摘要：由美国次贷危机引发的全球金融危机，对世界各国的银行业都造成了不同程度的影响和冲击。在金融危机形势下，中国作为主要的经济增长体，中国银行业在此次金融风暴中倍受冲击，这将增加我国银行业的市场风险、信用风险、流动性风险和业务创新风险。我国监管部门和银行应及时采取措施缓解危机，尽快消除金融危机的冲击，使我国银行业平稳、健康的发展。
关键词：金融危机 银行业 影响
中图分类号：F270 文献标识码：A 文章编号：1672―7355（2012）03―0―01
一、金融危机的成因
美国的次贷危机引起的全球性的金融危机，实质上起源于刺激经济的目标下，过度的信贷以及信用风险互换等衍生工具的滥用，终致危机恶化。次贷危机的罪魁祸首却是对风险控制的极端漠视。因此，问题的本质是如何强化金融机构的内部控制和风险管理及提升监管机构监管金融风险的能力。
二、金融危机对我国银行业的影响
（一）金融危机对我国银行业的直接影响
由于我国资本项目开放程度较低，国内银行业国际化程度较低，监管当局的监管比较审慎，参与国际金融市场的程度不深，导致国内银行业在这场肆虐全球的金融危机中遭受的直接损失较为有限。所以金融危机对我国银行业整体造成的直接损失较为有限。总体而言, 我国商业银行持有的美国相关债券风险暴露有限,但是,我国商业银行海外投资大部分是美元资产,如果有更多的海外金融机构出现危机,国内商业银行持有的外币债券依然面临较大的损失风险。金融危机还造成我国银行业零售业务放缓。全球金融风暴及全球经济下滑引起人们对国内经济前景的担忧，在国内社会保障程度仍然较为欠缺的背景下，居民的消费需求和投资意愿将受到极大抑制。
（二）金融危机对我国银行业的间接影响
第一，银行业综合经营受到质疑。在此次金融危机中，金融风险迅速蔓延，我国对金融业的综合经营模式必须重新审视。资产质量及流动性受到影响。随着危机蔓延和向实体经济渗透,整个宏观经济增长放缓，商业银行资产质量将下降，中小企业大面积破产和工业企业盈利能力的下滑必然会使我国商业银行的贷款质量面临较大的不确定性。
第二，中间业务收入受到影响，贷款投放将更加谨慎。金融危机向全球市场渗透，更多的国家加入到降息拯救经济的行列，外汇理财产品也呈规模大幅减少、预期收益率和期限缩短之势。我国经济下行风险增加, 贷款供给和需求出现结构性失衡。
第三，政策调整影响银行的利润。从近期央行公布降低贷款利率的决策来看，其目的除了应对外在环境的挑战外，也在于节省企业经营成本，维持企业现金流的相对充足性，减缓经济下滑的压力。而存贷利差的减少将会压缩银行的利润空间。在实际存款利率为负的情况下，预期未来央行可能采取进一步的不对称调息措施，将银行的一部分利润让渡给实体经济，这将对银行的盈利造成负面影响。
三、金融危机对中国银行业的启示
(一)加强内部控制，防范操作风险
内部控制是操作风险管理的重要工具，绝大多数操作风险事件都是与内控漏洞或者与不符合内控程序有关。健全的商业银行内控组织是内部控制先觉条件, 构造一个合理的内部控制组织架构需要监事会针对全行进行监督。要建立相应的监督制约机制和科学的员工激励奖惩制度确保内控制度的严格执行；加强对基层行的监督，尤其要加强对基层分支机构负责人和重要岗位人员的监督，从源头上防范和控制操作风险损失事件的发生。
（二）加强信用风险防范，积极应对市场波动。
建立流动性风险预警机制应积极借鉴国内外先进银行的流动性风险管理措施，有效地减少风险系数。我国应严格信贷提向，优化信贷结构，严格控制还款来源。我国银行业需要在风险和收益中做出理性的选择，提高识别和抵御房贷市场风险的能力。
（三）推进跨国经营战略, 走国际化道路。
由于金融危机的影响, 国外大型银行的流动性面临危机,信用评级在下降,已放缓国际并购的脚步, 而国内银行有充裕的现金和外汇资产，竞争力自然大为提升。而且相对于国外银行,国内上市银行目前的平均市盈率较高,现在进行海外并购相对便宜，因此我们必须坚定不移的推进跨国经营战略,走国际化道路。
（四）坚持金融体制创新，完善银行内部体制
第一，坚持金融体制创新，加强和完善金融监管体系，进一步加强和完善我国银行业的监管体系，确保商业银行资本充足率达标，在改进和完善金融制度中引入了制度风险。金融监管制度创新始终落后于其他金融制度创新, 容易引发监管失效风险。金融创新与金融监管是对立统一的, 金融创新是推动金融监管制度创新的主动力量, 金融监管制度的创新又会进一步保护金融创新的成果, 形成相互促进的良性循环机制使我国的银行业能更好的跟世界接轨。
第二，建立现代企业制度，健全国有商业银行公司治理框架及建立较为严格的信贷管理机制。国有商业银行应按照股份制公司的相关相求建立较为科学的治理机构，即需要建立完善的公司管理机构，需要有股东大会、董事会和经理等现代企业管理机构。这样便形成了决策、执行与监督“层层推进、相互制约”的运作机制。另外，要严格控制因贷后管理工作不力而产生的不良贷款，确保信贷资产质量的优化。
参考文献：
[1]李贵平.金融危机下的我国商业银行的规制[J].知识经济, 2009,(02) .
[2]隋健.金融危机下我国银行业的应对机制[J].中国货币市场，2009，( 05) .
[3]李炳炎, 徐银芬.金融深化改革与金融风险防范对策[M].北京：中国经济出版社.2000