对外资开放交强险，“拖外资下水”，生存的本能及经营规则会使得一些外资将其在本国及其他市场成功的车险经营经验应用于我国市场，从而能够让中资保险公司开开眼。
在财产保险市场上，车险业务持续承担着为中资财产保险公司贡献超过七成保险业务收入的重任，大多数财险公司为了体现对于车险业务的高度重视，业务管理机构的设置去繁从简，一线业务管理机构只设车险部和非车险部，充分体现了高运行成本、低技术含量的车险对于财产保险业举足轻重。
但是，正是主宰大多数中资财产保险公司命运的车险业务却给整个财产保险业带来严重亏损。
以去年媒体披露的安邦财产保险公司涉假车险赔案为例，经过内部核查，其竟然查出了高达9万多宗的涉假车险赔案。一个保险业务收入中等偏上的财险公司可以查出9万多宗涉假车险赔案，那么，以此推算，全国车险市场如果严查，则不会少于百万宗涉假赔案。
车险市场上的小案变中案、中案变大案、无案变有案已经成为车险市场的痼疾，不良投保人、不良修理厂和不良保险从业人员联手挖保险公司墙脚的现象也似乎司空见惯，再加上拥有渠道优势的中介机构或明或暗地对于承保公司吃拿卡要抬高中介业务成本，高比重的车险业务亏损导致整个财产保险业亏损也就不足为奇了。
“拖外资下水”
明知车险市场生态环境恶化，为什么几乎所有的中资保险公司还要奋不顾身地投入其中？
一是看重车险业务给公司业务运行带来的现金流，二是车险业务对于保险费规模所做出的贡献。正是这样一种食之痛苦、弃之不忍的博弈心态，将大多数的中资保险公司拖向亏损的泥潭。
但是，由于外资不得经营交强险，外资商业车险业务拓展受到限制，很多在华的外资财产保险公司尽管保险费规模有限，但其以非车险业务为主打的策略却扎扎实实地实现盈利，似乎有一种因祸得福的感觉。
因此，本人呼吁政府放开对于外资经营交强险的限制，让外资也可以进入这生态环境不好的车险市场。“拖外资下水”，生存的本能及经营规则所限，一些外资总会将其在本国及其他市场成功的车险经营经验应用于我国市场，也能够让中资保险公司开开眼。
无论其他市场的经验能否适用于我国，中国保险业都应当理性地看待车险市场生态环境对于整个保险业造成的危害，从促进行业健康发展和保护行业共同利益的角度完善和设计遏制道德风险制造车险业务大面积亏损的游戏规则。
一是在涉及保险运行的法律制度设计上，增加和加大防范道德风险的约束规则；二是通过设计相关实务制度，利用独立第三方的力量或信息分享技术等手段，约束和控制相关道德风险；三是在相关条件具备的情况下，由中国保险行业协会推出建立在标准化承保和理赔控制系统基础之上的实现相关信息及服务资源全行业及与汽车管理、维修及相关机构共享的“保联”系统，通过制度和技术的双重规则改良我国车险市场的生态环境。
负增长不可怕
在中国保险市场上，传统的思维总是对于负增长持排斥态度。事实上，在按照市场经济法则运行的市场上，业务规模只要不是大起大落，正常的涨涨落落是一种良性调整。
例如，2009年前两个季度部分中资公司的负增长或增长乏力，存在很大程度的理性因素，金融海啸来了，适当偃旗息鼓躲避风雨是一种正常反映。
从财险市场上来看，1990年后财产保险公司群体出现的负增长及增长乏力，以其普遍面临发展的瓶颈问题居多。这些公司大多具有10年以上的经营历史，十多年缺乏个性和特点的经营，导致在资本实力、人才资源、市场资源和产品创新方面遭遇瓶颈，在无力拼资本金、高薪抢人才、开发新产品和不愿意和2000年后恶性市场火拼的状态下，似乎在发展问题上显得力不从心。如何解决偿付能力压力、市场创新压力和内部运行压力是这些公司必须冷静思考的问题。
因此，在当前的市场环境下，理性调整也好，瓶颈压力也罢，出现负增长并不可怕，可怕的是在负增长的状态下一味归结于外部环境，而不从自身查找原因。因此，无论是一个行业还是一个企业，如果在缺乏创新发展的思考和规划的状态下出现了负增长，则必须要有做大手术的准备。FIC
（作者系中央财经大学保险学院院长郝演苏。本文摘编自其发表的《关于财产保险业亏损与负增长的思考》一文，未经作者本人审定）
资料链接：
■保监会核准的具备从事交强险资格的保险公司
1. 中国人民财产保险股份有限公司
2. 中国人寿财产保险股份有限公司
3. 中国大地财产保险股份有限公司
4. 太平财产保险有限公司
5. 民安保险(中国)有限公司
6. 中国平安财产保险股份有限公司
7. 中国太平洋财产保险股份有限公司
8. 中华联合财产保险股份有限公司
9. 阳光财产保险股份有限公司
10. 华泰财产保险股份有限公司
11. 天安保险股份有限公司
12. 大众保险股份有限公司
13. 永安财产保险股份有限公司
14. 华安财产保险股份有限公司
15. 永诚财产保险股份有限公司
16. 安信农业保险股份有限公司
17. 安邦财产保险股份有限公司
18. 安华农业保险股份有限公司
19. 天平汽车保险股份有限公司
20. 阳光农业相互保险公司
21. 中银保险有限公司
22. 渤海财产保险股份有限公司
23. 都邦财产保险股份有限公司
24. 华农财产保险股份有限公司
25. 安诚财产保险股份有限公司
26. 鼎和财产保险股份有限公司
27. 中煤财产保险股份有限公司
28. 英大泰和财产保险股份有限公司
29. 国元农业保险股份有限公司
30. 长安责任保险股份有限公司