中图分类号：F832 文献标识：A文章编号：1009-4202(2012)03-000-01 摘要在金融全球化日益发展的过程中，全球商业银行业也在加快自身的变革与调整进程。我国商业银行面对着国际金融市场的激烈竞争，要在竞争中求生存，求发展，就必须加快金融业务创新的步伐。本文将通过分析我国商业银行金融业的发展现状、业务内容以及自身存在的问题，来提出推进我国商业银行金融创新的对策。
关键词商业银行金融创新业务创新
我国商业银行的发展与西方商业银行存在显著差异。西方商业银行出于规避政府金融管制和转移、分散风险，其金融业务不断创新,竞争能力不断增强，一些银行发展成为国际性的大银行。西方金融产品创新发展的历史表明，政府行为在发展过程中扮演的只是辅助作用，主要是为银行金融产品创新创造条件，使其有序化、规范化，从而降低银行的经营风险。真正起主导作用的是银行机构自身的主动性。因此，面对国内外的激烈竞争,中国商业银行如何提高自身的竞争力至关重要。
一、我国商业银行金融创新业务的现状
近些年来，我国商业银行的业务创新无论是在制度、品种还是工具上都取得了长足的进步。商业银行遵循着“安全性、流动性、营利性”的原则自主经营，采取了许多措施在制度创新上逐步与国际惯例接轨。在创新金融工具和金融产品上，也涌现出网上银行、债转股、债券融资、电子货币“一卡通”等新的品种和服务手段。但是商业银行的业务创新由于体制、技术、宏观政策等多方面因素的制约，与发达国家的商业银行相比仍有巨大差距，主要表现在品种少、规模小、收益低三个方面。此外，我国商业银行服务质量有待提高，虽然近年来各商业银行竞相推出不同的金融产品来提高服务质量，但这些远远不能满足我国消费者对金融消费品日益增长的需求。
二、我国商业银行金融创新中存在的问题
（一）分业经营的法律和监管环境不利于跨市场金融工具的创新
由于我国金融业执行银行、证券、信托、保险业分业经营、分业管理制度，资金在不同金融市场中的流动无法满足要求。商业银行的业务被限制在一个相当狭窄的范围内，缺乏连接货币市场和资本市场的创新产品。所以，整个金融体系的防风险能力与综合竞争能力不足，使得金融服务的整体效率不高。
（二）金融创新质量的提高不及速度的扩张
我国现有金融创新的重点放在易于掌握、便于操作、科技含量小的外在形式的建设上，增设了许多金融机构和金融业务。但是，金融经营机制的创新明显不足。此外，由于金融创新主体素质不高，创新的内容比较肤浅，产品之间缺乏必要的沟通、整合，导致产品创新缺乏整体规划不够。由于科技力量不足，创新人才缺乏，难以满足产品创新快速灵活的要求，也影响了金融创新的速度。
（三）手续复杂繁琐
由于一些金融机构过于强调风险防范，制订了一些过于严格的条款，使很多消费者跨不过“门槛”，只能望而止步。同时，各商业银行推出的新产品大都着眼于高收入阶层，这样，就使大量中低收入者无法踏入消费信贷的大门。
（四）现行产品创新的管理机制滞后
一方面是没有形成一套针对产品创新的有效评估体系和监测体系，产品难以具有持续的生命力与竞争力。另一方面是缺乏对银行业务全面、精通的人才，不能满足现代商业银行产品管理的需要。
三、推进我国商业银行金融创新的对策
（一）坚持金融创新要以市场为导向、以客户为中心
金融创新是增强自身实力,提高自身竞争力的重要举措,因此每一项金融品种的创新,都要与客户紧密联系起来,同时需与追求经营效益最大化结合起来。因此，必须加强金融创新的力度，开发出更多的金融工具，满足市场多层次的需求，促进金融市场平衡发展。
（二）改革金融宏观调控体制
同西方发达国家的商业银行的发展我们了解到，自由宽松的政策环境有利于促进金融创新。因此，我们国家要建立宽松的政策机制，采取间接方式调控金融体系。一方面使调控机制市场化，通过再贴现率、存款准备金比率、公开市场业务等基本工具调控货币供给量，间接调控宏观总量平衡与结构优化；另一方面使金融资产的价格形成机制市场化，在市场竞争中促进金融机构不断创新，提高资源的配置效率。
（三）推进我国商业银行各项业务的创新
①资产业务的创新。一是增加新的贷款品种；二是大力发展票据贴现、转贴现业务；三是要充分利用当前的形势、抓住机遇，在法规健全、信用保险机构和信用评级机构的公信力足够、证券市场发达的情况下努力尝试资产证券化业务。②负债业务的创新。一是在传统存款业务基础上有选择地引入西方发达国家银行业中一些成熟的金融业务；二是积极发展多功能存款账户。③中间业务的创新。一是继续巩固和推广现有的中间业务项目；二是逐步开放担保类业务；三是不断扩大租赁、代理、委托、投资理财、信息咨询等低风险或零风险中介业务的市场份额，开辟新的利润增长点，不断提高竞争能力。
（四）降低金融风险，加强金融监管
在金融创新的过程中我们要防范创新给商业银行带来的市场风险、营销风险、收益难以抵补成本的风险、信息技术系统风险以及财务、信誉等方面损失。因此，我们必须加强金融监管，运用法律手段，保障和规范金融体系的发展，把防范和化解金融风险放在重要位置，形成中央银行宏观监管、行业自律、金融机构自我约束相结合的监管体系。
参考文献：
[1]杨如彦.中国金融212具创新报告.社会科学文献出版社.2005.
[2]杨文虎.金融创新、经济合作与区域经济发展.当代经济.2009(11).