信用评级，信息平台应免费对外共享，逐渐完善中小企业信用评估体系。支持民间资信评估机构在信息评估体系中发挥作用。
五、一个市场
完善区域性产权交易市场，加强区域间信息交流，带时机成熟可形成跨区域的共同市场。鼓励中小企业，尤其是科技创新型中小企业进入产权交易市场。产权交易所应采用公司制，建立符合市场规律的交易规则，完全按照市场方式去经营。区域性的交易市场应立足于本地的资源优势，可优先发展更适合自己的专业分工，这样以后由各相邻地域形成的大区域共同市场，也可涵盖不同的专业性产权交易市场。
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