摘 要：低碳发展成为“十二五”期间海南经济建设的标杆。商业银行积极介入低碳经济，开展绿色金融服务，不仅是承担社会责任的表现，也有利于开拓业务新市场。本文介绍了海南绿色金融的成效，提出推进银行业扶持生态省建设的建议，促进经济与金融形成“成己为人、成人达己”的互利关系。
关键词：绿色金融；海南；生态省建设
中图分类号：F127 文献标识码：Ａ 文章编号:１００３－９０３１(２０12)04－００74－０2 DOI:10.3969/j.issn.1003-9031.2012.04.19
为落实海南国际旅游岛建设“在发展中保护，在保护中发展”的目标任务，海南省委、省政府把节能减排作为调整经济结构、转变增长方式和“生态立省”的突破口和重要抓手。按照金融服务于实体经济的要求，中国银行业监督管理委员会海南监管局加强对经济增长方式转变及产业结构政策调整的研究，确定了助推生态省建设的绿色金融机制，积极引导辖内银行业机构贯彻落实国家产业政策和监管要求，促进绿色金融和绿色经济的同频共振。
一、海南绿色金融的突出成效
自2007年以来，中国银行业监督管理委员会多次出台相关政策，推动银行业完善绿色金融机制建设。海南银行业响应国家产业政策，以促进建设资源节约型、环境友好型社会为己任，逐步提升绿色信贷工作的主动性和积极性，绿色金融机制成效显著。
（一）节能减排授信占比逐年提升。海南银行业节能减排授信占比呈逐年上升趋势。2008年、2009年、2010年，全省银行业机构支持节能减排企业户数分别为21户、35户和67户，节能减排授信占各项贷款余额之比分别为3.16%、4.57%和5.95%。
（二）节能减排授信增幅远超各项贷款增幅。海南银行业逐步优化信贷结构，加大了对环保、节能减排产业的支持力度。2009年和2010年，全省各项贷款总额增长率分别为40.06%、29.31%，节能减排贷款总额增长率为102.61%、43.82%，连续2年远超其他各项贷款总额的同期增幅。
（三）积极退出落后产能行业。海南银行业在退出落后产能行业方面旗帜鲜明，做到态度不含糊、措施不手软、治理不留根。近三年全省，落后产能授信退出额分别为：2008年1.54亿元、2009年4.48亿元、2010年10.16亿元。在海南省工信厅发布的《2011年海南省淘汰落后产能责任企业名单》中的77户企业，银行业机构均未发放贷款。
（四）积极配合产能结构优化。海南银行业将支持服务业发展作为绿色金融的重要板块，2011年9月末，投向交通运输、仓储和邮政业、批发零售、住宿和餐饮、信息软件、房地产业、商务服务等服务业领域的贷款余额为1413.78亿元，占同期贷款余额的46.90%。在第二产业领域，绿色信贷投入主要集中在水电、风电、太阳能、工业污染治理、生态环境保护等领域。
二、完善海南绿色金融机制的建议
相较于其他省份银行同业的运营模式，海南绿色金融虽在机制和实践上有所进步，但起步较晚，创新薄弱，产品单一，占比较低，尚处于发展的初级阶段。海南银行业要扮演好低碳经济践行者与创新者的角色，势必要紧跟国际旅游岛建设的步伐，探索建立节能环保金融服务的长效机制。
（一）宏观把控：坚守绿色信贷的工作原则。绿色金融的着眼点在于发挥银行业在资源配置中的调节阀作用，确保授信政策和产业政策的匹配。银行业机构应配合生态省建设中环保优先、低碳发展的战略定位，增强风险的预见能力和应对水平，坚守“三个支持”和“三个不支持”的信贷原则，即对列为国家重点的节能减排项目给予支持，对得到财政、税收支持的节能减排项目给予支持，对节能减排显著地区的企业和项目在同等条件下给予优先支持；对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目不支持，对耗能、污染问题突出且整改不力的企业和项目不支持，对列为落后产能的项目不支持。
（二）战略布局：紧跟国际旅游岛的建设方向。海南国际旅游岛建设突出以旅游业为龙头的现代服务业主导地位，热带现代农业和新型工业作为两翼支撑。银行业机构应适时调整发展战略，紧跟实体经济，确保发展的可持续性。集中信贷资源，优先扶持现代服务业、热带特色现代农业、高新技术产业、海洋产业中的重点领域，推进传统产业低碳化改造，协助构建生态省的产业低碳化体系。在信贷资金结构的全盘运筹中，重点关注战略性新兴产业，如生物、新能源、新材料、新一代信息技术、节能环保、新能源汽车等。增加对大企业大项目节能减排资金的投入，推进产业结构升级，配合国际旅游岛“坚持生态立省、环境优先，在保护中发展，在发展中保护”战略定位的实施，努力实现“地方经济绿色增长”与“银行效益科学增长”的双赢。
（三）营销策略：推进差异化经营的先进理念。海南作为资源有限的岛屿，易造成银行业务、客户、产品同质化现象，寻求自身的业务特色是很现实的发展需求。在总体把握“保护和发展并举，效益和风控同行”的原则下，银行业机构应根据发展战略、客户群体、市场定位、政策扶持等差异优势，在热带高效农业、新兴工业、现代服务业领域中树品牌，在省政府确立的低碳城市、城镇、园区、景区试点区域中拓空间，形成横纵联合、点面互动的金融扶持体系，凝聚生态省建设的金融合力，全面推进绿色农业、蓝色工业、金色服务业协调发展，加快海南建设全国低碳发展示范区的步伐。
（四）风险管理：提升联动监管的执行效力。银行业机构应借助政府的节能减排考评机制，形成以强化环境监管促进信贷安全，以严格信贷管理支持环境保护的联动监管机制，增强信贷管理工作的有效性。推动省政府建设综合化的产业信息平台，适时向社会发布产业政策导向及项目核准、节能减排重点工程项目建设、产能利用、淘汰落后、企业重组、污染排放、银行贷款等信息，为企业投资决策、银行贷款、土地预审等提供指导。加强银行业协会领导下的团队合作意识，弥补银行个体环保专业技能及沟通渠道不足的缺陷。特别是在持续关注授信大户的排污、排放等环境监测指标、存在风险及环境违法行为处罚信息方面，更要发挥政银企“三位一体”的监督效应，通过信贷闸门加强对企业环境违法行为的经济制约和监督，促进企业环保的内生动力和外部监管的相辅相成。
（五）扶持措施：丰富绿色金融的服务内涵。围绕生态省确定的产业结构，银行业机构应将绿色金融的服务创新融入银行的战略转型规划中，助推经济转轨与银行战略转型的契合，确保绿色金融机制的可持续良性发展。一方面，做实、做优节能减排信贷业务。争取总行专项资金支持，引进发达国家先进的节能减排资金援助和节能技术,激活股权、应收账款质押、知识产权质押、林权质押、产业链融资等新型担保方式，优先保障对循环经济、环境保护及节能减排技术改造项目的信贷支持。另一方面，做活、做精绿色金融的相关业务。银行业机构应突破思维定势，从传统的“信用中介”向“综合金融服务商”转变，做好“贴身管家”和“量体裁衣”的特色服务。可利用客户资源优势和金融专业优势，为低碳工业园区、低碳景区开发方提供金融顾问、财务管理、融资方案，积极推出低碳投资产品以及相关服务，构建银行的多元增长极，切实推动银行经营结构的转型。在条件成熟的情况下，可考虑将国际旅游岛对企业节能减排的硬性要求转化为交易资产，推动省政府建立碳金融排放权市场，把企业的社会责任转化为效益来源，增加企业环保的主动性和积极性，既丰富海南金融市场的结构，也为银行业提供业务拓展的机会[1]。
（责任编辑：陈薇）
参考文献：
[1]中国人民银行海口中心支行课题组.营造绿色金融生态环境 促进区域经济金融稳健发展――海南省金融生态环境演变与启示[J].南方金融，2006(4).